Revizuirea finanțelor M1

Premiile Robo-Advisor

M1 Finance a câștigat premii în următoarele categorii:

M1 Finance oferă o combinație unică de investiții automate cu un nivel ridicat de personalizare, permițând clienților să creeze un portofoliu adaptat specificațiilor lor exacte. Puteți crea portofolii care conțin ETF-uri low-cost sau puteți utiliza stocuri individuale - sau ambele. Clientul țintă al M1 are un focus și experiență pe termen lung în utilizarea unei brokeraj tradițional online pentru a investi în acțiuni și ETF-uri. M1 oferă acestor potențiali clienți o alternativă cu costuri mai mici care permite tranzacții cu acțiuni fracționate și o cantitate mare de control asupra conținutului portofoliului. Aceasta este diferența cheie între M1 și multe alte oferte, deoarece deseori renunți la mare parte din control în schimbul serviciilor de gestionare a portofoliului.

Cu M1, puteți alege unul dintre mai mult de 80 de portofolii de experți sau să vă construiți propriul dvs. Puteți construi, de asemenea, plăcinte - numele M1 pentru graficele circulare care prezintă mixurile de active dintr-un portofoliu - făcute din alte plăcinte și să le păstrați toate echilibrate cu specificațiile dvs. În general, M1 oferă o platformă remarcabil de flexibilă care include ecranizatoare de stocuri și ETF pentru a ajuta la selecția investițiilor. Acest tip de instrument și abordarea din spatele acestuia sunt încă rare în lumea consultativă.

Pro-uri

Puteți tranzacționa acțiuni fracționate, astfel încât să fiți investiți integral
Fără comisioane de tranzacționare sau comision de administrare a activelor
Construirea portofoliului flexibil, incluzând peste 80 de portofolii „expert” pe care le puteți urmări
Tabloul de bord ilustrează compoziția actuală a portofoliului
Puteți plasa, de asemenea, comenzi individuale de stoc / ETF
Transparența cu privire la modul în care generează venituri, deoarece nu percepe nicio taxă de administrare

Contra

Modul în care sunt plasate tranzacțiile scoate din timp controlul tranzacțiilor
Conturile cu mai puțin de 20 USD și fără activitate de tranzacționare timp de 90 de zile sunt percepute o taxă
Nu există capabilitate de chat online
M1 nu angajează niciun consilier financiar
Platforma oferă foarte puțin ajutor pentru stabilirea obiectivelor financiare
Nu puteți consolida conturile externe în scopuri de planificare

Configurare cont

4.3

Deschiderea unui cont cu M1 Finance este simplă și simplă. Introduceți adresa de e-mail și parola aleasă și sunteți dus la o caracteristică de creare a plăcintelor. Nu există un chestionar de evaluare a riscurilor la M1.

În acest moment, vă puteți construi propria plăcintă sau puteți alege una formată din ETF-uri sau stocuri individuale. Stilurile de expert sunt afișate în partea de jos a ecranului. Alegeți trei articole și apoi puteți personaliza „feliile” de pe următorul ecran. Acea primă plăcintă este salvată pentru dvs. dacă doriți să o utilizați pentru investiții, dar este mai ales acolo ca un tutorial pentru a vă arăta cum funcționează site-ul.

După ce ați practicat personalizarea unei plăcinte, introduceți informațiile dvs. personale și conectați un cont bancar. M1 oferă conturi comune individuale, IRA-uri și conturi de încredere.

Stabilirea obiectivelor

2.4

Stabilirea și urmărirea obiectivelor care constituie nucleul altor consultanțe roboți este în mod absent în M1 Finance. Acest lucru se datorează faptului că M1 nu se marchează ca un serviciu de consultanță. M1 este de fapt o platformă automată de investiții concepută pentru a avea grijă de gestionarea continuă a portofoliului pe care îl creați. Aceasta este o platformă de investiții do-it-yourself și vă așteaptă să știți ce faceți și de ce. Ca atare, M1 nu are multe instrumente pentru stabilirea obiectivelor dincolo de câteva zeci de articole despre economiile la pensie. Banii nu sunt „ghetați” pentru alte obiective specifice decât cel final al creșterii generale a activelor dvs. Acest lucru va afecta investitorii care se așteaptă la mai multă mână, dar investitorii intermediari pot saluta lipsa distragerilor care stau în calea creării de portofoliu.

