Indiferent dacă sunteți în căutarea unei căi de carieră bune sau pur și simplu curioși despre diferitele acreditări financiare, acest articol vă va ajuta să vă ghidați prin trei dintre cele mai cunoscute desemnări profesionale din industria financiară: Contabil Public Certificat (CPA), Analist Financiar Chartered (CFA)) și Planificatorul financiar certificat (CFP®). Fiecare dintre acestea trei are un accent principal în carieră și, deși prescurtările lor par adesea interschimbabile, fiecare desemnare vă oferă ceva unic. Urmărește alături pentru a descoperi cât de mult necesită cursuri și studiază fiecare desemnare, la ce cariere conduc în mod obișnuit și cât de mult ai putea face.
Contabil public certificat (CPA)
Pentru majoritatea oamenilor, un CPA este cel mai cunoscut drept persoana care pregătește declarații fiscale. CPA face cu siguranță acest lucru, dar fac și mai multe lucruri. O licență CPA este legal necesară pentru a face anumite lucrări, cum ar fi contabilitatea publică (auditul independent). Cu toate acestea, nu este nevoie de o licență CPA pentru a pregăti declarații fiscale. Legile statului reglementează ceea ce CPA pot și nu pot face cu licența lor.
Desemnarea CFA (acordată de Institutul CFA) își câștigă reputația în principal datorită procesului înjositor, candidații trebuie să îndure pentru a câștiga statutul CFA. În timp ce examenul este foarte democratic și deschis pentru oricine are o diplomă de licență, singurele persoane cu șanse realiste de trecere sunt cele care sunt serioase în domeniu. Cele trei cerințe generale pentru a câștiga un statut CFA sunt să treacă trei examene, să aibă o diplomă de licență (în orice materie) și să aibă o experiență de muncă de trei ani în domeniul financiar.
Examen
Pentru a câștiga statutul CFA, candidații trebuie să treacă un examen de șase ore pentru fiecare din cele trei niveluri. Primul examen este disponibil de două ori pe an (în iunie și decembrie), iar următoarele două sunt disponibile doar în iunie. Ratele de trecere pentru cele trei teste sunt de obicei mai mici de 55%, așa că dacă nu treceți al doilea sau al treilea examen, trebuie să așteptați un an pentru a-l lua din nou.
Fiecare dintre cele trei teste are materiale suprapuse, cum ar fi etica și analiza financiară. În general, însă, primul test acoperă principii financiare largi, al doilea este un examen foarte intens pe analiza financiară și contabilitate, iar al treilea examen acoperă gestionarea portofoliului și luarea deciziilor.
Cariere: Potrivit Institutului CFA, 49% dintre titulari au lucrat pentru investitori instituționali în calitate de analiști interni, 16% lucrează pentru broker-dealeri, iar restul de 29% lucrează pentru universități, guvern și alte domenii. Deși nu sunt la fel de numeroase ca locuri de muncă CPA, posturile legate de CFA sunt poate mai profitabile. Studiul de compensare pentru membrii Institutului CFA din 2011 raportează că compensația mediană pentru un manager de portofoliu de capitaluri proprii este de 215.000 USD, ofițerii de dezvoltare a afacerii ajungând în rândurile cu o medie de 350.000 USD.
Planificator financiar certificat (CFP®)
Planificatorul financiar certificat (CFP®) este singura desemnare a celor trei axate pe investiții. Oferă un curs de studiu extrem de practic pentru cei care doresc să lucreze direct cu investitori individuali. Obiectivul CFP® este de a instrui consilierii financiari pentru a crea și implementa planuri financiare pentru investitori.
Cerințe și examen Cerințele pentru CFP®, așa cum este specificat de Consiliul de Standarde CFP®, sunt o diplomă de licență în orice experiență majoră de trei ani în planificare financiară, alte cerințe educaționale (vezi mai jos) și un examen. Examenul de 10 ore acoperă următoarele: planificarea investițiilor, asigurarea, planificarea imobiliara, gestionarea riscurilor, impozitarea și planificarea pensiei.
Pentru a susține examenul, trebuie să finalizați un curs de studiu prescris - cu excepția cazului în care sunt exceptate - în domeniile de planificare financiară relevante. Aceste șase cursuri necesare durează aproximativ nouă luni pentru a fi finalizate și se desfășoară în campusurile universitare la nivel național. Sunt:
- Planificare financiară: proces și mediuFundamentele planificării asigurărilor Impozitarea veniturilorPlanificarea nevoilor de pensionareInvestiriFundamentele planificării imobiliare
Cariere Oamenii care beneficiază cel mai mult de desemnarea CFP® sunt cei care, de obicei, lucrează direct cu clienți individuali. Oportunități există la nivel național pentru persoanele cu CFP®, dar nu este neapărat o cheie pentru un loc de muncă cu o remunerație mare, spre deosebire de desemnarea CPA. CFP® nu are un salariu tipic, deoarece ajută la creșterea credibilității clienților în ceea ce este esențial o poziție antreprenorială. Potențialul de venit este determinat de performanța de vânzări a consultantului financiar, nu de o scară de salariu.
Linia de jos
Dintre cele trei denumiri, numai APC este reglementată de legile statului (pentru a proteja interesul public). În alegerea unei desemnări de urmat, întrebați-vă ce fel de muncă doriți să faceți, unde doriți să lucrați și dacă doriți să lucrați ca angajat cu salariu garantat sau antreprenor unde cerul (și subsolul) este limită. Indiferent de ce alegeți, fiecare dintre aceste trei desemnări financiare va oferi oportunități profesionale ample pentru cei care petrec timp și energie pentru a le câștiga. (Pentru citire conexă, consultați „CFA vs. CFP®: Care este diferența?”)
