Planificarea imobiliară implică un set de servicii juridice, financiare și de consultanță contabilă furnizate pentru a ajuta clienții să-și transfere activele către moștenitori într-un mod eficient din punct de vedere fiscal. Există o serie de certificări de planificare imobiliară disponibile pentru profesioniștii financiari, contabili și juridici cu experiență relevantă. Candidații trebuie să îndeplinească mai întâi un nivel minim de cerințe.
Cheie de luat cu cheie
- Pentru a deveni planificator imobiliar necesită cunoștințe financiare, fiscale și contabile. Planificatorii imobiliari au, de regulă, grade și certificări de drept, contabilitate sau finanțe. Certificările obișnuite planificatorii imobiliari pot deține include Chartered Trust and Estate Planner (CTEP), Acredited Estate Planner (AEP) și Certified Trust and Financial Adviser (CFTA).
Rolul planificatorilor imobiliari
Planificatorii imobiliari lucrează de obicei cu investitori individuali, birouri de familie, proprietari de afaceri și persoane cu valoare mare netă. Rolul unui planificator imobiliar este complex și implică multe părți în mișcare.
Un planificator imobiliar lucrează cu clienții pentru a formula și implementa o strategie de planificare fiscală pentru a trece eficient activele, în funcție de dorințele lor, moștenitorilor și altor beneficiari. Alte aspecte ale planificării imobiliare variază de la primirea contribuțiilor caritabile la alegerea asigurărilor de viață.
Unii furnizori majori de planificare imobiliară își integrează practica cu servicii de consultanță financiară și de gestionare a averii. Managerii de avere, ofițerii de încredere și administratorii de încredere, ofițerii de investiții, avocații, contabilii și planificatorii financiari ar putea avea un interes în urmărirea certificărilor.
Educație și expertiză
Majoritatea planificatorilor imobiliari au diplome și certificări de drept, contabilitate sau finanțe și dintr-un motiv întemeiat. Planificarea imobiliară este un labirint complicat de legi federale și de stat, hotărâri IRS și interpretări judiciare. Toate acestea afectează modul în care activele și veniturile sunt tratate în scopuri fiscale pe baza unei game largi de tipuri de tranzacții, transferuri, evenimente declanșatoare, profiluri individuale - vârstă, persoane singure sau căsătorite, etc. - și entități. Crearea și gestionarea acestor tranzacții necesită înțelegerea îndatoririlor și responsabilităților fiduciare.
Legile în continuă schimbare, precum și climatul judiciar și politic, fac din planificarea imobiliară un domeniu extrem de dinamic în care consilierii sunt tranzacții de inginerie care trebuie să țină apă cu autoritățile. Anumite practici și idei pot avea o perioadă scurtă de valabilitate.
În plus față de diverse grade financiare avansate, diplome de drept și certificări - un MBA, MPA, JD, CPA și CFA - natura specifică, complexă și în continuă schimbare a domeniului face ca certificările speciale să fie utile. De asemenea, oferirea planificatorilor imobiliari are o credibilitate suplimentară, ceea ce ajută la creșterea afacerii.
Obținerea unei certificări de planificare a proprietății necesită de obicei cursuri de formare în domeniul eticii, planificării financiare, legislației fiscale, conformității și mediului de reglementare.
Certificări de planificare imobiliară
Mai jos sunt cele mai comune certificări pe care le poate avea un planificator imobiliar.
Planificator de încredere și fonduri agregate (CTEP)
Academia Globală de Finanțe și Management este organismul de certificare pentru desemnarea CTEP, care pune accentul pe profesioniștii care servesc clienți cu valoare mare netă. Câștigarea unui CTEP necesită cel puțin trei ani de experiență în planificarea imobiliară sau trusturi. În plus, candidații trebuie să aibă:
- Diplomă de licență sau absolvire în finanțe, impozite, contabilitate, servicii financiare, drept sau un MBA, MS, Ph.D. sau JD de la o școală sau organizație acreditatăFive sau mai multe cursuri aprobate și conexeCurs de pregătire de certificareCondiții anuale de educație continuă, care variază
Planificator imobiliar acreditat (AEP)
Desemnarea AEP este acordată de Asociația Națională de Planificatori și Consilii Imobiliare. Candidații trebuie să fie sau să aibă următoarele:
- Licențiat pentru exercitarea dreptului ca avocat, pentru a exercita funcția de CPA, sau în prezent este desemnat ca Chartered Life Underwriter (CLU), Chartered Financial Consultant (ChFC), Certified Financial Planner (CFP) sau Certified Trust and Financial Adviser (CTFA), printre alteleInvățat în activități de planificare a proprietății ca avocat, contabil, profesionist în asigurări de viață, planificator financiar sau agent de încredereA minimum cinci ani de experiență angajată în activități de planificare imobiliară și planificare imobiliară Minim de 30 de ore de educație continuă în perioada anterioară 24 luni, din care cel puțin 15 ore trebuie să fi fost în planificare imobiliară Două cursuri de absolvire prin The American College (pentru cei cu mai puțin de 15 ani de experiență în planificarea proprietății)
Consilier certificat de încredere și financiar (CTFA)
CFTA este acordată de American Bankers Association. Cerințele includ:
- Experiență de cel puțin trei ani în gestionarea bogăției și finalizarea unui program de formare aprobat pentru gestionarea averii O scrisoare de recomandareO declarație de eticăPasarea unui examen
Pentru menținerea desemnării, 45 de credite de educație continuă sunt necesare la fiecare trei ani.
Certificări de consultanță legate de gestionarea averii
Există, de asemenea, o serie de certificări legate de planificarea imobiliară care pot fi utile. Acestea includ următoarele:
- Ofițer de conformitate
Linia de jos
Deveniți planificator imobiliar poate fi dificil și necesită experiență și o largă cunoaștere, inclusiv drept, contabilitate și finanțe. Obținerea unei certificări de planificare imobiliară îmbunătățește abilitățile și credibilitatea unui planificator imobiliar.