Servicii de cont

Serviciile de cont M1 din cadrul brokerajului sunt solide și se pare că compania se angajează să le crească în timp. Configurarea depozitelor automate face parte din procesul inițial de configurare a contului și poate fi modificată ori de câte ori doriți. M1 a adăugat o nouă filă pe site-ul și aplicațiile sale, intitulată Transfer, oferind un singur loc pentru circulația numerarului, fie în cadrul M1 în sine, fie în sau din conturile externe.

Sunt permise împrumuturile în marjă, iar M1 Împrumut vă permite să împrumutați până la 35% din valoarea contului dvs. (dimensiunea minimă a contului: 10.000 USD) la o dobândă de 4, 00% în scopuri care nu investesc. Limita obișnuită a creditării în marjă este de 50% din valoarea contului, dar M1 a ales să fie mai conservatoare cu împrumuturile sale pentru a evita apelurile în marjă. De asemenea, puteți plasa tranzacții pentru acțiuni individuale sau ETF-uri în fereastra de tranzacționare zilnică. M1 nu are în prezent capacitatea de a consolida conturile externe.

M1 Finance se extinde pentru a oferi o bancă digitală integrată împreună cu serviciul său de investiții. M1 Spend, un serviciu care se va lansa la sfârșitul acestui an, îți transformă banii în exces într-un cont plătind 1, 5% pe an. Include un card de debit care câștigă 1% bani înapoi la cumpărături. M1 Finance are, de asemenea, o ofertă premium, în prezent cu un preț de 100 USD pentru primul an, care include oportunități de tranzacționare suplimentare, dobândă mai mică la împrumuturi prin împrumutul M1 și rate mai mari ale dobânzii la numerar deținute într-un cont de cheltuieli M1.

Conținutul portofoliului

4.9

După cum am menționat, toate portofoliile sunt afișate sub formă de „plăcinte”, care sunt diagrame circulare cu felii care reprezintă fiecare activ. Există o mare varietate de plăcinte din care să alegeți și puteți crea plăcinte cu plăcinte cu reguli generale pentru a ghida reechilibrarea. Cei care investesc pentru pensionare, de exemplu, pot investi cu ușurință într-un portofoliu cu date-țintă format din ETF-uri.

Există, de asemenea, plăcinte responsabile social, create în parteneriat cu Nuveen, care oferă oportunități de investiții pasive. Nu în ultimul rând, M1 vă permite să alegeți stocuri individuale, oferind portofoliului dvs. un nivel de personalizare de care puține alte consultanțe robo se pot apropia.

Managementul portofoliului

4.7

Portofoliile sunt monitorizate constant și reechilibrate pentru a reduce drift-ul portofoliului pe măsură ce se adaugă noi fonduri sau se retrag fondurile. M1 marchează acest lucru ca reechilibrare dinamică, deoarece încearcă să abordeze deriva cu fluxuri de numerar care intră și iese, mai degrabă decât la realocarea fondurilor deja implementate. Acestea fiind spuse, puteți forța o reechilibrare în orice moment, ceea ce este o caracteristică rară într-un consilier robo.

Fiecare stoc individual sau ETF este afișat ca o felie dintr-o plăcintă care reprezintă porțiunea portofoliului dvs., iar marginile feliilor arată cum se comportă acel articol în raport cu alocarea de portofoliu dorită. Dacă un stoc sau ETF s-a micșorat în comparație cu alocarea dorită, acea felie se pare că s-a micșorat, în timp ce un stoc sau ETF care depășește restul plăcintă pare ca și-a depășit zona inițială. Când efectuați o depunere, feliile mărunțite sunt mărunțite. În conturile impozabile, retragerile sunt gestionate într-un mod de a vă limita factura fiscală.

Fereastra de tranzacționare a M1 începe la ora 9:00 ora centrală în zilele în care piața NYSE este deschisă și se execută până când toate comenzile au fost finalizate. Toate modificările portofoliului efectuate înainte de ora 9:00 ora centrală în zilele de tranzacționare sunt, în general, executate în aceeași zi în fereastra de tranzacționare a M1. Puteți face cumpărare sau vânzare comenzi pe o felie individuală într-o plăcintă, dar comenzile sunt înscrise în sume în dolari, nu acțiuni. Membrii M1 Plus pot face tranzacții de două ori pe zi.

Experiența utilizatorului

4.5

Experiență mobilă

M1 oferă o aplicație bine proiectată care reflectă toate funcționalitățile site-ului. Puteți face orice pe dispozitivul dvs. mobil, de la deschiderea și finanțarea unui cont până la schimbarea modului în care sunt alocate plăcintele. Există o utilizare adecvată a spațiului alb, astfel încât aspectul nu este prea aglomerat.

