Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Depozit minim
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Multe dintre showdown-urile noastre de consilieri roboți sunt între servicii similare, care sunt diferite, în moduri ușoare, dar importante. În acest caz, însă, Finanțele și îmbunătățirea M1 sunt atât de diferite, încât există riscul mic de a confunda unul pentru celălalt. Betterment este unul dintre cei mai apreciați consilieri robo, datorită în parte atenției acordate de platformă în orientarea și stabilirea obiectivelor. M1 Finance, în schimb, nu este aici pentru a vă ține mâna. Nu există o serie de întrebări la M1 Finance care să evalueze pofta de risc sau data vizată. Totuși, ceea ce obțineți cu M1 Finance este o platformă de automatizare a investițiilor incredibil de flexibilă. Vom analiza ambele aceste servicii pentru a vă ajuta să decideți ce abordare funcționează cel mai bine pentru dvs.
- Minimul contului: 100 USD (minim 500 USD pentru conturile de pensionare)
- Taxa: 0%
- Este bun pentru investitorii regiați care se simt confortabil gestionând portofolii pre-construite și personalizateIdeal pentru clienții care doresc investiții conștiente din punct de vedere social sau alte personalizări unice în cadrul unui serviciu de consilier roboți Nu există comisioane de tranzacționare sau taxe de administrare a activelor și puteți împrumuta contravaloarea dvs. portofoliul
- Cont minim: 0 USD
- Taxe: 0, 25% (anual) pentru planul digital, 0, 40% (anual) pentru planul de prime
- Ideal pentru persoanele care caută simplitatea mai presus de orice altceva Mare pentru cei care doresc transparență deplină înainte de luarea deciziei de finanțare Adresați persoanelor care doresc o abordare bazată pe obiective în portofoliile lor. Planul Premium oferă acces oamenilor la un adevărat consilier financiar
Stabilirea obiectivelor
Îmbunătățirea depășește cu mult M1 Finance în ceea ce privește stabilirea obiectivelor. M1 nu este un serviciu de consultanță înregistrat în SEC și clienții nu pot interacționa cu un consilier uman sau digital. Cu toate acestea, este o platformă automată de investiții construită în jurul gestionării și automatizării portofoliului. Ca atare, nu are multe instrumente pentru stabilirea obiectivelor dincolo de câteva zeci de articole despre economiile la pensie. Banii nu sunt „ghetați” pentru obiective specifice, ci mai degrabă pentru creșterea generală a activelor.
În schimb, Betterment are pași foarte ușor de urmărit pentru stabilirea obiectivelor și fiecare poate fi monitorizat separat. Puteți stabili o varietate de obiective cu date țintă diferite, iar portofoliile vor varia considerabil ca reacție la acești parametri. Alocarea activului dvs. este afișată într-un inel cu acțiuni în nuanțe de verde și venituri fixe în nuanțe de albastru. Dacă rămâneți în urmă pentru îndeplinirea unui obiectiv pe care l-ați setat, Betterment este încurajat să lase mai mult deoparte pentru a fi capabil.
Planificarea pensiilor
Și din nou, accentul Betterment pe orientare strălucește în timp ce M1 Finance nu joacă cu adevărat același joc.
M1 Finance are articole utile axate pe pensionare, dar în caz contrar clienții trebuie să se educe cu privire la nevoile de pensionare. Cei care investesc pentru pensionare pot investi într-un portofoliu de date-țintă format din ETF-uri.
Pentru a vă ajuta în planificarea pensiei, Betterment vă solicită să conectați conturi externe, cum ar fi dețineri bancare și de intermediere, la contul dvs. pentru a oferi o imagine completă a activelor dvs. Acest lucru facilitează, de asemenea, transferurile de numerar în portofoliul de investiții. Fiecare obiectiv pe care l-ați setat poate fi investit într-o strategie diferită, astfel încât obiectivele dvs. pe termen mai lung, precum pensionarea, pot avea un risc mai mare decât un obiectiv pe termen mai scurt, cum ar fi finanțarea unei plăți anticipate pentru o casă.
Tipuri de cont
Betterment și M1 Finance oferă o gamă similară de conturi. Niciuna dintre acestea nu acceptă 529 de planuri, dar conturile pe care le va utiliza un investitor mediu sunt disponibile.
