Ce este o anualitate amânată cu un singur premium?
O renta amânată cu o singură primă (SPDA) este o rentă stabilită cu o singură plată care prezintă o creștere a investițiilor numai în faza de acumulare. Această creștere are loc pe bază de impozitare amânată până la anuitizare, moment în care vor începe plățile regulate.
Anualitățile amânate cu o singură primă pot fi fixe sau variabile, iar distribuțiile sunt impozitate numai atunci când le luați. Nu există nicio limită de investiții care să reglementeze cât de mult o persoană poate investi într-un SPDA.
Cheie de luat cu cheie
- O anuitate amânată este un contract între o persoană fizică și o companie de asigurare sau financiară care garantează venitul la scadență, adesea până la moartea rentantului. potrivite pentru persoanele care își planifică pensionarea, care sunt îngrijorați că ar putea să rămână fără economii de pensionare și care au destui bani la îndemână pentru a finanța plata premium.
Ce sunt anualitățile amânate?
Înțelegerea anualităților amânate cu un singur premium
Anualitățile amânate cu o singură primă (SPDA) diferă de contractele imediate, prin faptul că cresc amânarea fiscală pentru o perioadă de timp înainte de anuizare. Acestea diferă, de asemenea, de contractele de rentă amânată cu primă flexibilă, în care investitorul efectuează mai multe plăți în contract în urma primei inițiale în faza de acumulare. Activele din anuitate cresc în timp. Există două modalități prin care un cumpărător al unei rente amânate cu o singură primă amânată deblochează valoarea unui astfel de produs. Cea mai ușoară și mai ieftină modalitate este de a anula pur și simplu pentru a crea un flux de venituri. Celălalt este să achiziționați un călăreț opțional, cum ar fi o prestație de retragere garantată, caz în care anuitantul poate avea acces la valoarea în numerar a contractului de rentă, având în continuare un flux de venituri care va dura până la deces.
Avantajele anualelor amânate cu o singură primă
Anualitățile amânate pentru o singură primă sunt concepute pentru persoanele fizice care au mult timp înainte de a avea acces la fondurile pe care le pun în ele. Acestea sunt benefice pentru investitorii care au nevoie de venituri constante și au un sold forfetar pentru a investi, cum ar fi prin economii de numerar, o vânzare de acțiuni mari, moștenire, câștiguri la loterie, restituirea impozitului, bonus sau orice altă infuzie mare de numerar.
Produsele SPDA au caracteristici de dobândă fixă care pot oferi venituri de pensionare fiabile și pot acționa ca o contragreutate a investițiilor bazate pe piață, ca parte a unui portofoliu financiar diversificat. Mai precis, SPDA pot include o rată a dobânzii garantată sau o rată bazată pe un indice al pieței bursiere. În cazul acestuia din urmă, randamentul are un nivel de 0%, ceea ce înseamnă că rentatarul nu poate pierde bani pe o piață în scădere. Când piața crește, randamentul rentatarului se bazează pe o formulă prestabilită bazată pe câștigul indicelui. Mai simplu spus, proprietarii unei rente amânate cu o singură primă pot alege să-și limiteze dezavantajul renunțând la o parte din raza de acțiune a acestora.
În comparație cu conturile de economii cu dobândă mică sau numerar, o rentă amânată cu o singură primă poate fi un loc mult mai bun pentru a parca activele pentru mulți investitori pentru o perioadă lungă de timp. Pentru unul, impozitul pe veniturile din dobânzi este amânat. De asemenea, SPDA-urile indexate oferă protecție dezavantajului, fără a sacrifica prea mult raza de sus. Aceasta se află în plus față de beneficiul anualității unui flux de plăți fiabil care nu poate fi supraviețuit.