Experiență desktop

Site-ul web mută noii clienți de la un pas la altul fără a-i împiedica în prea multe detalii. Odată ce un portofoliu este definit și finanțat, performanțele fiecărei plăcinte sunt ușor de vizualizat. Dacă cunoașteți deja brokerajele online, site-ul M1 este un pas important pentru ușurința în utilizare.

Serviciu clienți

2.5

Cea mai mare parte a asistenței clienților este oferită prin telefon sau prin e-mail. Există întrebări frecvente foarte detaliate care răspund majorității întrebărilor clienților și puteți găsi de obicei răspunsul pe care îl căutați acolo. Unele dintre întrebări frecvente includ soluții video ale unei anumite funcții. Și din nou, M1 se așteaptă la un pic de independență în clientela sa și se bazează pe probabilitatea lor de a face cercetările pe cont propriu.

Educație și securitate

4.2

Majoritatea videoclipurilor disponibile de la M1 implică modul de utilizare a unor piese particulare ale platformei în sine. Există multe articole despre planificarea pensionării, dar, întrucât M1 nu este înregistrat ca un serviciu de consultanță, există puține lucruri care ar putea fi interpretate ca sfaturi pe site. Cu toate acestea, puteți citi megabyte de articole despre lucrurile IRA-uri și avantajele oferirii banilor în mod regulat.

Securitatea site-ului web este cea mai mare disponibilă folosind criptarea pe 4096 biți pentru transferuri de date și puteți configura autentificarea cu doi factori folosind dispozitivul dvs. mobil. Amprenta digitală și recunoașterea feței sunt disponibile și pe mobil. Investițiile dvs. sunt acoperite de o asigurare SIPC (Securities Investor Protection Corporation) în exces, iar soldurile de numerar sunt asigurate de FDIC.

Comisioane și taxe

3.9

M1 nu percepe nicio taxă de administrare a portofoliului sau de tranzacționare sau pentru depuneri sau retrageri într-un cont bancar conectat. Cu toate acestea, se aplică taxe de reglementare și taxe de servicii suplimentare (adică conversie IRA). Vă puteți înscrie pentru un cont M1 Plus pentru 100 USD în primul an (125 USD pe an după aceea), ceea ce vă oferă o a doua fereastră de tranzacționare zilnică, precum și o reducere la rata dobânzii la contractarea unui împrumut prin M1 Împrumut. Veți obține, de asemenea, dobândă suplimentară pentru numerar prin funcția de cheltuieli M1 atunci când va fi lansată la sfârșitul acestui an.

Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 5.000 $: $ 0Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 25.000 USD: 0 $ Cost lunar pentru a gestiona un portofoliu de 100.000 USD: 0 $

Portofoliile păstrate în stoc nu vor suporta comisioane de administrare a fondurilor. Portofoliile cu ETF-uri pot suporta comisioane de administrare pentru fondurile de bază care variază între 0, 06% și 0, 20%.

Este M1 Finance o potrivire bună pentru dvs.?

Investitorii cu experiență vor găsi foarte mult să le placă în ceea ce privește M1 Finance, în special nivelul ridicat de personalizare care poate intra în portofoliul dvs. Puteți urmări investițiile administratorilor de bani și apoi personalizați portofoliile definite după propriile specificații.

Există deja portofolii responsabile din punct de vedere social, dar puteți să vă creați propriul dvs. dacă acesta este lucrul dvs. Practic, M1 este conceput personalizat pentru a oferi investitorilor care știu deja ce vor să facă un mod mai ieftin și mai ușor de a face acest lucru.

M1 nu concurează cu adevărat la robo-consultanții care încearcă să scoată investitori începători și nu se preface. În schimb, M1 concurează împotriva brokerajelor online, unde de obicei sfârșesc investitori individuali cu experiență. Nu veți trece prin stabilirea obiectivelor, sunteți responsabil pentru înțelegerea propriei dvs. toleranțe la risc și ar trebui probabil să înțelegeți cum funcționează stocurile, ETF-urile și piețele înainte de a intra. Dacă sunteți pregătit pentru acest nivel de responsabilitate, atunci M1 vă oferă aveți un nivel ridicat de control asupra portofoliului dvs. împreună cu o automatizare puternică pentru a-l gestiona la un preț foarte rezonabil.

Metodologie

Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.

Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.

Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.

Cuprins: