Ce este acoperirea cu răspundere încrucișată?
Acoperirea cu răspundere încrucișată este o aprobare care oferă acoperire pentru polițele de asigurare care acoperă mai multe părți și acoperă ambele părți, dacă una solicită împotriva celeilalte părți. Acoperirea cu răspundere încrucișată tratează diferitele părți care fac obiectul aceluiași contract ca și cum ar avea propriile politici separate.
Înțelegerea acoperirii cu răspundere încrucișată
Răspunderea încrucișată înseamnă că o parte asigurată poate acționa în judecată o altă parte asigurată atunci când ambele părți sunt sub aceeași poliță. Asigurarea de răspundere standard include de obicei o clauză de răspundere încrucișată cunoscută sub numele de acord de separare a asigurărilor. Contractul are, de regulă, fraze similare cu următoarele: „Fiecare asigurat solicitat în baza acestei polițe va fi tratat, la momentul solicitării, ca și cum ar fi singurii asigurați în cadrul poliței.”
Contractele de asigurare comercială au acoperire cu răspundere încrucișată. Clauza permite diferitelor părți incluse în contract să fie tratate separat în anumite situații, în timp ce, în alte situații, sunt tratate la fel. În cazul în care părților sunt tratate separat în timpul unui proces de reclamație, nu li se oferă tuturor o limită de acoperire separată. Această diferență înseamnă că o limită totală se aplică acoperirii totale oferite de poliță.
Polițele de asigurare de răspundere civilă pentru afaceri pot exclude acoperirea pentru procesele între companii, eliminând astfel caracteristica „separarea asigurărilor” în unele cazuri. De exemplu, partenerii fondatori ai unei firme de avocatură se pot da în judecată reciproc pentru daune sau vătămări pe care fiecare parte le insistă că cealaltă a cauzat-o. Companiile care doresc să se asigure împotriva acestui tip de risc vor trebui să achiziționeze o excludere de produse între companii.
Multe polițe comerciale de asigurare de răspundere generală au deja limbă care se referă la acoperirea răspunderii încrucișate și nu au excluderi pentru acest tip de eveniment. Deoarece nu este implicată nicio excludere, o aprobare separată nu este necesară.
Clauzele de răspundere încrucișată sunt de obicei standarde într-o politică comercială de răspundere generală. Cu toate acestea, unele politici pot exclude anumite situații - un director al companiei care îl trimite în judecată pe altul, de exemplu, sau procesele introduse de o companie împotriva administratorilor săi.
Cum funcționează acoperirea cu răspundere încrucișată
Ca exemplu, luăm în considerare o companie de automobile care împarte o politică de răspundere cu filialele sale, care produc diverse piese. Compania-mamă este responsabilă pentru asamblarea vehiculului în timp ce filialele fabrică componentele. Din cauza unei părți defecte, un număr de accidente rutiere au loc în urma unor cereri formulate împotriva producătorului de automobile. În cadrul separării asigurării caracteristicilor poliței de răspundere încrucișată, societatea-mamă acționează în judecată una dintre filialele sale.
Avizul pentru răspundere încrucișată este un motiv pentru care asigurarea de răspundere generală este atât de importantă pentru a proteja activele financiare ale oricărei întreprinderi.
Cheie de luat cu cheie
- Răspunderea încrucișată înseamnă că o parte asigurată poate acționa în judecată pe o altă parte asigurată atunci când ambele părți sunt sub aceeași poliță. Majoritatea polițelor de asigurare de răspundere comercială au deja limbă care vizează acoperirea răspunderii încrucișate.
Nu există nici o aprobare pentru răspunderea încrucișată în conformitate cu politicile comerciale de răspundere generală din motive întemeiate. Avizul de a oferi o acoperire cu răspundere încrucișată a fost inclus în politica CGL însăși din 1986. Cu toate acestea, potrivit Insight Analysis, o platformă media pentru agenții de asigurare, mulți avocați sau consultanți o vor solicita oricum, deoarece nu știu că acoperirea este deja furnizată sub răspundere generală comercială.
