DEFINIREA Depozitului rezervabil
Un depozit rezervabil este orice depozit bancar care este supus cerințelor de rezervă impuse de Banca de Rezerva Federală din Statele Unite. Depozitele rezervabile includ conturi de tranzacții, conturi de economii și depozite la termen nepersonale. Conturile de tranzacție sunt conturi de depozit care sunt ușor disponibile pentru proprietarul contului, cum ar fi un cont de cec sau un proiect de cont de acțiuni și pot fi accesate prin retrageri de numerar, prin utilizarea cardurilor sau cecurilor de debit sau prin transferuri electronice.
Conturile de tranzacție sunt utilizate atât de persoane fizice, cât și de instituții. Depozitele la termen nepersonale sunt conturi deținute de instituții, nu de o persoană fizică, care plătesc o rată a dobânzii și au o dată de scadență specificată înainte de care depunătorul trebuie să plătească o taxă pentru a retrage fondurile. Un exemplu de cont de depozit la termen nepersonal este un certificat de depozit deținut de o corporație.
Depunere rezervabilă rezervată
Consiliul guvernatorilor Băncii Rezervei Federale determină rata cerinței de rezervă, care este impusă valorii totale a depozitelor rezervabile ale unei instituții depozitare. Dacă deținătorii de conturi cresc suma de bani deținută în conturile de depozit rezervabile, cerința de rezervă a instituției depozitare va crește. Valoarea acestei cerințe de rezervă trebuie să fie reținută fie în numerar în propria casă a instituției, fie ca depozit la cea mai apropiată bancă din Rezerva Federală. Această practică este cunoscută sub denumirea de bancă de rezervă fracționată, deoarece doar o fracțiune din depozitele clienților sunt păstrate la îndemână pentru retragere imediată. Valoarea rămasă a depozitelor clienților este împrumutată astfel încât banca să poată câștiga un profit.
Conturi de măturare
Multe instituții depozitare folosesc conturile de operațiuni. Conturile de depozitare sunt conturi de depozit nerezervabile, cum ar fi fondurile de pe piața monetară, care în general câștigă o dobândă mai mare decât conturile de depozit rezervabile. Instituțiile depozitare pot analiza conturile de depozit rezervabile pentru a determina dacă există fonduri în exces care pot fi mutate din cont și vor transfera automat aceste fonduri, uneori la fel de des zilnic, într-un cont de mătura ca un fond de piață monetară, care nu este supus la cerințele rezervei federale. Folosind conturi de măturare, instituția depozitară scade suma de bani pe care trebuie să o dețină în numerar pentru a îndeplini cerințele de rezervă, crescând astfel suma de bani pe care o poate împrumuta sau investi pentru a obține o rată a dobânzii sau o rată mai mare de rentabilitate.
