Peisajul investițional poate fi extrem de dinamic și în continuă evoluție. Dar cei care își fac timp să înțeleagă principiile de bază și diferitele clase de active stau să câștige în mod semnificativ pe termen lung. Primul pas este învățarea să distingem diferite tipuri de investiții și ce treaptă ocupă fiecare pe „scara riscului”.
Cheie de luat cu cheie
- Investiția poate fi o perspectivă descurajantă pentru începători, cu o varietate enormă de active posibile de adăugat la un portofoliu. „Scara de risc” de investiție identifică clase de active bazate pe riscul lor relativ, numerarul fiind cea mai stabilă și investițiile alternative fiind adesea cele mai volatile.Istocarea cu fonduri index sau fonduri tranzacționate care reflectă piața este adesea cea mai bună cale pentru un nou investitor.
Înțelegerea scării riscului de investiții
Iată principalele clase de active, în ordine crescătoare a riscului, pe scara riscului de investiții.
Bani lichizi
Un depozit bancar în numerar este cel mai simplu, cel mai ușor de înțeles activ de investiții - și cel mai sigur. Nu numai că oferă investitorilor cunoștințe precise despre interesul pe care îl vor câștiga, dar, de asemenea, garantează că își vor primi capitalul înapoi.
Pe dezavantaj, interesul câștigat din numerar acumulat într-un cont de economii bate rar inflația. Certificatele de depozit (CD) sunt instrumente extrem de lichide, foarte asemănătoare cu numerarul, care sunt instrumente care, de obicei, oferă rate de dobândă mai mari decât cele din conturile de economii. Cu toate acestea, banii sunt blocați pentru o perioadă de timp și sunt posibile sancțiuni de retragere anticipată.
Obligațiuni
O obligațiune este un instrument de datorie reprezentând un împrumut făcut de un investitor către un împrumutat. O obligațiune tipică va implica fie o corporație, fie o agenție guvernamentală, unde împrumutatul va emite creditorului o rată a dobânzii fixă în schimbul utilizării capitalului lor. Obligațiunile sunt obișnuite în organizațiile care le folosesc pentru a finanța operațiuni, achiziții sau alte proiecte.
Ratele obligațiunilor sunt determinate în esență de ratele dobânzii. Din această cauză, acestea sunt tranzacționate foarte mult în perioadele de relaxare cantitativă sau când Rezerva Federală - sau alte bănci centrale - cresc ratele dobânzilor.
Stocuri
Acțiunile de acțiuni permit investitorilor să participe la succesul companiei prin creșterea prețului acțiunii și prin dividende. Acționarii au o creanță asupra activelor companiei în cazul lichidării (adică a companiei în faliment), dar nu dețin activele.
Deținătorii de acțiuni comune se bucură de drepturile de vot la adunările acționarilor. Deținătorii de acțiuni preferate nu au drept de vot, dar primesc preferință față de acționarii comuni în ceea ce privește plata dividendelor.
Fonduri comune
Un fond mutual este un tip de investiție în care mai mulți investitori își adună banii împreună pentru a achiziționa titluri. Fondurile mutuale nu sunt neapărat pasive, deoarece sunt gestionate de administratorii de portofoliu care alocă și distribuie investiția comună în acțiuni, obligațiuni și alte valori mobiliare. Persoanele fizice pot investi în fonduri mutuale pentru cel puțin 1.000 de dolari pe acțiune, permițându-le să se diversifice în 100 de acțiuni diferite conținute într-un portofoliu dat.
Fondurile mutuale sunt uneori concepute pentru a imita indici subiacenți, precum S&P 500 sau DOW Industrial Index. Există, de asemenea, multe fonduri mutuale care sunt gestionate activ, ceea ce înseamnă că sunt actualizate de către managerii de portofoliu care urmăresc cu atenție și își ajustează alocările în cadrul fondului. Cu toate acestea, aceste fonduri au, în general, costuri mai mari - cum ar fi comisioanele de administrare anuale și taxele front-end - care pot reduce profiturile unui investitor.
