Ce este o declarație descriptivă?
O declarație descriptivă este un extras bancar care listează depozitele, retragerile, taxele de serviciu și alte astfel de tranzacții în ordine cronologică. Termenul "enunț descriptiv" se referă uneori în mod specific la informațiile dintr-un enunț pentru care nu este inclus un articol fizic (cum ar fi un cec).
Cheie de luat cu cheie
- Băncile trebuie să furnizeze rapoarte descriptive lunare deținătorilor de cont care efectuează transferuri de fonduri electronice. Transferurile de fonduri electronice includ plăți cu carduri de debit și tranzacții cu bancomate. Biroul pentru protecția financiară a consumatorului are autoritatea asupra Regulamentului E, care stabilește regulile pentru situațiile descriptive.
Înțelegerea unei enunțuri descriptive
Conform Regulamentului E al Sistemului de Rezerve Federale, instituțiile financiare trebuie să furnizeze clienților declarații pentru fiecare ciclu lunar în care a avut loc un transfer electronic de fonduri (EFT). Exemple specifice de EFT în temeiul Regulamentului E includ tranzacții cu card de debit și bancomat automat (ATM), precum și case de compensare automate (ACH) și transferuri de telefon asistate de operator. Dacă nu s-a produs EFT, sunt necesare doar declarații trimestriale.
Rezerva Federală din SUA a emis Regulamentul E pentru implementarea Legii privind transferul de fonduri electronice, pe care Congresul SUA a adoptat-o în 1978 pentru a oferi protecții mai mari consumatorilor în tranzacțiile lor bancare. Legea privind reforma și protecția consumatorilor din Dodd-Frank Wall Street din 2010 a dat autorității nou-creată Biroului pentru protecția financiară a consumatorilor (CFPB) autoritatea de a face reguli în baza Legii privind transferul de fonduri electronice. CFPB a modificat regulile, care se adresează și cărților cadouri și certificatelor cadou, de mai multe ori în anii de atunci.
În mod separat, CFPB are autoritate și asupra declarațiilor cu cardul de credit, ca urmare a Legii privind responsabilitatea, responsabilitatea și dezvăluirea cardurilor de credit din 2009, cunoscută și sub denumirea de CARD Act.
O mare parte din Regulamentul E conține procedurile pe care consumatorii trebuie să le urmeze atunci când raportează erori în ceea ce privește EFT, împreună cu pașii pe care băncile trebuie să le facă pentru a investiga plângerile și a le soluționa. Astfel de erori ar putea include consumatorul care primește o sumă greșită de bani dintr-un bancomat, o activitate de carte de debit neautorizată sau un transfer bancar neautorizat. Regulamentul E prezintă, de asemenea, regulile de raportare și soluționare a incidentelor care implică carduri de debit pierdute sau furate.
Din ce în ce mai mult, băncile vor trimite declarații descriptive prin e-mail sau le vor face disponibile electronic, datorită creșterii serviciilor bancare online și bancare mobile. Deși este mai eficient și de multe ori mai puțin costisitor pentru bancă, acest lucru poate duce și la amenințări de cibersecuritate. Consumatorii care primesc declarațiile bancare în mod electronic trebuie să aibă grijă suplimentară pentru a-și proteja datele sensibile de hackeri, folosind parole complexe, manageri de parole și alte forme de securitate. De asemenea, aceștia trebuie să-și revizuiască declarațiile, indiferent de forma în care apar, pentru a putea raporta eventualele erori.
Consumatorii care primesc în mod electronic declarațiile descriptive trebuie să fie vigilenți în protejarea informațiilor despre cont împotriva hackerilor.
Exemple de enunțuri descriptive
Așa cum s-a menționat mai sus, o declarație descriptivă va enumera tranzacțiile cu cardul de debit și debitorul automat, precum și transferurile automatizate și transferurile telefonice asistate de operator. De exemplu:
- Tranzacțiile cu carduri de debit implică în mod obișnuit plăți la magazinele locale sau la alți retaileri de cărămidă și mortar și online. Tranzacțiile automate de la casierie ar include retrageri la locațiile bancomate fizice. Tranzacțiile automatizate ale casei de compensare cuprind atât credite electronice, cum ar fi un depozit direct al plății titularului contului, beneficii guvernamentale sau dividende pe acțiuni sau debituri electronice, cum ar fi plățile de factură (chiar dacă titularul contului a efectuat plata cu un cec fizic). Transferurile telefonice asistate de operator nu ar include plățile cu factura de utilitate sau alte tranzacții în care titularul contului introduce un cod pentru a autoriza retragerea de bani din contul său bancar prin telefon.
