Cuprins
- Revizuiți-vă bugetul
- Actualizați-vă asigurarea
- Examinați-vă planul de pensionare
- Linia de jos
Cum vă protejați investiția în prima dvs. casă? În ciuda ușurinței de a fi în sfârșit acolo, după toată munca de găsire și cumpărare a proprietății, planificarea și bugetarea financiară nu se opresc odată ce colectați cheile noii dumneavoastră case.
Toată munca pe care ai făcut-o deja ar trebui să ajute procesul. A trebuit să stabiliți cât de mult vă puteți permite acasă, să strângeți fonduri pentru o plată în avans și să solicitați un împrumut pentru locuințe. Conform unui sondaj realizat de FREEandCLEAR, 75% dintre cumpărătorii de case au asemănat procesul de achiziție a creditelor ipotecare cu vizitarea medicului stomatolog sau a fost supus unui examen fizic.
Citiți lista noastră cu ceea ce trebuie să faceți în continuare pentru a menține impulsul în asigurarea acestei etape cheie în viața dvs. financiară și construirea unei fundații ferme pentru viitorul vostru.
livrări cheie
- După ce cumpărați o casă, unele planificări și bugetări financiare sunt în regulă. Elaborați un buget care acoperă toate costurile pe care le desfășoară acasă și rezervați bani pentru reparații și modernizări. Aveți în vedere asigurarea, nu doar proprietarii de locuințe, ci și acoperirea de viață și de invaliditate..Nu neglijați economiile pentru alte obiective pe termen lung, cum ar fi pensionarea.
Revizuiți-vă bugetul
Agentul Elizabeth H. O'Neill din Warburg Realty din New York spune că poate fi descurajant să te gândești la stabilirea unui plan financiar orientat către proprietari după ce ai trecut prin procesul de cumpărare, dar este un pas esențial pe care nu îl poți permite. a sări.
„Așezarea și elaborarea unui buget va plăti dividende”, spune O'Neill, iar bugetul dvs. ar trebui să acopere minuțios toate costurile deținere a unei locuințe. Aceasta include plata creditului dvs. ipotecar, precum și orice creștere a cheltuielilor asociate cu costuri de utilitate mai mari, asocierea proprietarului de case sau comisioane de condominiu și întreținerea sau reparațiile.
Ultimele două sunt o considerație semnificativă dacă ați făcut recent trecerea de la închiriere la proprietar. Trebuie să repari o toaletă scurgeră sau să înlocuiești o fereastră spartă din buzunar poate veni ca un apel de trezire dacă nu ai mai deținut până acum, spune O'Neill.
Conform unui sondaj Bankrate, proprietarul mediu cheltuiește 2.000 de dolari pe an pentru întreținere, inclusiv peisagistică, menaj și reparații minore. Totuși, această sumă nu acoperă cheltuielile mai mari pe care le puteți întâmpina în calitate de proprietar de locuințe, cum ar fi nevoia de a înlocui sistemul HVAC sau acoperișul, ambele putând depăși cu ușurință 5.000 USD.
Tad Hill, fondator și președinte al grupului financiar pentru libertatea din Birmingham, Alabama, spune că cumpărătorii care trebuie să înființeze pentru prima dată ar trebui să înființeze un fond de economii de proprietate separată pentru a acoperi reparații mai mari. "Gama de prețuri pentru aceste servicii nu este mică, așa că aș sugera să plănuiești să ții cel puțin 5.000 - 10.000 USD în numerar, astfel încât să-l ai la dispoziție atunci când se întrerupe ceva."
De asemenea, va trebui să lăsați loc în bugetul dvs. pentru a rezerva bani pentru actualizări dacă intenționați să revizuiți bucătăria sau să actualizați băile. Proprietarii de locuințe au cheltuit un total median de 15.000 de dolari pentru renovări în 2018, conform ultimului sondaj american Houzz & Home Renovation Trends. Dintre cei 142.259 de respondenți, 37% au avut șanse să folosească cărți de credit pentru a finanța o renovare, dar plata în numerar (așa cum a făcut 83%) vă poate ajuta să evitați dobânzile mari și cheltuielile financiare.
Pe lângă evitarea datoriei noi, ar trebui să acordați prioritate și plății oricărei datorii existente. Eliminarea plăților pentru împrumuturi auto, card de credit sau împrumuturi pentru studenți poate elibera mai multe numerar pe care le puteți încadra în fondul de economii pentru locuințe și vă poate oferi mai mult spațiu de respirație în bugetul dvs. Dacă te străduiești să progresezi în ceea ce privește datoria datorită ratelor dobânzilor ridicate, ia în considerare o ofertă de transfer de sume de credit 0% APR sau refinanțarea împrumuturilor studenților.
Actualizați-vă asigurarea
În calitate de cumpărător pentru prima dată, asigurarea proprietarului de locuințe este o necesitate, dar pot exista și alte tipuri de asigurări de care aveți nevoie, începând cu asigurarea de viață.
"Asigurarea de viață este ca un plan de auto-completare", spune Kyle Whipple, consilier financiar la C. Curtis Financial Group din Livonia, Mich. Asigurarea este folosită pentru a reduce riscul, iar dacă treceți, "este frumos să știți că acest lucru este în continuare, care sunt scutite de impozite, pot ajuta la plata unei ipoteci. " Acest lucru este esențial dacă vă căsătoriți și nu doriți să vă lăsați soțul încărcat de datorii. Asigurarea de viață poate fi de asemenea utilă în asigurarea fluxului de numerar pentru a acoperi cheltuielile lunare sau pentru a plăti costurile colegiului pentru copiii dvs. dacă aveți o familie.
O'Neill spune că, atunci când cumpărați sau actualizați o poliță de asigurare de viață, ar trebui să vă asigurați că aveți cel puțin o acoperire suficientă pentru a vă plăti ipoteca și pentru a acoperi cheltuielile de viață pentru familia dvs. în primii ani după ce ați murit. O întrebare pe care o puteți avea este dacă alegeți un termen sau o poliță de asigurare de viață permanentă.
Hill spune că termenul de viață este cea mai puțin scumpă opțiune, deoarece sunteți acoperit doar pentru un anumit termen. Acest tip de politică poate avea sens dacă sunteți cumpărător pentru prima dată și aveți nevoie de acoperire doar dacă mai aveți o ipotecă. Asigurarea de viață permanentă, cum ar fi viața integrală sau universală, durează o viață întreagă și poate oferi acumularea valorii în numerar, dar poate fi mult mai costisitoare. Dacă nu sunteți sigur de ce să cumpărați, Whipple sugerează să discutați opțiunile dvs. cu un agent sau un agent de asigurări autorizat.
Asigurarea de invaliditate este altceva de luat în considerare. Conform Centrelor de Control al Bolilor (CDC), 22% dintre adulții din SUA au un anumit tip de dizabilitate fizică sau psihică. Dacă o vătămare te ține de muncă pe termen scurt sau o boală gravă necesită un concediu prelungit de absență, asta ar putea afecta capacitatea ta de a fi la curent cu plățile ipotecare. Asigurarea de invaliditate pe termen scurt și lung vă poate ajuta să vă protejați financiar în acele tipuri de scenarii.
Whipple spune că s-ar putea să doriți să investigați polițele de asigurare sau garanțiile de acasă pentru a ajuta la costurile de reparație, mai ales dacă aveți o casă mai veche. O'Neill recomandă să analizați dacă puteți obține o reducere prin pachetul asigurării proprietarului de locuință și al altor polițe de asigurare.
Examinați-vă planul de pensionare
Whipple spune că, dacă bugetul dvs. se schimbă și crește după cumpărarea unei case, este important să nu vă neglijați celelalte obiective financiare. Aceasta include economisirea pentru pensionare. Potrivit unui raport al GOBankingRates, 64% dintre americani sunt pe cale să se retragă, iar tu nu vrei să fii unul dintre ei.
Verificați rata contribuției la planul angajatorului dvs. dacă aveți un cont de pensionare 401 (k) sau similar la locul de muncă. Comparați acest lucru cu bugetul dvs. recent actualizat pentru a vă asigura că suma este durabilă și pentru a stabili dacă există spațiu pentru creșterea acesteia. Dacă nu aveți acces la un 401 (k), luați în considerare înlocuirea unui IRA tradițional sau Roth.
Economisirea unui fond de urgență pentru cheltuieli care nu sunt legate de locuințe și introducerea de bani în conturile colegiului pentru copiii dvs. poate fi, de asemenea, pe lista dvs. de obiective. Hill spune că noii proprietari ar trebui să urmărească să economisească cheltuielile cu cel puțin șase-12 luni într-un cont de economii lichide pentru zilele ploioase.
Whipple spune că, dacă te chinui să faci progrese în ceea ce privește economisirea după cumpărarea unei case, ar trebui să arunci o privire mai atentă asupra cheltuielilor tale. „Efectuarea unui buget este o idee grozavă, dar uneori aceasta începe cu urmărirea în care se duc banii, astfel încât să știți cât de mult trebuie să faceți buget.”
Linia de jos
Cumpărarea unei case creează noi responsabilități financiare, dar cu o planificare adecvată, puteți evita să fiți copleșit. În mod ideal, pregătirea dvs. financiară începe înainte de a cumpăra vreodată o casă, dar chiar dacă primiți un început târziu, este important să faceți prioritatea planificării.
