Ce este o Anuitate Stretch?
O anuitate de întindere este o opțiune de renta în care alocațiile amânate de taxe sunt transmise beneficiarilor, oferindu-le mai multă flexibilitate și control asupra menținerii investiției. Prin urmare, beneficiarul are restricții mai mici în ceea ce privește transferul de avere și acesta poate primi o sumă mai mare de beneficii întinse pe o perioadă mai lungă de timp. Cunoscut și sub numele de anuitate moștenitoare.
Cheie de luat cu cheie
- O renta de intindere (anualitate moștenitoare) permite transferul mai ușor de avere pentru beneficiarii beneficiarilor lor după ce mor.Pentru că beneficiile anuale pot fi extinse la copii sau nepoți, impozitele pe proprietăți și transferul de active pot fi reduse minim. -anualități de viață care asigură beneficii continue ale soțului după decesul anurantului.
Cum funcționează o Annuitate întinsă
Anualitățile moștenite sau anuele întinse nu sunt oferite de mulți asigurători. Acest tip de renta poate fi avantajos, deoarece beneficiarul nu este împovărat cu plata unei facturi impozabile imense pentru câștigurile sale. Acest lucru poate fi adesea stresant pentru o familie care tocmai s-a ocupat de pierderea unei persoane dragi. Ideea este că contractul de renta poate fi „întins” pe mai multe generații în loc de un singur proprietar sau un cuplu.
Ceea ce se întâmplă cu o anuitate după decesul proprietarului depinde în mare măsură de tipul planului de renta. Proprietarul sau agentul anual, alege tipul de rentă și orice beneficiari la început, deși beneficiarii pot fi schimbați de rentatar înainte de deces. Există mai multe tipuri de planuri de plată a rentelor. Pentru unii, plata se încheie cu moartea anurantului, dar alții prevăd plata unui soț sau a unui alt beneficiar pentru ani după aceea.
Stretch vs. Anuitatea vieții comune
O anuitate de întindere este diferită de o rentă de viață comună. O rentă de viață comună garantează plata atât pentru viața ta, cât și pentru cea a beneficiarului tău. La decesul dvs., soțul sau alt beneficiar continuă să primească plăți până la decesul acestuia. Plățile acordate beneficiarilor pot fi suma integrală plătibilă anualului pe durata vieții sale sau o sumă redusă, în funcție de alegerile făcute de rentatar la început.
Prin întinderea anualității, persoana care ia contractul nu primește plăți. În schimb, venitul pe viață este oferit beneficiarului proprietarului pe baza valorii contractului moștenit și a speranței de viață a beneficiarului la începerea plăților. Conform normelor IRS, beneficiarii trebuie să retragă o sumă minimă anuală pe baza speranței de viață, începând cu un an de la decesul proprietarului inițial.
Beneficiul fiscal este oferit deoarece obligația fiscală a beneficiarului este întinsă pe mai mulți ani, spre deosebire de primirea unei rente moștenite într-o sumă forfetară, ceea ce înseamnă că impozitele sunt datorate în anul distribuției pe baza sumei moștenite și a pachetului de impozitare al beneficiarului. Aceste tipuri de rente sunt adesea parte a planificării imobiliare de către familiile mai înstărite.
