Care este raportul front-end-to-venit (DTI)?
Raportul datorie-venit-venit (DTI) este o variație a raportului datorie-venit (DTI) care calculează cât din veniturile brute ale unei persoane se îndreaptă către costurile locuinței. Dacă un proprietar de locuințe are o ipotecă, raportul DTI front-end este de obicei calculat ca cheltuieli pentru locuințe (cum ar fi plățile ipotecare, asigurarea ipotecară etc.) împărțite la venitul brut. Spre deosebire, un DTI de tip „back-end” calculează procentul venitului brut care se îndreaptă către alte tipuri de datorii, cum ar fi cărțile de credit sau împrumuturile auto.
DTI este, de asemenea, cunoscut sub denumirea de raportul ipotecă / venit sau raportul locativ. Poate fi contrastat cu raportul back-end.
Calcularea raportului dintre datorii și venituri frontale (DTI)
Front-End DTI = (Venit brut lunar Cheltuieli pentru locuințe) ∗ 100
Pentru a calcula raportul dintre datorii și venituri, adăugați cheltuielile de locuit așteptate și împărțiți-l după cât câștigați în fiecare lună înainte de impozite (venitul dvs. brut lunar). Înmulțiți rezultatul cu 100 și acesta este raportul DTI front-end. De exemplu, dacă toate cheltuielile legate de locuință totalizează 1.000 USD și venitul dvs. lunar este de 3.000 USD, DTI-ul dvs. este de 33 la sută.
Raportul datorie-venituri front-end (DTI)
Pentru a se califica pentru o ipotecă, împrumutatul trebuie să aibă adesea un raport frontal-datorie-venit mai mic decât un nivel indicat. Plata facturilor la timp, având un venit stabil și un scor de credit bun nu te vor califica neapărat pentru un credit ipotecar. În lumea creditelor ipotecare, distanța dvs. de la marginea ruinei financiare este măsurată de raportul dvs. datorie-venit, care, pur și simplu, este o comparație între cheltuielile de locuință și obligațiile dvs. lunare de datorie față de cât câștigați.
Raporturile mai mari tind să crească probabilitatea de neplată a ipotecii. De exemplu, în 2009, mulți proprietari de locuințe aveau DTI-uri frontale care erau semnificativ mai mari decât media și, prin urmare, creditele ipotecare au început să crească. În 2009, guvernul a introdus programe de modificare a împrumuturilor în încercarea de a obține DTI-uri sub 31%.
Împrumutatorii preferă, de obicei, un DTI front-end de cel mult 28 la sută. În realitate, în funcție de scorul creditului, economiile și plata în avans, creditorii pot accepta raporturi mai mari, deși depinde de tipul de credit ipotecar. Cu toate acestea, raportul dintre datoriile și veniturile din urmă este considerat de fapt mai important de mulți profesioniști financiari pentru cererile de împrumuturi ipotecare.
În pregătirea cererii de credit ipotecar, cea mai evidentă dintre strategiile de scădere a raportului front-end-to-venit este plata datoriei. Cu toate acestea, majoritatea oamenilor nu au bani pentru a face acest lucru atunci când sunt în proces de a obține o ipotecă - cea mai mare parte a economiilor lor se îndreaptă către costurile de plată și de închidere. Dacă credeți că vă puteți permite ipoteca pe care intenționați să o obțineți, dar DTI-ul dvs. este peste limită, un co-semnatar ar putea ajuta.
