Ce este asigurarea de proprietate?
Asigurarea de proprietate este un termen larg pentru o serie de polițe care oferă fie acoperire de protecție a proprietății, fie acoperire de răspundere pentru proprietarii de proprietăți. Asigurarea de proprietate oferă rambursare financiară proprietarului sau închirierului unei structuri și a conținutului acesteia în cazul în care există daune sau furt - și unei alte persoane decât proprietarul sau chiriașul dacă persoana respectivă este rănită pe proprietate.
Asigurarea de proprietate poate include o serie de polițe, cum ar fi asigurarea proprietarilor de case, asigurarea chiriașilor, asigurarea împotriva inundațiilor și asigurarea pentru cutremur. Proprietatea personală este de obicei acoperită de o politică de proprietari sau de chiriași. Excepție este proprietatea personală care are o valoare foarte mare și costisitoare - aceasta este de obicei acoperită prin achiziționarea unui plus la politica numită „călăreț”. În cazul în care există o cerere, polița de asigurare de proprietate va rambursa asiguratul pentru valoarea reală a pagubelor sau pentru costul de înlocuire pentru a rezolva problema.
Cheie de luat cu cheie
- Asigurarea de proprietate se referă la o serie de polițe care oferă fie protecție de proprietate, fie acoperire de răspundere civilă. Asigurarea de proprietate pentru animale poate include asigurarea proprietarilor de locuințe, asigurarea de chiriași, asigurarea împotriva inundațiilor și asigurarea împotriva cutremurului, printre alte polițe. valoarea numerarului și costurile de înlocuire extinse.
Cum funcționează asigurarea de proprietate
Pericolele acoperite de asigurarea de proprietate includ de obicei afecțiuni legate de vreme, inclusiv daune cauzate de incendiu, fum, vânt, grindină, impactul zăpezii și gheții, fulgere și multe altele. Asigurarea de proprietate protejează, de asemenea, împotriva vandalismului și furtului, acoperind structura și conținutul acesteia. Asigurarea de proprietate oferă, de asemenea, acoperire de răspundere civilă în cazul în care altcineva decât proprietarul sau chiriașul este rănit în timp ce se află pe proprietate și decide să dea în judecată.
Politicile de asigurare a proprietății exclud, în mod normal, daunele care rezultă dintr-o varietate de evenimente, inclusiv tsunami, inundații, rezerve de scurgere și canalizare, apele subterane, apă staționată și alte surse de apă. De obicei, mucegaiul nu este acoperit și nici daunele cauzate de un cutremur. În plus, majoritatea politicilor nu vor acoperi circumstanțe extreme, precum evenimente nucleare, acte de război sau terorism.
Important
Asigurarea proprietății include asigurarea proprietarilor de locuințe, asigurarea locatarilor, asigurarea împotriva inundațiilor și asigurarea cutremurului.
Înțelegerea asigurărilor de proprietate
Există trei tipuri de acoperire a asigurării de proprietate: costul de înlocuire, valoarea efectivă a numerarului și costurile de înlocuire extinse.
- Costul de înlocuire acoperă costul reparației sau înlocuirii proprietății la aceeași valoare sau egală. Acoperirea se bazează pe valorile costurilor de înlocuire, mai degrabă decât pe valoarea în numerar a articolelor. Valoarea efectivă a numerarului plătește proprietarului sau locatarului costul de înlocuire minus amortizarea. Dacă elementul distrus are 10 ani veți obține valoarea unui articol vechi de 10 ani, nu unul nou. Costurile extinse de înlocuire vor plăti mai mult decât limita de acoperire dacă costurile pentru construcție au crescut; cu toate acestea, acest lucru nu va depăși, de obicei, 25% din limită. Când cumpărați o asigurare, limita este valoarea maximă a prestației pe care o va plăti compania de asigurare pentru o anumită situație sau apariție.
consideratii speciale
Majoritatea proprietarilor de case achiziționează o politică hibridă care compensează pierderile fizice sau pagubele cauzate de 16 pericole, inclusiv incendiu, vandalism și furt. Acoperirea, cunoscută sub numele de politică HO3, are anumite condiții și excluderi. Există o limită predeterminată privind acoperirea anumitor obiecte de valoare și obiecte de colecție, inclusiv aur, verighete și alte bijuterii, blană, numerar, arme de foc și alte obiecte. De obicei, nu este prevăzută acoperire într-un HO3 pentru ruperea / deteriorarea accidentală și dispariția misterioasă (pierdută, neplătită) a obiectelor de valoare, inclusiv artele plastice și antichitățile.
Acoperirea proprietarilor de case HO5 include totul într-o politică HO3, dar este orientată către structura în sine și proprietatea din interiorul casei, inclusiv mobilier, aparate, îmbrăcăminte și alte obiecte personale. Un HO5 nu acoperă cutremurele sau inundațiile. Polițele de asigurare HO5 sunt disponibile pentru locuințele care au fost construite în ultimii 30 de ani sau renovate în ultimii 40 de ani și acoperă de obicei orice daune la costurile de înlocuire.
Asigurarea de proprietate HO4 este cunoscută de obicei sub denumirea de asigurare a chiriașului - acoperă chiriașii din pierderea proprietății personale și a acoperirii răspunderii. Nu acoperă casa sau apartamentul care se închiriază, care ar trebui să fie acoperite de polița de asigurare a proprietarului.
Rețineți că niciunul dintre aceste niveluri de acoperire nu rambursează proprietarului pentru proprietățile care se descompun sau sunt deteriorate în situații mai normale de uzură, cum ar fi un acoperiș care începe să se scurgă fără deteriorarea vântului și a grindinei. Acesta este locul în care garanțiile de acasă - un alt mod de a vă proteja proprietatea - pot fi de ajutor.
