Cuprins
- Cunoaște-ți drepturile
- Nu sari arma
- Cum depuneți o reclamație
- Alegerea brokerului potrivit
Nu există nicio modalitate: pierderile de bani se simt groaznic, iar atunci când pierderile încep să se acumuleze, natura umană începe să caute pe cineva de vină. Pentru mulți investitori, vinovatul evident este brokerul sau consilierul financiar. Aici ne concentrăm pe eventuale dispute cu profesionistul dvs. financiar și cum să abordăm aceste probleme.
Cheie de luat cu cheie
- Dacă nu vi s-a întâmplat, cunoașteți pe cineva care simte că ar fi fost ars de un consilier financiar incompetent sau lipsit de etică. Industria consultanței financiare este extrem de reglementată și toți investitorii și clienții consultanți au anumite drepturi care trebuie confirmate. simțiți că s-a produs o încălcare sau o gestionare greșită, verificați mai întâi pentru a vă asigura că aveți un picior în care să stați - pur și simplu să pierdeți bani pentru o investiție nu sunt motive pentru o cerere. cu FINRA, SEC sau ambele. Dacă consilierul dvs. are o certificare profesională după numele lor, puteți, de asemenea, să anunțați organismul de acreditare.
Cunoaște-ți drepturile
Când îți încredințezi banii unui profesionist financiar, acesta sau ea are datoria de a îndeplini un anumit standard. Cu alte cuvinte, ca investitor, ai o serie de drepturi. Asociația Administratorilor de Valori Mobiliare din America de Nord (NASAA) vă detaliază drepturile dvs. în Bill of Rights pentru investitori. Este probabil ca, dacă vreunul dintre aceste drepturi a fost refuzat de către brokerul sau consilierul dvs., este posibil să aveți un caz.
Când investiți, aveți următoarele drepturi:
- Pentru a solicita și a primi informații de la o firmă despre istoricul muncii și istoricul persoanei care administrează contul dvs., precum și informații despre firma în sine Pentru a primi informații complete despre riscurile, obligațiile și costurile oricărei investiții înainte de a investi Pentru a primi recomandări în conformitate cu Nevoile dvs. financiare și obiectivele dvs. de investiții Pentru a primi o copie a tuturor formularelor de cont și a acordurilor completate Pentru a primi extrasele de cont exacte și inteligibile Pentru a înțelege termenii și condițiile tranzacțiilor pe care le întreprindeți Pentru a accesa fondurile dvs. în timp util și pentru a primi informații despre restricții sau limitări de acces Pentru a discuta probleme de cont cu directorul sucursalei sau departamentul de conformitate al firmei și pentru a primi atenție promptă și luarea în considerare corectă a preocupărilor dvs. Pentru a primi informații complete despre comisioane, taxe de vânzare, cheltuieli de întreținere sau servicii, taxe de tranzacție sau răscumpărare și penalități Pentru a contacta statul sau provinc agenția de valori mobiliare ial din următoarele motive: să verifice istoricul de muncă și istoricul disciplinar al unui vânzător de valori mobiliare și a firmei vânzătorului, să afle dacă o investiție este permisă să fie vândută și să depună plângeri (Sursa: Autoritatea de reglementare a industriei financiare)
Nu sari arma
Un punct important este faptul că, pur și simplu, pierderea de bani pentru o investiție nu înseamnă că puteți să-l dați în judecată pe consilier pentru sfaturi rele. Nu uitați, nicăieri în Bill of Rights nu se spune că investitorilor li se garantează o rentabilitate! Piețele sunt riscante prin natură. Atunci când investești, trebuie să îți asumi un anumit risc împotriva căruia nicio lege sau regulament nu poate oferi protecție. Ar trebui să depuneți o plângere numai dacă credeți că ați fost înșelat - pur și simplu pierderea de bani nu este suficientă.
Potrivit Autorității de reglementare a industriei financiare (FINRA), cele mai comune plângeri împotriva brokerilor și consilierilor sunt reprezentarea eronată și inadecvarea:
- Prezentare greșită: fals sau omisiune de fapte în legătură cu o investiție. Acesta este un caz clasic al unui client care crede că i s-a spus un lucru și apoi a aflat după faptul că ceea ce a înțeles că este adevărat nu a fost cazul. Improprietate: Atunci când un consilier financiar sau un broker investește banii unui client într-o garanție care nu este potrivită pentru obiectivele de investiții ale clientului. Un exemplu în acest sens este un consilier care investește sume mari de bani în titluri de risc ridicat pentru o persoană care are vârsta de 75 de ani și are o toleranță la risc redus.
Cum depuneți o reclamație
Mulți profesioniști financiari sunt membri ai unei organizații charter (puteți spune, de obicei, după abrevierile după numele lor). Aceste organizații au, de asemenea, standarde și coduri de etică, așa că merită să depuneți o plângere și cu acestea. De exemplu, dacă reclamația dvs. este împotriva unui Planificator financiar certificat, puteți depune la Consiliul de Standarde al Planificatorilor Financiari Certificați. Dacă este împotriva unui analist financiar autorizat, puteți contacta Asociația Investițiilor și Cercetării.
Contactarea comisiei de valori mobiliare de stat sau provinciale este o altă cale de luat. Fiecare stat sau provincie are o divizie care gestionează reclamațiile împotriva brokerilor, consilierilor și planificatorilor financiari. Dacă aceste opțiuni nu funcționează, acțiunea dvs. finală este să angajați un avocat.
Alegerea brokerului potrivit
Cel mai bun mod de a evita brokerii fără scrupule sau frauduloase este să-ți faci temele înainte. Verificați întotdeauna fondul firmei și al brokerului sau al planificatorului pentru eventualele probleme disciplinare din trecut. Întrebați planificatorul despre stilul său de investiții și ce stil simt că ar fi cel mai potrivit pentru dvs. Pune aceste întrebări nu numai că vă oferă o mai bună înțelegere a brokerului, dar vă oferă ceva de care să reveniți dacă simțiți că banii dvs. au fost plasați în investiții care nu coincid cu obiectivele inițiale.
Autoritățile de reglementare a valorilor mobiliare din Statele Unite au făcut ca majoritatea acestor informații să fie relativ accesibile prin intermediul Depozitarului Central de Înregistrare (CRD), o bază de date disciplinară și pentru ocuparea forței de muncă disponibile din Regulamentul NASD. Pe site-ul FINRA, puteți efectua căutări online pentru anumite informații și puteți solicita ca un raport detaliat să vă fie trimis cu un instrument gratuit numit „BrokerCheck”.
În cele din urmă, poate cel mai important lucru pe care îl poate face un investitor este să fie sincer. Dacă brokerul sau consilierul dvs. sugerează o investiție pe care nu o înțelegeți, spuneți-o. Un consilier cinstit și credibil este cel care va petrece timpul pentru a vă asigura că înțelegeți pe deplin o investiție în prealabil.
