Cuprins
- Prezentare generală a lui Edward Jones
- Cum să deschizi un IRA la Edward Jones
- Tradițional versus Roth IRA
- Linia de investiții
- Taxe și comisioane
- Edward Jones versus concurenții
- Linia de jos
Edward Jones este un brokeraj cu servicii complete, care oferă atât conturi tradiționale, cât și cont individuale de pensionare Roth (IRA). Dacă aveți în vedere deschiderea unui IRA cu firma, acest lucru trebuie să știți, inclusiv investițiile și serviciile pe care le oferă și taxele implicate.
Prezentare generală a lui Edward Jones
Edward Jones a fost fondată în 1922 și are sediul din St. Louis, Mo. Unul dintre cei mai mari broker-dealeri din SUA, servește peste șapte milioane de investitori și are peste 17.500 de consilieri financiari.
Cheie de luat cu cheie
- Edward Jones este o firmă cu servicii complete, potrivită pentru investitorii care au nevoie de un consilier financiar pentru a oferi sfaturi de investiții. Oferă IRA tradiționale și Roth prin intermediul comisiei sau conturilor bazate pe taxe. Asigurați-vă că înțelegeți cum funcționează taxele și comisioanele înainte de a deschide un cont. opțiunile includ acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate în schimburi (ETF). Indiferent dacă Edward Jones este sau nu alegerea potrivită depinde de calitatea consilierului și de relația lor cu dvs.
Brokeri cu servicii complete precum Edward Jones angajează consultanți financiari care oferă consultanță investitorilor, pentru care plătesc. Aceasta diferă de brokerii cu reduceri, unde deciziile de investiții sunt luate de investitori care fac cercetarea și vând și cumpără titluri de credit printr-un cont online de unul singur. Drept urmare, comisioanele sunt mult mai mici la brokerii cu discount, precum Fidelity Investments și Charles Schwab Corp.
Cum să deschizi un IRA la Edward Jones
Investitorii care doresc să deschidă un IRA tradițional sau Roth la Edward Jones trebuie să găsească un consilier financiar local. Acest lucru nu ar trebui să fie dificil, având în vedere că are sucursale în 50 de state. În general, sunt angajați de un consilier și un administrator.
Pentru a se pregăti pentru prima întâlnire, investitorii ar trebui să se gândească la motivul pentru care investesc, adună declarații și aduc întrebări. Consilierul financiar Edward Jones va evalua nevoile investitorului și va crea un plan de investiții adaptat.
Alegerea unui IRA tradițional versus Roth
Un IRA tradițional oferă o deducere fiscală și amânarea fiscală pentru orice câștig. Când vă retrageți, retragerile sunt impozitate pe baza pachetului de impozitare pe venit. Un Roth IRA nu oferă o deducere fiscală imediată, dar toate câștigurile și retragerile sunt scutite de impozite. Consilierul financiar Edward Jones vă va ajuta să determinați dacă un IRA tradițional sau Roth este mai bun.
Edward Jones nu oferă tranzacții online, așa că pentru a cumpăra sau vinde valori mobiliare va trebui să apelați la consilierul dvs.
În 2020, investitorii pot contribui cu până la 6.000 de dolari la un IRA tradițional sau Roth. O contribuție suplimentară de 1.000 de dolari este permisă pentru investitorii cu vârsta de peste 50 de ani. Detalii suplimentare privind limitele de contribuție sunt disponibile de la Serviciul de venituri interne (IRS).
În funcție de statutul de depunere a impozitelor, contribuțiile IRA tradiționale pot fi deductibile chiar dacă contribuiți la un plan de pensionare sponsorizat de angajator. De exemplu, dosarele unice de impozitare care sunt acoperite de un plan de pensionare pentru muncă pot deduce contribuții complete dacă venitul brut ajustat (MAGI) este de 65.000 USD sau mai puțin în 2020.
