O poliță sau o ilustrație de vânzări este un instrument educațional care arată un potențial sau nou titular de poliță de asigurare cum funcționează o poliță de asigurare de viață sau de invaliditate. O poliță sau o ilustrație de vânzări sunt factori în toate detaliile cheie ale unei polițe, inclusiv vârsta, sexul și categoria de subscriere a solicitantului sau a asiguratului (nivelul de risc utilizat pentru determinarea primelor).
Încălcarea politicii sau ilustrarea vânzărilor
O poliță sau o ilustrație de vânzări arată, de asemenea, numele produsului, termenul, valoarea beneficiului, prima, valorile numerarului (dacă polița are o componentă a valorii în numerar) și dividendele proiectate (dacă polița este emisă de o societate de asigurări reciproce). Ilustrația va descrie, de asemenea, orice călători sau opțiuni de politici. O ilustrare a politicii arată modul în care valoarea politicii este de așteptat să se schimbe în timp și pe ce presupuneri se bazează aceste valori. O ilustrație a politicii de invaliditate va arăta, de asemenea, perioada de așteptare înainte ca prestațiile să devină plătibile și va descrie condițiile care trebuie îndeplinite pentru asigurarea plății.
O politică sau o ilustrație de vânzare nu este un contract obligatoriu și nu garantează cât de mult va merita o politică într-un an dat, cu excepția cazului în care valorile sunt menționate explicit ca „garantate”. Ilustrația este în mare parte o presupunere educată determinată de un program computerizat cu privire la informațiile disponibile în momentul în care este generată ilustrația. Garanțiile legale reale asociate politicii sunt cuprinse în contractul poliței.
Agenții de asigurare oferă solicitanților o ilustrație a poliței atunci când au în vedere achiziționarea unei polițe de asigurare de viață sau de invaliditate pentru a le arăta caracteristicile și beneficiile poliței. După emiterea poliței, agentul va emite o nouă ilustrare pe baza politicii efective emise, deoarece poate conține ipoteze diferite decât ilustrația folosită în faza de cerere. De exemplu, examenul medical al reclamantei ar fi putut să o plaseze într-o categorie cu riscuri mai mari decât ilustrația inițială de vânzări asumată sau ar fi putut să-și schimbe părerea cu privire la cantitatea de acoperire pe care dorea să o achiziționeze.
Asociația Națională a Comisarilor de Asigurări (NAIC) a elaborat o ilustrație de model de politică pe care mulți asigurători o folosesc ca bază pentru polița lor sau ilustrațiile de vânzări, deoarece este ușor de înțeles și că conține toate informațiile pe care consumatorii trebuie să le cunoască. Prezintă valorile curente garantate și negarantate ale produsului, în funcție de modul în care subconturile subiacente ale politicii afectează valoarea numerarului și beneficiul de deces, asumând o rată de rentabilitate rezonabilă, având în vedere toleranța la risc și condițiile de piață ale clientului. Ilustrația politicii ar trebui să arate, de asemenea, orice taxe asociate politicii. Ilustrațiile de vânzări sau polițe sunt utilizate cu produse precum asigurarea de viață întreagă, asigurarea de viață universală, asigurarea de viață universală variabilă și asigurarea de invaliditate pe termen lung.
