Cuprins
- Sus în aer
- La ce să te aștepți
- Creditul So-So
- Credit excelent
- Construirea creditului în străinătate
- Venind acasă
- Linia de jos
O frază pe care probabil nu va trebui să o înveți dacă călătorești este punctajul de credit . Asta nu pentru că nu există în alte țări. De fapt, biroul american de credit Equifax operează în 15 țări răspândite în Europa și America Latină.
Pentru unii globetrotters, durerile de cap care ajung în dimineața după petrecerea bon voyage nu pot fi învinovățite pe al treilea pahar de șampanie. Ar putea fi din acea întrebare care provoacă anxietate: Punctajul meu de credit contează de peste mări?
Răspunsul scurt și dulce - mai ales dulce pentru cei al căror punctaj de credit este în intervalele mai mici - este că nu, scorul dvs. de credit nu vă va urma peste mări. În acest sens, scorul dvs. de credit vă va face mai puțin daune decât o răceală urâtă prinsă la poarta de plecare JFK.
Sus în aer
În momentul în care 747-ul dvs. atinge altitudinea pe drumul către aeroporturile din Londra Heathrow sau Tokyo Narita, scorul dvs. de credit american nu dispare exact în aer subțire. Cu toate acestea, puterea sa - cel puțin pe sol străin - este neglijabilă pentru inexistent. Este adevărat că multe țări, inclusiv Canada și Marea Britanie, au sisteme de notare a creditelor care nu sunt în totalitate diferite de sistemul american. Cu toate acestea, nu numai că nu există o comunicare între sisteme, se așteaptă să fie surprinși de diferențele cheie în componentele necesare ale stabilirii creditului în alte țări. De exemplu, în Regatul Unit, creditorii consideră comportamentul de vot ca un semn pozitiv - ceea ce înseamnă că, dacă nu deveniți cetățean britanic și vă înscrieți la sondaje electorale, va trebui să căutați alte modalități de stabilire a creditului.
Nu este faptul că instituțiile de creditare de peste mări nu le pasă de istoricul de credit pe care l-ați stabilit în țara dvs. de origine. Țări precum Germania - care, în calitate de impas financiar al Uniunii Europene, au un sistem bancar și de credit extrem de sofisticat - pur și simplu nu au sisteme pentru a investiga în detaliu istoricul de credit al unui potențial client în Statele Unite.
În timp ce tehnologia poate să fi creat o barieră inițială pentru tipul de sistem global de scoruri de credit care ar putea fi acum posibil din punct de vedere tehnic, legile la nivel național și internațional interzic împărțirea istoriilor de credit cu creditorii de peste mări. Motivul este protecția consumatorilor: tendința tot mai mare de furt de identitate, care se bazează pe datele clienților, face ca această legislație să fie esențială.
La ce să te aștepți
Dacă creditorii străini nu vor avea acces la scorul de credit american, la ce vă puteți aștepta dacă doriți, să spuneți, să deschideți un card de credit la o bancă locală sau să cumpărați o mașină? Băncile de peste mări și instituțiile de creditare pot, într-adevăr, să întrebe despre datoriile restante din țara de origine. Cu toate că aceste investigații nu pot fi urmate de verificare, este de la sine înțeles că este crucial să fie veritabil atunci când avem de-a face cu instituții financiare de peste mări. Așteptați să furnizați verificarea veniturilor de la angajatorul dvs. actual, care ar trebui să fie destul de simplu de obținut din noul dvs. loc de muncă.
Creditul So-So
Dacă ați ratat în mod constant plățile cu cardul de credit sau ați neplătit la un împrumut auto, poate promisiunea de a porni de la zero - cel puțin înțelept pentru credit - este un apel suplimentar pentru o aventură de peste mări. Acest nou început se aplică și celor care au declarat faliment: Deși înregistrările totale ale întreprinderilor și persoanelor fizice au scăzut la 1, 03 milioane în 2013, de la 1, 19 milioane în 2012, conform unui raport al Institutului American de faliment, acesta nu este încă un număr mic. În 2014, peste un milion de falimente - atât de afaceri, cât și individuale - au fost înregistrate în Statele Unite. În timp ce falimentul nu „dispare” din creditul înapoi acasă, acesta va avea mult mai puțină putere (dacă există) peste mări.
