Ce este un club de economii?
Un club de economii este un tip de cont bancar în care titularul contului contribuie regulat la un obiectiv prestabilit. Un exemplu obișnuit sunt așa-numitele cluburi de Crăciun, în care clientul aduce contribuții regulate pe tot parcursul anului și retrage suma economisită înainte de sărbătorile de Crăciun.
Cluburile de economii implică adesea diverse stimulente menite să încurajeze clientul să urmeze contribuțiile propuse. De exemplu, retragerea prematură a clubului de economii ar putea duce la pierderea dobânzii acumulate anterior.
Cheie de luat cu cheie
- Un club de economii este un tip de cont bancar creat pentru a ajuta la economisirea unor cheltuieli viitoare specifice. Exemple comune includ cluburi de Crăciun și cluburi de vacanță, care sunt utilizate pentru a economisi pentru cumpărături de Crăciun și vacanțe viitoare. Deși majoritatea cluburilor de economii sunt administrate folosind conturi bancare, se pot face și câteva cluburi informale de economii, caz în care nu se câștigă nici un interes asupra depozitelor.
Înțelegerea cluburilor de economii
Cluburile de economii pot fi înființate cu diferiți termeni și restricții. Cu toate acestea, în mod obișnuit, aceștia împărtășesc un program în care depozitarul este obligat să prezinte depozite regulate înainte de a ajunge la o dată specificată. Această dată este de obicei asociată cu un obiectiv de economii, cum ar fi vacanța planificată, înscrierea la facultate sau sezonul de cumpărături pentru vacanță.
Depozitele sunt deseori obținute din veniturile de angajare ale deponentului, cum ar fi printr-o deducere din depozitele lor din salarii. În acest sens, clienții se pot asigura că sunt consecvenți în a progresa constant către atingerea obiectivului lor de economisire.
Conturile clubului de economii pot oferi o dobândă ușor mai mare decât un cont tipic de economii. Cu toate acestea, de asemenea, acestea implică adesea penalități pentru retragerea prematură a fondurilor sau pentru nerealizarea unei contribuții programate. Prin urmare, performanța financiară reală a contului va depinde de cât de strâns aderă depozitarul la programul prevăzut.
În unele cazuri, termenul „club de economii” poate fi utilizat pentru a descrie un cont comun care implică mai mult de doi deținători de conturi. Aceste circumstanțe, care sunt relativ rare, pot fi utilizate în situațiile în care un grup de oameni dorește să economisească împreună pentru o cheltuială partajată, cum ar fi o vacanță de grup. În acest caz, membrii vor depune, în mod obișnuit, aceeași sumă în cont pe intervale de timp stabilite, cum ar fi o dată pe lună.
În funcție de implicarea unei bănci formale, aceste tipuri de cluburi de economii informale pot să nu implice deloc plăți de dobândă. Mai degrabă, acestea ar putea fi folosite pur și simplu în mod privat în rândul persoanelor care doresc să „scoată” fonduri pentru o utilizare viitoare. În mod similar, familiile folosesc uneori cluburi informale de economii ca o modalitate de a-i învăța pe copii și adolescenți despre alfabetizarea financiară și despre valoarea economisirii.
Exemplu din lumea reală a unui club de economii
Vanessa și Katrina economisesc pentru o vacanță planificată de mult timp în Hawaii. Pentru a ajuta la finanțarea călătoriei lor, cei doi au decis să înceapă un an în avans un cont bancar al clubului de economii. Deoarece clubul lor special de economii implică economii pentru o vacanță, este cunoscut în mod obișnuit ca club de vacanță.
În condițiile clubului lor de vacanță, Vanessa și Katrina sunt de acord cu fiecare depozit de 50 de dolari pe lună timp de 12 luni, începând cu 1 ianuarie și sfârșind la 31 decembrie. Depunând banii la bancă, ei pot câștiga dobânzi la depozite. Cu toate acestea, aceștia se confruntă, de asemenea, cu penalități dacă își retrag fondurile înainte de data de sfârșit la 31 decembrie. În mod similar, aceștia sunt penalizați dacă nu reușesc să efectueze una dintre contribuțiile lor lunare programate.
La scurt timp după 31 decembrie, Vanessa și Katrina primesc un cec la poștă pentru fondurile pe care le-au economisit, împreună cu dobânda obținută în cursul anului. Cu aceste economii la îndemână, își pot finanța vacanța fără a se baza pe datoriile consumatorilor.
