Ce este un cont Super ACUM?
Un cont Super ACUM, scurt pentru „comanda super-negociabilă a contului de retragere”, este un tip de cont bancar în care proprietarul poate scrie proiecte bancare cu banii păstrați la depozit.
Conturile Super NOW sunt diferite de ordinele negociabile de retragere (NOW) obișnuite, prin faptul că plătesc o rată a dobânzii mai mare. În mod obișnuit, aceștia plătesc dobânzi care se află între cel al unui cont de cec regulat și un cont al pieței monetare.
Astăzi, Conturile Super ACUM și conturile ACUM, în general, sunt mai puțin utilizate decât au fost în trecut. Acest lucru se datorează faptului că o serie de modificări de reglementare au redus diferențele dintre conturile ACUM și alte tipuri de conturi.
Cheie de luat cu cheie
- Un cont Super ACUM este un tip de cont bancar în care proprietarul poate scrie proiecte bancare cu banii păstrați la depozit. Acestea sunt diferite de conturile ACUM normale, deoarece plătesc dobânzi mai mari, oferind, de obicei, rate care sunt între un cont de cec. și un cont de piață monetară Conturile super ACUM sunt produsul istoricului reglementărilor bancare americane. Modificările recente de reglementare au făcut ca conturile Super ACUM să fie mai puțin relevante decât erau în trecut.
Cum funcționează conturile Super ACUM
Conturile Super ACUM sunt produsul unei serii îndelungate de modificări ale reglementărilor bancare americane, începând cu Legea bancară din 1933. Acest act interzicea băncilor să plătească dobânzi la depozitele care erau plătite la cerere. Acest lucru a fost făcut pentru a proteja băncile atunci fragile de a concura între ele pentru a oferi rate de dobândă din ce în ce mai mari, în efortul de a atrage clienți, putând submina astfel puterea lor financiară.
Pe măsură ce ratele dobânzilor au crescut, cu toate acestea, băncile au fost sub presiunea crescândă din partea clienților să înceapă să plătească dobânda pentru conturile de cerere. Pentru a răspunde acestei solicitări a clienților, băncile au introdus o serie de modificări concepute pentru a răspunde restricțiilor din Legea bancară. Acest lucru a început cu recompense nefinanciare, cum ar fi oferirea de funcții mai convenabile, inclusiv filiale suplimentare, împreună cu oferte de bunuri de consum pentru a atrage noi clienți. Alte stimulente, cum ar fi ratele preferate la împrumuturi și taxele sub costuri pentru compensarea cecurilor și alte servicii comune, au devenit, de asemenea, comune.
În 1974, Congresul a desfăcut restricțiile din Legea bancară, permițând conturile ACUM în Massachusetts și New Hampshire și apoi în toată Noua Anglie doi ani mai târziu. Cu toate acestea, această dezlegare a reglementărilor a fost supusă a două condiții importante: acestor conturi li s-a interzis să plătească dobânzi peste 5% și, de asemenea, li s-a cerut să obțină o perioadă de preaviz de 7 zile de la clienți înainte de retragerea fondurilor. Sub rezerva acestor condiții, conturile ACUM au fost extinse în SUA în 1980. Șase ani mai târziu, plafonul ratei dobânzii a fost înlăturat și, deși perioada de preaviz de 7 zile rămâne în vigoare până în ziua de azi, acesta este rareori aplicat.
Astăzi, există o mică diferență între un cont de cheche cu purtător de dobândă și un cont ACUM sau Super ACUM. Cu toate acestea, în trecut, când băncilor li se interzicea să plătească dobânzi la conturile la cerere, conturile ACUM erau o soluție de compromis care le permitea clienților să plătească dobânzi. Prin urmare, au fost mai relevante în trecut decât sunt astăzi.
În 2011, Congresul a revocat legea care interzicea plata dobânzilor la conturile la cerere. Din acest motiv, nu mai există o diferență semnificativă între conturile ACUM, conturile Super NOW și conturile de verificare a dobânzii. Într-adevăr, aceste conturi vor avea adesea sensuri diferite în funcție de instituția care le oferă.
Cu toate acestea, aceste tipuri de conturi continuă să fie utilizate, o moștenire din epoca post-Depresiune a reglementărilor bancare americane.