Fondurile mutuale sunt evaluate la sfârșitul zilei de tranzacționare și toate tranzacțiile de cumpărare și vânzare sunt de asemenea executate după închiderea pieței.
Fonduri tranzacționate la schimb (ETF-uri)
Fondurile tranzacționate pe bursă (ETF-uri) au devenit destul de populare de la introducerea lor la mijlocul anilor’90. ETF-urile sunt similare cu fondurile mutuale, dar tranzacționează pe parcursul zilei, la o bursă. În acest fel, acestea reflectă comportamentul de cumpărare și vânzare a acțiunilor. Acest lucru înseamnă, de asemenea, că valoarea lor se poate schimba drastic în cursul unei zile de tranzacționare.
ETF-urile pot urmări un indice de bază, precum S&P 500 sau orice alt „coș” de acțiuni cu care emitentul ETF dorește să sublinieze un ETF specific. Aceasta poate include orice de la piețele emergente, mărfuri, sectoare individuale de afaceri, cum ar fi biotehnologie sau agricultură și multe altele. Datorită ușurinței tranzacționării și acoperirii largi, ETF-urile sunt extrem de populare în rândul investitorilor.
Investiții alternative
Există un vast univers de investiții alternative, incluzând următoarele sectoare:
- Imobiliare: Investitorii pot achiziționa imobile prin achiziționarea directă a proprietăților comerciale sau rezidențiale. În mod alternativ, pot achiziționa acțiuni în trusturi de investiții imobiliare (REIT). REIT-urile acționează ca fonduri mutuale în care un grup de investitori își adună banii împreună pentru a achiziționa proprietăți. Ele tranzacționează ca acțiuni la același schimb. Fonduri de acoperire și fonduri de capital privat: fonduri de protejare, care pot investi într-o gamă de active proiectate pentru a furniza profituri dincolo de piață, numite „alfa”. Cu toate acestea, performanța nu este garantată, iar fondurile speculative pot observa schimbări incredibile ale profiturilor, uneori subpreformând piața cu o marjă semnificativă. De obicei, disponibil numai pentru investitorii acreditați, aceste vehicule necesită adesea investiții inițiale mari de 1 milion USD sau mai mult. De asemenea, ei tind să impună cerințe de valoare netă. Ambele tipuri de investiții pot lega banii unui investitor pentru perioade de timp substanțiale. Mărfuri: mărfurile se referă la resurse corporale, cum ar fi aur, argint, țiței, precum și produse agricole.
Cum să investești în mod sensibil, adecvat și pur și simplu
Mulți investitori veterani își diversifică portofoliile folosind clasele de active menționate mai sus, amestecul reflectând toleranța lor la risc. Un sfat bun pentru investitori este să începi cu investiții simple, apoi să-și extindă treptat portofoliile. Mai exact, fondurile mutuale sau ETF-urile reprezintă un prim pas bun, înainte de a trece la acțiuni individuale, imobiliare și alte investiții alternative.
Cu toate acestea, majoritatea oamenilor sunt prea ocupați pentru a-și face griji cu privire la monitorizarea portofoliilor lor zilnic. Prin urmare, rămânerea cu fonduri index care reflectă piața este o soluție viabilă. Steven Goldberg, director la firma Tweddell Goldberg Investment Management și colaborator de fonduri mutuale de lungă durată la Kiplinger.com susține în continuare că majoritatea persoanelor fizice au nevoie doar de trei fonduri index: unul care acoperă piața de acțiuni din SUA, altul cu acțiuni internaționale și al treilea urmărirea unui indice de obligațiuni..
Linia de jos
Educația pentru investiții este esențială - la fel și evitarea investițiilor pe care nu le înțelegi pe deplin. Bazează-te pe recomandări solide din partea investitorilor cu experiență, în timp ce respinge „sfaturi calde” din surse de încredere. Când consultați profesioniști, consultați consilieri financiari independenți care sunt plătiți doar pentru timpul lor, în loc de cei care colectează comisioane. Și, mai presus de toate, diversificați-vă exploatațiile într-o gamă largă de active.
