Cuprins
- Medicare de fundal
- Partea A: Asigurări spitalicești
- Partea B: medici și teste
- Ce părți A și B nu acoperă
- Partea C: Avantaj Medicare
- Partea D: Medicamente cu prescripție medicală
- Medigap vs. Medicare Advantage
Poate vă apropiați de vârsta de 65 de ani sau doriți pur și simplu să înțelegeți cum funcționează Medicare, astfel încât să puteți ajuta un membru al familiei sau un prieten. În timp ce unii oameni care se înscriu la Medicare sunt pensionari, alții lucrează în continuare. Indiferent de situația dvs., deveniți eligibil pentru Medicare atunci când ajungeți la 65 de ani și, în cele mai multe cazuri, trebuie să vă înscrieți.
De fapt, dacă primiți deja securitate socială, veți fi înregistrat automat în luna în care împliniți 65 de ani. Cardul va ajunge la poștă.
În prezent, peste 60 de milioane de oameni sunt înscriși în Medicare.
Cheie de luat cu cheie
- Medicare este programul național de asigurare de sănătate pentru cetățenii Statelor Unite. Toți se califică pentru Medicare la 65 de ani, iar unii cetățeni cu dizabilități sunt, de asemenea, eligibili. Există patru părți ale Medicare: A, B, C și D.Part. A este automată. și include plăți pentru tratament într-o unitate medicală. Partea B este automată dacă nu aveți altă acoperire medicală, cum ar fi prin intermediul unui angajator sau al soțului. Partea C, numită Medicare Advantage, este o alternativă a sectorului privat la Medicare tradițională. acoperă beneficiile medicamentelor rețetate.
Medicare de fundal
Medicare este programul național de asigurare de sănătate pentru cetățenii SUA și unii rezidenți legali permanenți. În general, vă calificați pentru Medicare la împlinirea vârstei de 65 de ani, pe baza fișei dvs. de angajare sau a soțului / soției dumneavoastră. Persoanele sub 65 de ani cu dizabilități calificate sunt de asemenea acoperite de Medicare.
„Oricine a fost aprobat și a primit prestații de invaliditate pentru asigurări sociale timp de doi ani se califică pentru părțile A și B Medicare”, spune Chris Cooper, CFP®, ChFC, EA, MSFS, președinte, Chris Cooper & Company, San Diego, Calif.
Între timp, Medicare a evoluat de-a lungul anilor și acum are patru părți. În timp ce unele sunt obligatorii, altele sunt opționale.
Partea A: Asigurări spitalicești
Partea A acoperă costurile spitalizării. Când vă înscrieți în Medicare, primiți automat partea A. Pentru majoritatea oamenilor, nu există costuri lunare, dar există o deductibilă de 1.408 USD.
Serviciile acoperite în partea A includ teste, intervenții chirurgicale, vizite la medic, îngrijiri în spitale în spitale, instalații de asistență medicală calificată, îngrijiri la domiciliu, servicii de asistență medicală la domiciliu și îngrijire internă într-o instituție religioasă non-medicală.
Acest lucru sună simplu, dar nu este. De exemplu, partea A se referă la îngrijirea internă, dar nu acoperă o ședere într-o unitate.
În plus, dacă sunteți spitalizat, se aplică o deductibilă și dacă rămâneți mai mult de 60 de zile, trebuie să plătiți o parte din cheltuielile din fiecare zi. Dacă sunteți internat la spital de mai multe ori pe parcursul anului, poate fi necesar să plătiți o deductibilă de fiecare dată.
Partea B: medici și teste
Medicare partea B acoperă o listă lungă de servicii medicale, inclusiv vizitele medicului, echipament medical, îngrijire în ambulatoriu, proceduri de ambulatoriu, achiziționarea de sânge, mamografii, reabilitare cardiacă și tratament pentru cancer.
Vi se cere să vă înscrieți în partea B dacă nu aveți „o acoperire credibilă” de la o altă sursă, cum ar fi un angajator sau un angajator al soției.
Plătiți o primă lunară pentru partea B. În 2020, costul a fost de 144, 60 USD, în creștere de la 135, 50 USD în 2019. Dacă sunteți la Securitatea Socială, aceasta va fi dedusă din plata dvs. lunară.
Deductibilul pentru partea B este de 198 USD. Odată ce vă achitați deductibilul, plătiți 20% din costul serviciului aprobat de Medicare, cu condiția ca furnizorul dumneavoastră de servicii medicale să accepte sarcina Medicare. Atenție însă: nu există niciun plafon pentru cheltuielile dvs. din buzunar de 20%.
De exemplu, dacă facturile dvs. medicale pentru un anumit an au fost de 100.000 USD, puteți fi responsabil pentru până la 20.000 USD din aceste taxe, plus taxele suportate sub umbrelele din partea A și D. Nu există maximum de viață.