Tipuri de cont M1 :
- Conturi impozabile (individuale și comune) Conturi IRA tradiționale Conturi SEP-IRA Conturi de încredere
Tipuri de cont de îmbunătățire :
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA periodiceConturi IRA contabile Conturi de încredereConturi de numerar cu dobândă mare
Caracteristici și accesibilitate
În ceea ce privește caracteristicile, M1 Finance și Betterment diferă din nou datorită piețelor pe care încearcă să le urmărească. M1 vă permite să împrumutați din portofoliul dvs., ceea ce atrage mai mult mulțimea tolerantă la risc. Pe de altă parte, aportul și analiza contului Betterment se adresează în mod clar investitorilor mai puțin experimentați, care ar putea beneficia de mai mult ajutor cu finanțele lor. Acestea fiind spuse, bătălia de caracteristici ar trebui să se reducă întotdeauna la ceea ce veți folosi efectiv pe o platformă dată.
Finanțe M1:
- Investiții responsabile din punct de vedere social: clienții pot construi portofolii responsabile social printr-un parteneriat Nuveen. Portofolii și platformă impresionante: clienții pot alege dintre peste 80 de portofolii de experți construite dintr-o listă extinsă de valori ETF și stocuri. Acestea pot fi împărțite în „plăcinte” care permit o personalizare extraordinară, inclusiv plăcintele construite din alte plăcinte. Împrumut contra conturilor: clienții pot lua un împrumut care este limitat la 35% din valoarea contului la o rată a dobânzii relativ scăzută prin funcția Împrumut M1. Transparent: Firma este extrem de transparentă despre modul în care generează venituri, deoarece nu percepe nicio taxă de administrare.
betterment:
- Instrumente de planificare financiară gratuită: Clientul potențial poate obține o analiză gratuită și cuprinzătoare a tuturor investițiilor curente înainte de a finanța un cont. Flexibilitatea portofoliului și a obiectivelor: o platformă matură oferă resurse de coaching și alte planificări de obiective, în timp ce interfața contului acceptă o flexibilitate impresionantă a portofoliului Planul premium: Clientul poate vorbi oricând cu un consilier financiar gratuit cu privire la planul premium, care percepe o taxă de administrare de 0, 40% și nu o taxă standard de 0, 25%. Economii și verificări: Betterment a lansat un cont de economii cu o dobândă de aproximativ 2% în septembrie 2019, iar conturile lor de verificare vor începe începând din toamna anului 2019.
Taxe
Betterment nu pierde foarte des lupta onorariilor, dar aceasta este una dintre aceste momente. M1 Finance nu percepe nicio taxă de administrare pentru construirea de portofolii dintr-o listă extinsă de acțiuni și ETF-uri cu raporturi de cheltuieli mici, care sunt în medie între 0, 06% și 0, 20%. În plus, nu există taxe de tranzacționare. M1 este gata să lanseze o opțiune de primă de 125 USD pe an, cu dobândă de verificare și economii mai mari, încasări în numerar, mai multe opțiuni de investiții și rate mai mici de creditare. Conturile cu mai puțin de 20 USD și fără activitate de tranzacționare timp de 90 de zile sunt taxate cu o taxă de întreținere. M1 este foarte transparent în legătură cu locul în care își câștigă banii și puteți citi mai multe despre acesta pentru a înțelege mai bine modelul lor de afaceri.
Betterment are două planuri disponibile: un plan digital, care evaluează o taxă anuală de 0, 25%, cu un sold minim de 0 USD, și un plan Premium, cu o taxă anuală de 0, 40% și un sold minim de 100 000 USD. Planul digital include sfaturi personalizate, reechilibrare automată și strategii de economisire a impozitelor, în timp ce planul Premium oferă, de asemenea, sfaturi despre activele deținute în afara Îmbunătățirii și îndrumări cu privire la evenimente de viață, precum căsătoria, a avea un copil sau pensionarea.
Depozit minim
În timp ce M1 Finance are un minim foarte rezonabil de 100 USD pentru conturile impozabile și 500 de dolari pentru conturile de pensionare, Betterment este câștigătorul clar din această categorie, cu un depozit minim de exact $ 0.
- Finanțe M1: 100 USD (conturi impozabile), 500 $ (conturi de pensionare) Îmbunătățire: 0 dolari
Portofoliile
M1 Finance oferă o combinație unică de investiții automate cu un nivel ridicat de personalizare, permițând clienților să creeze un portofoliu adaptat specificațiilor lor exacte. Puteți crea portofolii care conțin ETF-uri low-cost sau puteți utiliza stocuri individuale - sau ambele. Clientul țintă al M1 se concentrează pe termen lung și poate a folosit o brokeraj online tradițional pentru a investi în acțiuni și ETF-uri, dar dorește o alternativă cu costuri mai mici care să permită tranzacțiile cu acțiuni fracționate să personalizeze un portofoliu. Portofoliile experților M1 Finance combină elemente ale Teoriei Portofoliului Modern (MPT) și investiții tematice pentru a genera o listă de opțiuni de spălătorie. Acestea plasează tranzacțiile doar o dată pe zi în timpul unei „ferestre de tranzacționare”, scoaterea din timp a tranzacțiilor din controlul deținătorului contului.
