Ce este un împrumut cu bani grei?
Un împrumut cu bani grei este un tip de împrumut care este garantat de proprietatea reală. Împrumuturile cu bani grei sunt considerate împrumuturi de „ultimă soluție” sau împrumuturi pe termen scurt. Aceste împrumuturi sunt utilizate în primul rând în tranzacții imobiliare, în general, creditorul este persoană fizică sau companii și nu bănci.
Cheie de luat cu cheie
- Împrumuturile cu bani grei sunt utilizate în principal pentru tranzacții imobiliare și sunt bani de la o persoană sau o companie și nu o bancă. Un împrumut cu bani grei, de obicei acordat pentru o perioadă scurtă de timp, este o modalitate de a strânge bani rapid, dar la un cost mai mare și Rata mai scăzută a LTV.Deoarece împrumuturile pe bani duri nu sunt executate în mod tradițional, intervalul de timp de finanțare este redus imens. Condițiile de împrumuturi cu bani grei pot fi adesea negociate între creditor și împrumutat. Aceste împrumuturi utilizează de obicei proprietatea ca garanție. Rambursarea poate duce la implicit și poate rezulta în continuare o tranzacție profitabilă pentru creditor.
Cum funcționează un împrumut greu de bani
Împrumuturile cu bani grei au termeni care se bazează în principal pe valoarea proprietății utilizate ca garanție, nu pe bonitatea creditului. Deoarece creditorii tradiționali, cum ar fi băncile, nu acordă împrumuturi cu bani grei; Împrumutatorii cu bani grei sunt adesea persoane private sau companii care văd valoare în acest tip de risc potențial riscant.
Împrumuturile cu bani grei pot fi solicitate de către flippers de proprietate care intenționează să renoveze și să revândă imobilul care este utilizat ca garanție pentru finanțare - de multe ori într-un an, dacă nu mai devreme. Costul mai mare al unui împrumut cu bani duri este compensat de faptul că împrumutatul intenționează să plătească împrumutul relativ repede - majoritatea împrumuturilor pe bani duri sunt de la unu la trei ani - și de unele dintre celelalte avantaje pe care le oferă.
Împrumutul greu de bani poate fi privit ca o investiție. Sunt mulți care au folosit acest lucru ca model de afaceri și îl practică activ.
Considerații speciale pentru împrumuturi cu bani grei
Costul unui împrumut cu bani greu către împrumutat este de obicei mai mare în comparație cu finanțarea disponibilă prin intermediul băncilor sau programelor de creditare guvernamentale, reflectând riscul mai mare pe care îl asumă creditorul oferind finanțarea. Cu toate acestea, cheltuiala crescută este o compensare pentru acces rapid la capital, un proces de aprobare mai puțin riguros și o flexibilitate potențială în programul de rambursare.
Împrumuturile cu bani grei pot fi utilizate în situații de transformare, în finanțarea pe termen scurt și de către debitorii cu credit slab, dar echitate substanțială în proprietatea lor. Întrucât poate fi emis rapid, un împrumut cu bani greu poate fi utilizat ca o modalitate de a evita excluderea.
Pro și contra unui împrumut cu bani grei
Pro-uri
Un astfel de avantaj este procesul de aprobare pentru un împrumut cu bani greu, de multe ori, este mult mai rapid decât solicitarea unui credit ipotecar sau a unui alt împrumut tradițional printr-o bancă. Investitorii privați care acordă împrumutul cu bani grei pot lua decizii mai repede, deoarece de multe ori nu fac verificări de credit sau examinează istoricul de credit al unui împrumutat - pașii pe care creditorii îi fac de obicei pentru a investiga capacitatea unui solicitant de a plăti împrumuturi.
Acești investitori nu sunt la fel de preocupați să primească rambursarea, deoarece poate exista o valoare și o posibilitate și mai mare pentru aceștia să revândă proprietatea în sine dacă împrumutatul este implicit.
Un alt avantaj este că, din moment ce creditorii cu bani grei nu folosesc un proces tradițional, standard, de subscriere, dar evaluează fiecare împrumut de la caz la caz, solicitanții pot negocia adesea ajustări cu privire la programul de rambursare a împrumutului. Împrumutații pot angaja pentru mai multe oportunități de a rambursa împrumutul în fereastra de timp de care dispun.
Contra
Întrucât proprietatea în sine este utilizată ca unică protecție împotriva incapacității de plată, împrumuturile cu bani duri au, de regulă, raporturi între împrumuturi și valori (LTV) mai mici decât împrumuturile tradiționale: în jur de 50% până la 70%, față de 80% pentru ipotecile obișnuite (deși poate merge mai sus dacă împrumutatul este un flipper experimentat).
De asemenea, ratele dobânzii lor tind să fie ridicate Pentru împrumuturile cu bani duri, ratele pot fi chiar mai mari decât cele ale împrumuturilor subprime. Începând cu 2t019, ratele împrumuturilor pe bani grei variau de la 7, 5% la 15%, în funcție de durata împrumutului. În comparație, rata dobânzii prime a fost de 5, 25%.
Un alt dezavantaj este faptul că creditorii cu împrumut greu ar putea alege să nu ofere finanțare pentru o reședință ocupată de proprietar din cauza supravegherii și normelor de respectare a reglementărilor.
