Ce este o scrisoare de credit sintetică?
O scrisoare de credit sintetică (SLC) este un instrument negociabil prefinanțat, care garantează o plată specificată. Scrisorile de credit pot fi structurate într-o varietate de moduri. În linii mari, diferitele tipuri de scrisori de credit pot fi grupate în două categorii: finanțate și nefondate.
Cheie de luat cu cheie
- O scrisoare de credit sintetică este o scrisoare de credit pe care o bancă a prefinanțat-o la data de închidere, în loc de momentul în care fondurile sunt strânse în funcție de nevoie. Toate tipurile de scrisori de credit sunt utilizate pe scară largă în comerțul internațional. Un vânzător poate necesita un SLC, deoarece are multe avantaje de gestionare a riscurilor față de o scrisoare de credit standard, nefondată.
Înțelegerea scrisorilor de credit sintetice
Scrisorile de credit sunt furnizate cel mai frecvent ca instrumente negociabile și nefondate. Aceste instrumente oferă sprijin de la o bancă, oferind o a doua linie de finanțare care ajută la garantarea plății unui cumpărător către un vânzător. O scrisoare de credit sintetică simulează o linie de credit standard, nefondată, dar necesită o relație mai profundă cu prevederi mai complexe. Scrisoarea sintetică de credit este finanțată integral cu bani alocați unui cont specific atunci când scrisoarea de credit este semnată și nu exercitată.
Scrisorile de credit sintetice pot fi, de asemenea, cunoscute sub numele de scrisori documentare de credit finanțate integral. Înființarea unei scrisori de credit finanțate integral poate provoca comisioane de cont separate sau eventual unele dobânzi acumulare în timp ce fondurile sunt deținute.
În mod complet, scrisorile de credit sunt utilizate pe scară largă în comerțul internațional. Tipul scrisorii de credit necesare va fi, de obicei, dictat de vânzător. Unii vânzători pot accepta scrisori de credit nefondate, în timp ce alții necesită o scrisoare de credit finanțată și sintetică. Bazându-se pe scrisori de credit, vânzătorii se pot asigura că primesc fondurile cumpărătorului la timp și în suma corectă. În cazul în care cumpărătorul nu este în măsură să finalizeze complet achiziția, banca va acoperi suma totală sau rămasă.
riscuri
Scrisorile de credit sintetice oferă un nivel și mai mare de lichiditate și asigurare, deoarece fondurile au fost pre-aranjate de bancă. Acest lucru ajută la punerea la dispoziție a fondurilor mai imediat. Drept urmare, scrisorile de credit sintetice elimină efectiv orice risc de contrapartidă pentru vânzătorul din tranzacție.
Scrisorile de credit sintetice sunt utilizate pe scară largă în comerțul internațional pentru a facilita comerțul dintre importatori, exportatori și intermediari. Dincolo de riscul de contrapartidă, alte riscuri pe care SLC-urile ajută la diminuarea acestora pot include riscurile valutare, barierele lingvistice și problemele fiscale transfrontaliere.
Obținerea unei scrisori de credit
Întreprinderile mari consacrate implicate în comerțul internațional la nivel mondial vor avea, de obicei, o relație puternică cu o instituție financiară care se ocupă de acordarea scrisorii lor de credit. Toate tipurile de scrisori de credit sunt o formă de împrumut. Acest lucru necesită o întreprindere care să îndeplinească standardele de ofertă de credit specificate. Ca atare, obținerea unei scrisori de credit poate implica o anchetă de credit comercial și / sau raportare de credit.
Punctajul de credit comercial diferă de punctajul de credit individual, prin faptul că multe companii mari sunt etichetate cu rating de credit de către agențiile de rating. O relație dezvoltată cu o singură scrisoare de furnizor de credit este de obicei cea mai bună, deoarece instituția financiară poate utiliza un cont unic pentru gestionarea oricărei scrisori de emisie de credit finanțate și nefondate.
Multe companii mari cu operații multinaționale vor căuta de obicei să lucreze cu o mare bancă internațională care poate facilita procesarea rapidă și eficientă în mai multe țări. Scrisorile de credit sintetice sunt deosebit de utile în această privință, deoarece banca administrează activitatea tranzacțiilor, iar fondurile sunt disponibile pentru a fi redate imediat.
Diferite tipuri de scrisori de credit
Există mai multe tipuri diferite de scrisori de credit și de scrisori de credit. În linii mari, toate tipurile de scrisori de credit vor fi finanțate sau nefondate. Dincolo de aceasta, scrisorile de credit pot fi, de asemenea, etichetate sau structurate astfel:
- Scrisori comerciale de credit: Întreprinderea are relații cu banca care efectuează plăți directe către vânzător. Scrisori de credit standard (SLOC): Solicitați ca banca să plătească beneficiarului / vânzătorului doar dacă cumpărătorul care obține scrisoarea nu poate face acest lucru. de credit: ca o linie de credit rotativă. Permite o serie de trageri cu o limită specificată. Scrisori de credit confirmate: Oferă o garanție suplimentară de la oa doua bancă. Pentru cei care doresc să minimizeze în continuare riscul de contrapartidă. Scrisoarea de credit evocabilă: Modificările pot fi făcute în scrisoarea condițiilor de credit oricând. părți implicate.Creza scrisoare de credit: oferă o anumită sumă de plată în avans. Carta de credit a clauzei ecrane: oferă plata după o comunicare specificată de depozitare.
Exemplu din lumea reală a unei scrisori de credit sintetice
O mare bancă internațională poate oferi scrisori de credit pentru cumpărătorii de pe piețele din afara țării lor de origine, având în vedere că acești cumpărători ar putea avea dificultăți în obținerea creditului internațional pe cont propriu. O companie americană care, de exemplu, are o sumă importantă de afaceri în China, ar putea dori să colaboreze cu o bancă chineză pentru a-și gestiona scrisoarea de acorduri de credit. Prin emiterea de scrisori de credit către companiile americane, banca chineză poate ajuta importatorii săi interni să minimizeze riscurile din țară. Acest aranjament poate reduce, de asemenea, riscurile de credit și de valută pentru părțile implicate.