Portofoliile M1 Finance sunt reechilibrate cel puțin o dată pe lună, iar clienții pot forța o reechilibrare în orice moment. Fiecare stoc și ETF este afișat ca o felie dintr-o plăcintă care reprezintă porțiunea portofoliului. Dacă un stoc sau ETF s-a micșorat în comparație cu alocarea dorită, acea felie se pare că s-a micșorat, în timp ce un stoc sau ETF care depășește restul plăcintă pare ca și-a depășit zona inițială. Când efectuați o depunere, feliile mărunțite sunt mărunțite. În conturile impozabile, retragerile sunt gestionate într-un mod de a vă limita factura fiscală.
Betterment oferă cinci tipuri de portofoliu bazate pe principii clasice moderne de portofoliu (MPT) și / sau teme specifice de investiții:
- Portofoliu standard de ETF-uri și acțiuni și obligațiuni diversificate la nivel mondialPortofoliu responsabil, alcătuit din participații care au un punctaj bun asupra impactului social și asupra mediului (notă: investițiile pot să nu îndeplinească cerințele standard pentru această temă) portofoliu format din BlackRock ETFsFlexible Portfolio ”construit din clasele de active ale portofoliului standard, dar ponderat în funcție de preferințele utilizatorului
Conturile de îmbunătățire sunt reechilibrate dinamic atunci când se abat de la alocările obiective prevăzute. Portofoliile devin mai conservatoare odată cu apropierea datei țintă, cu scopul de a bloca câștigurile și de a evita pierderile majore.
Investiții avantajate de impozite
Atât M1 Finance, cât și Betterment oferă o oarecare reducere a impozitelor. Algoritmii M1 iau în considerare impactul pierderilor de capital și regulile de vânzare a spălării înainte de vânzarea de valori mobiliare în conturi impozabile. Toate conturile de îmbunătățire sunt eligibile pentru recoltarea pierderilor de impozite și această caracteristică este activată automat. Metodologia Betterment este destul de robustă și chiar are în vedere vânzările de spălare între conturile impozabile și IRA.
Securitate
Atât Betterment, cât și M1 Finance utilizează criptarea grea. Mai mult, amprentele digitale, recunoașterea feței și autentificarea cu doi factori sunt disponibile pe dispozitivele mobile. Apex Clearing Corp gestionează fondurile clienților de la M1 Finance and Betterment, oferind acces la asigurările Securities Investors Protection Corporation (SIPC) și la asigurarea privată în exces. Conturile de verificare la M1 Finance sunt asigurate prin intermediul FDIC.
Serviciu clienți
Asistența clienților M1 Finance este oferită prin telefon sau prin e-mail. Există întrebări frecvente foarte detaliate care răspund majorității întrebărilor clienților. Unele dintre întrebări frecvente includ soluții video ale unei anumite funcții.
Betterment are chat-ul online integrat în aplicațiile mobile și site-ul web pentru ajutor oricând ai nevoie de el. Serviciul clienți este disponibil 9:00 - 18:00 Ora de est, de luni până vineri și 11:00 - 18:00 Ora de est sâmbătă și duminică. Puteți obține ajutor de la planificatorii financiari în orice moment cu un cont Premium, dar veți plăti o taxă de 199-299 USD pentru a consulta un planificator dacă aveți un cont de bază.
Luarea noastră
M1 Finance and Betterment se numără printre cei mai bine cotizați consilieri roboți în general, dar se regăsesc în această poziție din motive foarte diferite. M1 Finance înregistrează un nivel ridicat de taxe, flexibilitate în portofoliu și servicii de cont, în timp ce Betterment înregistrează un nivel ridicat la planificarea obiectivelor, serviciul pentru clienți și configurarea contului, oferind totuși totul la un preț foarte competitiv. Acestea fiind spuse, alegerea dintre cei doi depinde mult mai mult de ce tip de investitor sunteți și nu de ce serviciu este mai bun din punct de vedere tehnic într-o anumită zonă.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
