Ce este un împrumutat în dificultate?
Un debitor în dificultate este un împrumutat care nu este în măsură să-și ramburseze integral datoria la timp, din cauza dificultăților financiare. Un debitor în dificultate poate fi fie o persoană, fie o afacere al cărei venit scade din circumstanțe neprevăzute. Situația poate invoca o agenție de colectare.
Împrumutații în dificultate pot deveni, de asemenea, în suferință dacă pur și simplu nu înțeleg condițiile împrumutului. La sfârșitul anilor 2000, debitorii ipotecari subprime au devenit deseori împrumutați pentru că li s-au emis împrumuturi pe care nu le înțelegeau și nu le permiteau. De obicei, creditorii au stimulentul să emită numai împrumuturi care pot fi rambursate, însă structura pieței ipotecare la sfârșitul anilor 2000 a încurajat împrumuturile imprudente, deoarece, de obicei, inițiatorii ipotecilor nu își asumau niciun risc de rambursare.
Cheie de luat cu cheie
- Împrumutații în dificultate sunt împrumutați care nu își pot rambursa datoria la timp din cauza unor dificultăți financiare.Bineșenii pot deveni în dificultate din diverse motive, inclusiv eșecul sau pierderea de venituri din afaceri sau incapacitatea de a înțelege condițiile unui împrumut. se numără printre strategiile comune folosite de debitorii în dificultate pentru a evita împrumuturile la un împrumut.
Înțelegerea împrumutatilor în dificultate
Împrumutații în dificultate au uneori opțiuni diferite pentru a obține curent pe împrumuturile lor, întrucât creditorii au stimulentul de a găsi o modalitate prin care debitorii își pot rambursa datoria, chiar dacă aceasta înseamnă să fie rambursată cu întârziere sau în mai puțin decât suma integrală datorată. Cele mai frecvente strategii pentru proprietarii aflați în dificultate sunt toleranța, reîncadrarea, modificările împrumutului sau vânzarea pe termen scurt.
Strategii pentru împrumutați în dificultate
Un debitor în dificultate poate solicita unui creditor să le acorde o garanție sau suspendarea obligațiilor de plată pentru o anumită perioadă de timp. De obicei, un creditor nu va fi de acord cu această opțiune decât dacă este obligat să o facă prin lege, deoarece orice întârziere în rambursarea unui împrumut va reduce valoarea acelui împrumut pe piața deschisă. Cu toate acestea, guvernul federal oferă opțiuni de toleranță pentru debitorii aflați în dificultate de împrumuturi pentru studenți, iar unii emitenți de credite pentru studenți privați sunt, de asemenea, obligați să ofere opțiuni de toleranță.
Creditorii solicită mai des ca un împrumutat să urmeze strategia de restituire, în care un împrumutat plătește suma delincventă într-o singură sumă forfetară. În funcție de condițiile unui împrumut, un creditor ar putea permite unui împrumutat să se reinstituie fără penalități, dacă plata lor se încadrează într-o perioadă de grație predeterminată.
O altă strategie pentru debitorii aflați în dificultate sunt modificările împrumutului, pe care creditorii le vor oferi fie pentru a scădea suma totală de rambursare cerută de împrumutat, fie pentru a prelungi durata acordată pentru rambursarea sumei totale a împrumutului. Creditorii vor oferi uneori o modificare a împrumutului, dacă se tem că absența modificării, împrumutatul va fi implicit în totalitate pentru obligațiile sale.
Împrumutații ipotecari în dificultate au opțiunea în unele cazuri de vânzare pe termen scurt, prin care își vând proprietatea în pierdere și își plătesc creditorul ipotecar mai puțin decât suma totală pe care o datorează. Legile care reglementează vânzările scurte variază de la un stat la altul, iar în anumite jurisdicții, creditorii ipotecari sunt obligați să accepte aceste aranjamente care induc pierderi.
Exemplu de împrumutat în dificultate
Peter, în vârstă de douăzeci și cinci de ani, și-a cumpărat prima casă chiar înainte de criza financiară. Casa lui era într-un cartier bun și într-o stare excelentă. Deși casa era scumpă, banca lui Peter era dispusă să treacă cu vederea salariul său relativ scăzut la o poziție de juniori într-o firmă de publicitate și a oferit condiții care i se păreau favorabile.
Criza financiară a fost o veste proastă pentru Peter în mai multe moduri decât unul. Valoarea proprietății sale a scăzut cu aproximativ un sfert în doi ani de la criză. Peter și-a pierdut slujba la firmă. Economiile sale bancare și concertele temporare au ajutat la plata ipotecii acasă pentru câteva luni. În curând, însă, Peter a rămas fără bani și a devenit un împrumutat îndurerat.
