Ce este o taxă de finanțare preplătită
O taxă de finanțare preplătită este o taxă în avans asociată cu un contract de împrumut care este necesar pe lângă plățile standard pentru un împrumut. Taxele preplătite de finanțare pot include lucruri precum comisioane de administrare, taxe de origine și asigurare de împrumut. Deoarece aceste cheltuieli nu fac parte din „suma solicitată”, ele sunt considerate ca fiind plătite în natură. Aceste cheltuieli de obicei trebuie plătite de către împrumutat în momentul închiderii împrumutului.
ÎNCĂLCAREA ÎNCĂRCĂRII Taxă plătită în avans
Taxele preplătite de finanțe se adaugă la costurile unui împrumut. Acestea reprezintă o considerație importantă pentru împrumutați și trebuie plătite pe lângă dobânda specificată a împrumutului.
Mulți împrumutați folosesc analiza costurilor de frecare pentru a înțelege costurile totale ale unui împrumut, inclusiv cheltuielile cu finanțarea preplătită. Analiza costurilor de fricțiune poate fi de asemenea utilă în compararea opțiunilor de împrumut.
Plăți împrumuturi
Când un împrumutat este aprobat pentru un împrumut, creditorul va oferi o rată a dobânzii la egalitate. Rata nominală a dobânzii este rata dobânzii pe care subscriptorul a calculat-o pe baza a numeroși factori, inclusiv rata de referință a împrumuturilor, parametrii de risc ai creditorului și profilul creditului împrumutatului.
Împrumuturile pot fi structurate în mai multe moduri diferite, de asemenea, cu diferite tipuri de interes. În general, un împrumutat va investi într-un împrumut amortizabil sau neamortizant cu dobândă fixă, variabilă sau hibridă. Împrumutatul primește principalul în sumă forfetară și trebuie să ramburseze principalul cu dobândă. Taxele de dobândă sunt de obicei costul cel mai semnificativ pe care îl va întâmpina un împrumutat cu un împrumut. Plățile de dobândă se efectuează de obicei lunar și sunt incluse ca o parte din plata totală a împrumutatului.
Considerații privind tarifele preplătite pentru finanțe
Pe lângă dobândă, mulți creditori vor percepe comisioane preplătite numite taxe de finanțare preplătite. Împrumutatul poate evalua costurile totale ale împrumutului său, inclusiv toate dobânzile și taxele de plată anticipată, precum și costurile indirecte într-o analiză a costurilor de frecare.
Împrumutatorii pot percepe diferite tipuri de taxe de finanțare preplătite, astfel încât este bine ca împrumutatul să compare între alternative pentru a economisi onorariu. Taxele preplătite de finanțe pot include comisioane de administrare, taxe de subscriere, taxe de origine, asigurare de împrumut și taxe de program.
Unii creditori pot fi dispuși să negocieze taxe cu ajutorul primelor sau reducerilor. Primele sau reducerile pot fi adăugate la rata nominală a debitorului pentru a crea o rată nominală ajustată negociată cu creditorul. Ratele nominale ajustate sunt adesea frecvente în special în împrumuturile ipotecare.
Pentru închiderea unui împrumut ipotecar și a altor tipuri de împrumuturi obținute prin intermediul unui creditor tradițional, un împrumutat va fi obligat să semneze o declarație de închidere și un contract de credit. Creditorii sunt obligați prin reglementări să redacteze anumite documente în funcție de tipul de împrumut pentru care împrumutatul este aprobat. În general, un împrumutat va primi o declarație de închidere care include toate detaliile unui contract de împrumut, inclusiv cheltuielile de finanțare preplătite și costurile dobânzii. Pentru împrumuturile standard, debitorii au la dispoziție trei zile pentru a revizui extrasul de încheiere înainte de a semna acordul. Creditele ipotecare și refinanțarea inversă vor include o declarație de decontare HUD-1 care trebuie furnizată împrumutatului în termen de o zi de la închidere. Declarațiile de închidere sunt un aspect important al procesului de creditare, care oferă debitorilor o prezentare detaliată a tuturor taxelor financiare pe care trebuie să le plătească creditorului pentru împrumut.
