Ce este datoria nerecurentă?
Datoria nerecurentă este un tip de împrumut garantat prin garanție, care este de obicei proprietate. În cazul în care debitorul implicit, emitentul poate confiscă garanția, dar nu poate solicita împrumutatului nici o compensație suplimentară, chiar dacă garanția nu acoperă întreaga valoare a sumei neplătite. Acesta este un exemplu în care împrumutatul nu are răspundere personală pentru împrumut.
Datorii nerecurent
Înțelegerea datoriilor non-recurs
Deoarece în multe cazuri, valoarea revânzării garanției poate scădea sub soldul împrumutului pe parcursul împrumutului, datoria nerecurentă este mai riscantă pentru creditor decât datoria recurentă.
Cheie de luat cu cheie
- Datoria nerecurentă este un tip de împrumut garantat prin garanție, care este de obicei proprietate. Creditorii percep rate ale dobânzii mai mari pe datoria nerecurentă pentru a compensa riscul ridicat (adică, valoarea garanției scade sub suma datorată împrumutului). Datoria nerecurentă se caracterizează prin cheltuieli mari de capital, perioade lungi de împrumut și venituri incerte fluxuri.Raporturile între împrumut și valoare sunt de obicei limitate la 60% în împrumuturi nerecurent.
Recuperarea datoriei permite creditorului să meargă după împrumutat pentru orice sold care rămâne după lichidarea garanției. Din acest motiv, creditorii percep rate ale dobânzii mai mari pe datoria nerecurentă pentru a compensa riscul crescut.
Recurs versus datorie nerecurentă
Datoria recurentă oferă creditorului o autonomie deplină pentru a urmări debitorul pentru datoria totală datorată în caz de neplată. După lichidarea garanției, orice sold care rămâne este cunoscut ca sold al deficienței. Creditorul poate încerca să colecteze acest sold prin mai multe mijloace, inclusiv introducerea unui proces și obținerea unei hotărâri de deficiență în instanță. Dacă datoria este nerecurentă, creditorul poate lichida garanția, dar nu poate încerca să colecteze soldul deficienței.
În cazul datoriilor nerecuperabile, singura protecție a creditorului împotriva creanței debitorului este capacitatea de a confida garanția și de a o lichida pentru a acoperi datoria datorată.
De exemplu, luați în considerare un creditor auto care împrumută un client 30.000 USD pentru a achiziționa un vehicul nou. Mașinile noi sunt de notorietate pentru că au scăzut precipitativ în valoare în minutul în care sunt expulzate din lot. Când împrumutatul încetează să mai plătească autoturismul cu șase luni în împrumut, vehiculul valorează doar 22.000 USD, totuși împrumutatul datorează încă 28.000 USD.
Creditorul repune în funcțiune mașina și o lichidează pentru întreaga valoare de piață, lăsând un sold al deficienței de 6.000 USD. Majoritatea împrumuturilor auto sunt împrumuturi, ceea ce înseamnă că creditorul poate urmări împrumutatul pentru soldul deficienței de 6.000 de dolari. În cazul în care este un împrumut nerecurent, creditorul pierde această sumă.
consideratii speciale
Datoria nerecurentă se caracterizează prin cheltuieli mari de capital, perioade lungi de împrumut și fluxuri de venituri incerte. Înscrierea acestor împrumuturi necesită abilități de modelare financiară și cunoștințe solide ale domeniului tehnic de bază. Creditorii impun împrumutaților standarde de creditare mai ridicate pentru a reduce riscul de neplată. Împrumuturile nerecuperabile, datorită riscului lor mai mare, au rate ale dobânzii mai mari decât împrumuturile cu recurs.
