Ce sunt birourile familiei?
Birourile familiale sunt firme private de consultanță pentru gestionarea averii care servesc investitori ultra-înalte cu valoare netă (UHNW). Ele sunt diferite de magazinele tradiționale de gestionare a bogăției, prin faptul că oferă o soluție totală subcontractată pentru gestionarea părții financiare și investiționale a unei persoane sau familii bogate. De exemplu, multe birouri familiale oferă bugetare, asigurare, acordare de caritate, întreprinderi deținute de familii, transfer de avere și servicii fiscale.
Înțelegerea birourilor familiei
Este posibil ca unii indivizi cu valoare înaltă să aibă în vedere deschiderea unui birou de familie. Un birou de familie oferă o gamă mai largă de servicii adaptate pentru a răspunde nevoilor de HNWI. De la administrarea investițiilor până la consiliere caritabilă, birourile familiei oferă o soluție financiară totală persoanelor cu valoare netă mare. În plus, biroul familiei poate trata, de asemenea, probleme nefinanciare, cum ar fi școlarizarea privată, aranjamentele de călătorie și alte alte aranjamente casnice.
Birourile familiei sunt de obicei definite ca birouri unifamiliale sau birouri multifamiliale - uneori denumite MFO-uri. Birourile unifamiliale servesc doar o familie ultra-bogată, în timp ce birourile multifamiliale sunt mai strâns legate de practicile tradiționale de gestionare a averii private, care încearcă să-și construiască afacerea după ce servesc mulți clienți. Birourile multifamiliale sunt mai răspândite datorită economiilor de scară care permit distribuirea costurilor între clientelă.
Cheie de luat cu cheie
- Birourile familiei sunt servicii complete de administrare a bogăției private, care servesc doar unul sau un număr mic de familii cu valoare netă foarte mare. În plus, serviciile financiare de bază, birourile familiei oferă servicii de concierge, planificare, consultanță caritabilă și alte servicii complete. Birourile familiei singulare servesc doar unui individ și familiei lor, în timp ce birourile multifamiliale servesc câteva mici și pot beneficia de economii de scară.
Numeroasele discipline ale unui „birou pentru familie”
Oferirea de consiliere și servicii pentru familii ultra-bogate în cadrul unui plan cuprinzător de gestionare a averii este mult peste capacitatea oricărui consilier profesional. Este nevoie de un efort de colaborare bine coordonat de către o echipă de profesioniști din domeniile juridic, asigurări, investiții, imobiliare, afaceri și impozite pentru a oferi scara de planificare, sfaturi și resurse necesare. Majoritatea birourilor familiei combină administrarea activelor, gestionarea numerarului, gestionarea riscurilor, planificarea financiară, managementul stilului de viață și alte servicii pentru a oferi fiecărei familii elementele esențiale pentru abordarea problemelor esențiale cu care se confruntă în timp ce navighează în lumea complexă a managementului averii.
Planificarea și managementul moștenirii
După o viață acumulată de bogăție, familiile cu o valoare mare net se confruntă cu mai multe obstacole atunci când încearcă să-și maximizeze moștenirea, inclusiv impozitele confiscatorii pe proprietate, legile complexe privind proprietatea și problemele complicate ale familiei sau ale afacerilor. Un plan cuprinzător de transfer de avere trebuie să țină seama de toate fațetele bogăției familiei, inclusiv de transferul sau de gestionarea intereselor de afaceri, de dispunerea averii, de administrarea trusturilor familiale, de dorințele filantropice și de continuitatea guvernării familiei. Educația familială este un aspect important al unui birou de familie; aceasta include educarea membrilor familiei în probleme financiare și insuflarea valorilor familiei pentru a minimiza conflictele între generații. Birourile familiei lucrează în colaborare cu o echipă de consilieri din fiecare dintre disciplinele necesare pentru a se asigura că planul de transfer al averii familiei este bine coordonat și optimizat pentru dorințele sale moștenite.
Managementul stilului de viață
Mai multe birouri de familie acționează, de asemenea, ca un concierge personal pentru familii, ocupându-și afacerile personale și găzduind nevoile lor de viață. Aceasta ar putea include efectuarea de verificări de fond asupra personalului personal și de afaceri; asigurarea securității personale pentru acasă și călătorii; gestionarea aeronavelor și iahturilor; planificarea și îndeplinirea călătoriilor; și eficientizarea afacerilor.
