Ani de zile, mass-media și industria financiară au îndemnat amândoi consumatorii să aleagă un consilier financiar și să dezvolte un plan pentru a-și atinge obiectivele financiare. Deși aceasta este cu siguranță o idee bună, unii clienți au făcut acest pas mai departe folosind mai mult de un consilier pentru a-și gestiona banii. În unele cazuri, aceasta poate fi o altă mișcare înțeleaptă, dar nu întotdeauna.
Întrebarea dacă aveți nevoie de mai mult de un consilier pentru a vă atinge obiectivele financiare va depinde de mai mulți factori. (Pentru lectură aferentă, consultați: Cum ar trebui să planifice genul X pentru pensionare. )
Două, trei capete mai bune decât unul?
O întrebare mai dificilă de răspuns este dacă aveți nevoie de mai mult de un consultant de bursă sau un consilier în investiții. Dacă nu sunteți sigur că obțineți cea mai bună bătaie pentru bătaia dvs. de la actualul manager de bani, atunci poate doriți să discutați cu altcineva pentru a obține o a doua opinie. Un factor cheie este tipurile de investiții pe care le utilizează managerul curent; dacă acum sunteți investit în mare parte în fonduri cu indice low cost care sunt rezervate pentru că există o piață de urs, atunci probabil că nu veți fi mult mai bine să vă mutați portofoliul către cineva care vă va tranzacționa banii mai activ, deoarece numeroase universități studiile arată că marea majoritate a managerilor activi în bani rămân în cele din urmă indicii de piață pe perioade lungi de timp.
Prin urmare, dacă decideți să mutați o parte sau toate fondurile către o altă firmă sau manager, asigurați-vă că vă gândiți la motivele pentru care faceți acest lucru. Dacă considerați că filozofia de investiții a celui de al doilea consilier este mai realistă sau poate arăta că ar putea să vă obțină rezultate mai bune sau aceleași rezultate cu mai puțin risc, atunci mutarea poate fi alegerea potrivită. Însă ar trebui să fii capabil să cuantifici concis motivele pentru care ești nemulțumit de consilierul tău actual înainte de a decide să mergi în altă parte. (Pentru lectură înrudită, consultați: Ceea ce consilierii pot învăța de la 2 milionari din NBA. )
Cine este în sarcină?
Linia de jos
Având mai mulți consultanți financiari poate fi necesar în multe cazuri, în special dacă situația dvs. financiară este complicată și necesită mai multe domenii de expertiză. Dar este important ca toți consilierii sau brokerii să se afle, în cele din urmă, pe aceeași pagină cu dvs. pentru a vă asigura că nu ajung să lucreze unul împotriva celuilalt. Pentru mai multe informații despre găsirea unui consilier financiar sau dacă aveți mai mulți consilieri este potrivit pentru dvs., vizitați site-ul Asociației Planificării Financiare la www.fpanet.org. (Pentru lectură înrudită, consultați: Sfaturi pentru investiții pentru cei care se află la pensie. )
