Mulți investitori începători se confruntă cu două întrebări cheie atunci când determină unde să investească dolarii câștigați cu greu: cât de active disponibile sau de investiții sunt disponibile și ce investiții pot alege atunci când construiesc un portofoliu. Determinarea cât de mult rămâne capitalul investibil după contabilizarea cheltuielilor de zi cu zi este relativ simplă pentru majoritatea indivizilor: venit din toate sursele - cheltuieli de viață = capital disponibil sau investibil. Selectarea vehiculelor de investiții este o propunere cu totul diferită.
Pentru a intra în jocul de investiții pe cont propriu, va trebui mai întâi să faceți niște cercetări. Fii pregătit să înveți vocabular nou și să descoperi o mulțime de sfaturi și informații despre investiții. La un moment dat, ca investitor mai nou, trebuie să selectați clasa de active care se potrivește cel mai bine nevoilor dvs. de investiții. Cu alte cuvinte, ce procent din activele tale investibile ar trebui alocate obligațiunilor în loc de acțiuni sau obligațiunilor în loc de proprietăți imobiliare? După ce ați determinat alocarea activelor dvs., trebuie să determinați ce tip de conturi de investiții să setați: un brokeraj și / sau un cont de pensionare. Investițiile sunt fie amânate de taxe sau scutite de taxe în conturile de pensionare, în timp ce toate câștigurile și pierderile sunt un eveniment anual impozabil într-un cont de brokeraj regulat.
După cum probabil ați strâns până acum, acestea sunt decizii financiare grave care nu ar trebui luate ușor. Pentru investitorii care doresc, există o modalitate mai ușoară, rentabilă de a investi, care a permis încă personalizarea, fondurile tranzacționate în schimburi (ETF) pot fi răspunsul.
Cum funcționează ETF-urile
ETF-urile sunt fonduri de investiții cuprinse în acțiuni, obligațiuni, mărfuri sau active imobiliare care pot fi achiziționate zilnic pe diverse burse deschise. Unul dintre avantajele pe care ETF-urile le au asupra altor investiții similare este lichiditatea ridicată și diversificarea integrată. Lichiditatea, care este ușurința cu care se poate cumpăra și vinde o garanție, crește atunci când există mai mulți cumpărători și vânzători. ETF-urile pot părea similare cu fondurile mutuale, dar acestea din urmă tranzacționează rareori atât de mult volum zilnic. În plus, în timp ce fondurile mutuale pot fi cumpărate numai la anumite ore din zi, ETF-urile pot fi cumpărate și vândute în orice moment din ziua tranzacției. De obicei, ETF-urile tranzacționează în jurul valorii nete a activului.
Diversificarea este un alt cuvânt cheie sau chiriaș al investițiilor care este familiar pentru majoritatea oamenilor. În general, ETF sunt investiții extrem de diversificate, cu multe active din aceeași clasă sau chiar un amestec de acțiuni și obligațiuni. Drept urmare, în loc să analizezi sectoarele de acțiuni și alocările de active recomandate, poți găsi pur și simplu un ETF care să răspundă nevoilor tale de investiții. De exemplu, dacă aveți interesul de a cumpăra doar un ETF care reflectă indicii generali ai pieței, puteți cumpăra SPDR S&P 500 ETF (SPY). De asemenea, SPY este deja ponderată, astfel încât cele mai mari companii alcătuiesc o parte mai mare din fondul de investiții decât cele mai mici. Această caracteristică încorporată atenuează preocupările legate de echilibrarea corespunzătoare a investițiilor în funcție de dimensiunea companiei. (Pentru mai multe, consultați: 5 motive pentru care ETF-urile funcționează pentru tineri investitori .)
Motif's Take on ETFs
Copilul relativ nou pe blocul de investiții do-it-yourself este Motif Investing. Potrivit ETF-urilor, opțiunile de investiții ale Motif există ca coșuri de acțiuni care reflectă anumite teme sau motive. De exemplu, să spunem că credeți că alimentația curată este calea viitorului și vă așteptați să crească semnificativ. Pe baza acestui lucru, puteți selecta un coș de stocuri care sunt specializate în producția, comercializarea, distribuția și vânzarea de alimente sănătoase și organice. Motivul oferă investitorilor capacitatea de a construi un set diversificat de companii lider, care trebuie să conducă în industriile respective. Un alt avantaj al Motif este comisioanele de investiții foarte mici în raport cu investițiile comparabile. Fondurile mutuale percep în mod obișnuit o taxă anuală împreună cu un raport de cheltuieli, în timp ce ETF-urile și motivele suportă doar comisioane de tranzacție și, spre deosebire de fondurile mutuale, nu penalizează investitorii pentru rambursări anticipate. (Pentru mai multe despre Motif, consultați: Cum funcționează investițiile în motive: Riscuri și recompense .)
Linia de jos
Investiția poate fi o sarcină descurajantă. Evaluarea situației financiare globale și apoi selectarea investițiilor potrivite, având o varietate de factori, necesită o gândire. Fondurile tranzacționate cu schimburi sunt o alegere bună pentru investitorii începători, având în vedere ușurința lor de tranzacție, lichiditatea ridicată și costul relativ redus al proprietății. ETF-urile sunt demne de luat în considerare atât pe conturile impozabile, cât și pe cele avantajoase din punct de vedere fiscal. În calitate de jucător în spațiul de investiții do-it-yourself, Motif Investing ajută investitorii cu un obiectiv de investiții mai laic sau mai concentrat să găsească anumite motive ETF care conțin opțiuni demne de investiții. În general, selectarea unui ETF ca mijloc principal de investiții are sens pentru mulți investitori.