Dacă știrea că scorul dvs. de credit înseamnă cam la fel de mult la Bogota, precum cardul dvs. de membru la gimnastică locală provoacă un suspin de ușurare. Doar nu te relaxa prea mult. În timp ce o relocare în străinătate ar putea oferi un început nou pentru cei al căror punctaj de credit înapoi în state îi împiedică să obțină cele mai bune rate ale dobânzii la cumpărăturile majore, cum ar fi mașinile sau casele, nu este o soluție captivantă - mai ales dacă intenționați să vă repatrieți către Statele Unite în viitor.
Credit excelent
Ce se întâmplă dacă te angajezi într-o misiune străină și îți împachetezi fericitul scorul de credit împreună cu câinele de familie? În timp ce nu poți lua exact cu tine, poți maximiza impactul asupra creditorilor de peste mări cu câteva strategii.
Deși expatriația poate face scorul creditului dvs. mai puțin important, nu înseamnă că nu poate fi util. În timp ce istoricul dvs. de credit nu se va transfera automat instituțiilor de creditare străine, există mai multe modalități de a valorifica istoricul dvs. financiar puternic atunci când aveți de-a face cu o bancă de peste mări. O măsură simplă ar fi tipărirea raportului dvs. de credit, împreună cu orice documentație de însoțire, pentru a aduce întâlniri cu creditorii. O altă strategie? Înainte de a face mutarea, cereți băncii dvs. să vă furnizeze o copie tipărită și să semnați o scrisoare pe papetărie oficială care detaliază istoricul dvs. de credit.
Care este viitorul finanțelor personale pentru expatriații americani? Modificările recente ale legilor bancare și fiscale din SUA indică o direcție de cooperare mai mare - nu mai puțin - între băncile americane și de peste mări. Dar mulți americani care ocupă locuri de muncă pe sol străin consideră că este opusul: Garantarea împrumuturilor pentru locuințe sau mașini în țări în care nu au antecedente de credit anterior este o provocare.
Construirea creditului în străinătate
Ce faci între timp? În primul rând, nu renunțați la cărțile dvs. de credit din SUA. Dacă este posibil, păstrați activ contul de economii, verificarea sau cardul de credit. Două avertismente: asigurați-vă că respectați orice cerințe minime de utilizare din cont, astfel încât să nu fie pur și simplu închis pentru inactivitate și să utilizați un card fără taxe de tranzacție străină. Chiar dacă locuiți în străinătate, ceea ce cumpărați pe cardul SUA va conta ca tranzacție străină și va adăuga la costul fiecărei achiziții.
Venind acasă
În 1940, când romancierul american Thomas Wolfe a popularizat zicala „Nu mai puteți merge acasă”, se presupune că nu se referea la scorurile de credit. (Pentru a fi corect, asta a fost cu 49 de ani înainte de apariția scorurilor FICO.) În funcție de durata șederii dvs. în străinătate, creditul dvs. - fie bun, rău sau urât - vă va aștepta la întoarcere.
În primul rând, nu este necesar să închideți toate conturile SUA înainte de a părăsi: Dacă este posibil, păstrați economii active sau conturi de carduri de credit și faceți tranzacții suficiente pentru a le menține deschise până la întoarcere Același lucru este valabil și pentru conturile din țara adoptată: până când restabiliți creditul în Statele Unite, mențineți conturile străine și cardurile de credit deschise, cu excepția cazului în care pur și simplu nu este posibil să faceți acest lucru. Doar asigurați-vă că respectați noile reglementări FBAR care mandatează ca toți americanii cu dețineri financiare de peste mări să le raporteze guvernului american.
În cele din urmă, prin deschiderea unui cont American Express de peste mări, statutul de deținător al cardului dvs. străin poate influența pozitiv cererea înapoi acasă. Cel puțin, majoritatea băncilor vor emite cărți de credit securizate cu o sumă rezonabilă de capital. Iată veștile proaste: acel credit strălucit pe care l-ați stabilit în Marea Britanie nu va conta mult înapoi în State.
Linia de jos
Dacă gândul de a abandona admirabilul tău punct de credit ¨back acasă ”te supără, nu te teme: va fi acolo când te vei întoarce - cu condiția să te întorci într-o mână de ani și / sau să rămâi vigilent cu privire la păstrarea conturilor tale active. Dacă v-ați confruntat cu creditul dvs., mutarea în străinătate poate prezenta un nou început atât din perspectivă financiară, cât și culturală.
Deși nu există o soluție rapidă pentru repararea creditului necorespunzător - indiferent dacă este solo sau partajat - mutarea peste mări poate oferi o modalitate de a-ți reface istoricul creditului cu un rezultat mai bun.