Nu orice investitor este în măsură să contribuie la un RRA IRA, iar un consilier Edward Jones poate ajuta la determinarea eligibilității. Începând cu 2020, filerele unice de impozitare pot contribui cu suma totală dacă MAGI-ul lor este mai mic de 124.000 USD și contribuțiile sunt eliminate treptat odată ce ajunge la 139.000 USD.
Linia de investiții
IRA pot fi stabilite pe bază de comision sau pe bază de taxe. Întrucât Edward Jones este o firmă de brokeraj cu servicii complete, consilierii săi financiari pot utiliza multe opțiuni de investiții diferite. Stocurile, obligațiunile, fondurile tranzacționate în schimburi (ETF-uri) și fondurile mutuale sunt printre alegerile disponibile pentru clienți. Consilierii financiari pot ajuta la determinarea ce investiții sunt potrivite pentru conturile de pensionare pe baza obiectivului de investiții al clientului și toleranța la risc.
Programul de investiții Advisory Solutions este contul administrat de Edward Jones disponibil clienților. Aceste conturi percep o taxă anuală de consultanță în loc de comisioane. Soluțiile consultative au mai multe modele de alocare a activelor care conțin o gamă largă de fonduri mutuale și ETF-uri verificate.
Gama de fonduri proprii Bridge Builder este exclusivă pentru programul Edward Jones Advisory Solutions. Opt fonduri sub-consiliate diferite sunt disponibile într-o serie de clase de active, inclusiv stocuri interne, stocuri internaționale și investiții cu venituri fixe.
Bridge Builder Core Bond Fund (BBTBX), de exemplu, are un raport de cheltuieli brute de 0, 36%, iar la sfârșitul primului trimestru al anului 2019 a avut un randament mediu anual de 4, 69%. Acest lucru este ușor mai mare decât indicele de referință al indicelui de obligațiuni Barclays Capital SUA de 4, 48% în aceeași perioadă.
Taxe și comisioane
IRA-urile tradiționale și Roth de la Edward Jones au o taxă anuală de cont de 40 USD. Cu toate acestea, clienții cu active totale peste 250.000 USD sunt scutiți.
Comisioanele din IRA pot varia, în funcție de titlurile achiziționate. Stocurile și tranzacțiile ETF au drept rezultat o comisie de aproximativ 2%. Comisioanele de fonduri mutuale depind de clasa de acțiuni. Fondurile mutuale cu acțiuni au o taxă avansă mare, iar fondurile cu acțiuni C au o structură de comisioane la nivel.
Programul Advisory Solutions necesită un cont minim de 25.000 USD și percepe o taxă anuală cuprinsă între 0, 50% și 1, 35% în funcție de valoarea activelor administrate. Cu cât ai mai mult, cu atât taxa este mai mică. Veți plăti comisioane de fond pe lângă taxa anuală de program.
Edward Jones versus competiția
Edward Jones este foarte comparabil cu alte firme de brokeraj cu servicii complete, cum ar fi Morgan Stanley sau Merrill (fosta Merrill Lynch). Comparația reală ar fi relația dezvoltată de consilierul financiar și de client.
Comisioanele și programele de investiții consultative sunt, de asemenea, foarte similare cu alte brokeraj cu servicii complete. Cu toate acestea, taxa anuală de cont IRA la Edward Jones este mai mică. De exemplu, Morgan Stanley percepe 75 de dolari pe cont pentru clienții care se înscriu la livrarea prin e-mail a documentelor și extraselor pentru contul lor (conturilor), dar este renunțat la clienții cu cel puțin un milion de dolari în active totale cu firma.
Linia de jos
În general, Edward Jones este o opțiune viabilă pentru investitorii care încearcă să deschidă un IRA tradițional sau Roth la un broker-dealer cu servicii complete și care doresc să plătească taxe și comisioane pentru primirea de consultanță pentru investiții de la un consilier. Cel mai important factor este calitatea consilierului financiar și relația cu clientul.