Kathryn B. Hauer, MBA, CFP®, EA, consilier financiar cu Wilson David Investment Advisers în Aiken, SC, și autor al consultanței financiare pentru Blue Collar America , explică:
„Înfiorător și potențial devastator pentru boli cronice precum cancerul - Asociația Medicală Americană estimează că utilizatorii de Medicare fără Medigap pot cheltui 25% până la 64% din veniturile lor pe cheltuieli medicale."
Pe de altă parte, nu plătiți nimic pentru majoritatea serviciilor de prevenire, cum ar fi depistările de diabet și focurile de gripă, dacă primiți aceste servicii de la un furnizor care acceptă plăți Medicare.
Ce părți A și B nu acoperă
Cel mai mare și cel mai important articol pe care Medicare tradițională nu îl acoperă este îngrijirea de lungă durată. Dacă vi se pune diagnosticul cu o afecțiune cronică care necesită asistență personală continuă, de tipul care necesită o unitate de viață asistată, Medicare nu va acoperi niciun cost. Aceasta include ajutor cu activități de zi cu zi, cum ar fi scăldatul și îmbrăcarea.
70%
Procentul de persoane peste 65 de ani care vor avea nevoie de îngrijiri pe termen lung la un moment dat.
Potrivit lui Carlos Dias Jr., manager de avere, Excel Tax & Wealth Group, Lake Mary, Fla.,
Medicare nu a fost menit să plătească pentru îngrijirea de lungă durată. Pentru a avea grijă de aceste cheltuieli, consultați o asigurare de îngrijire de lungă durată, o poliță de asigurare de viață cu un călăreț de îngrijire de lungă durată (supliment), o renta de îngrijire specială concepută pe termen lung (versus o rentă cu un călăresc de îngrijire cronică) sau chiar o decontare de viață, care va converti o veche poliță de asigurare de viață într-o sumă stabilită de fonduri. "
Alte cheltuieli care nu sunt acoperite includ îngrijirea stomatologică de rutină sau pentru ochi, proteze și aparate auditive.
Partea C: Avantaj Medicare
Cunoscută și sub denumirea de Medicare Advantage, partea C este o alternativă la acoperirea Medicare tradițională. Acoperirea include, în mod normal, toate părțile A și B, un plan de medicamente cu rețetă (partea D) și, în funcție de alegerea unui furnizor, alte avantaje.
Partea C este administrată de companii de asigurări private, care colectează plata Medicare de la guvernul federal.
În funcție de plan, este posibil să fie nevoie sau nu să plătiți o primă suplimentară pentru partea C. Nu trebuie să vă înscrieți într-un plan de avantaje, dar pentru multe persoane, aceste planuri pot fi o afacere mai bună decât să plătiți separat pentru Piesele A, B și D.
Dacă ați fost mulțumit de acoperirea unei organizații de întreținere a sănătății (HMO), este posibil să găsiți servicii similare folosind Medicare Advantage.
Partea D: Medicamente cu prescripție medicală
Acoperirea medicamentelor eliberate pe bază de rețetă, cunoscută sub denumirea de partea D, este administrată și de companii private de asigurări. Partea D este necesară cu excepția cazului în care aveți un plan de medicamente eliberate pe bază de rețetă din altă sursă, inclusiv orice plan Medicare Advantage. În funcție de planul tău, este posibil să fii nevoit să faci o deducție anuală înainte ca planul tău să înceapă să acopere costurile eligibile de droguri.
Planurile Medicare au un decalaj de acoperire - o limită temporară pentru ceea ce va acoperi planul de medicamente. Adesea numită gaura gogoașului, acest decalaj se blochează după ce ați cheltuit o anumită sumă în costuri combinate. După ce ați ajuns la nivelul de „acoperire catastrofală”, plătiți o copagament pentru medicamentele rețetate.
Fiecare stat are opțiuni de asigurare care vor închide decalajul de acoperire, dar acestea necesită plata unei prime suplimentare.
Medigap vs. Medicare Advantage
Persoanele care au doar Medicare tradițională - părțile A, B și D - pot suporta facturi importante care nu sunt acoperite de Medicare. Pentru a închide aceste lacune, destinatarii se pot înscrie într-o formă de asigurare Medigap sau într-un plan Medicare Advantage (a se vedea partea C de mai sus).
Un lucru important de știut despre Medigap: Suplimentează doar Medicare și nu este o politică de sine stătătoare. Dacă medicul dumneavoastră nu ia Medicare, asigurarea Medigap nu va plăti procedura.
Agenții de asigurare nu au voie să vândă Medigap către participanții la partea C, Medicare Advantage.
Acoperirea Medigap este standardizată de Medicare, dar oferită de companii de asigurări private. Potrivit lui, Patrick Traverse, fondatorul MoneyCoach, Mt. Plăcut, SC,
„Recomand clienților mei să achiziționeze politici Medigap pentru a le acoperi nevoile. Chiar dacă primele sunt mai mari, este mult mai ușor să planifici pentru ele decât ceea ce ar putea fi un mare cheltuielile din buzunar pe care ar putea să le facă față dacă ar avea o acoperire mai mică. "
