Ce este un plan de tandem?
Un plan în tandem a fost un program de cumpărare de credite ipotecare subvenționat de guvernul SUA. În cadrul unui plan sau program tandem, Guvernul Asociației Naționale a Ipotecilor (GNMA), cunoscut sub denumirea de Ginnie Mae, a cumpărat credite ipotecare la un preț redus de piață și apoi le-a vândut prin intermediul Asociației Naționale a Ipotecilor (FNMA), mai cunoscut sub numele de Fannie Mae și Federal Home Loan Mortgage Corp. (FHLMC), de obicei numit Freddie Mac.
De fapt, GNMA a fost diferența dintre prețul de achiziție și de vânzare al creditelor ipotecare pe care le cumpără. Acest tip de structură a permis dobânzi extrem de mici, făcând împrumuturile disponibile cumpărătorilor aspiranți care nu și-ar putea permite altfel.
Începând cu anul 2019, noile împrumuturi cu dobândă scăzută nu vor mai fi finanțate prin intermediul planului Brooke-Cranston Tandem, deși există alte programe guvernamentale care să ajute la locuințe cu venituri mici.
Ginnie Mae a lansat pentru prima dată o serie de planuri în tandem în 1970. Congresul a creat programul major pentru împrumuturile conforme, cunoscut oficial sub denumirea de Planul Tandem GNMA Brooke-Cranston, în 1974, odată cu trecerea Legii de asistență în domeniul achizițiilor de urgență.
Începând cu 2019, noile împrumuturi nu vor mai fi finanțate prin intermediul planului Brooke-Cranston Tandem, deși există încă conceptul de programe de asistență specială. Un plan similar ar putea fi reînviat în cazul în care oferta de bani ipotecari ar deveni prea strictă.
Cum funcționează împrumuturile pentru planul de tandem
Împrumuturile în tandem au oferit asistență monetară constructorilor și dezvoltatorilor de locuințe publice fără scop lucrativ. Iată modul în care site-ul Departamentului pentru Locuințe și Dezvoltare Urbană a descris procesul:
"Programul este versatil în ceea ce privește tipurile de locuințe care pot fi furnizate și tipurile de chiriași care pot fi deservite. Permite construcții de rând, plimbare, ascensor și construcții unifamiliale grupate sau împrăștiate. Proiecte pot fi, de asemenea, dezvoltate în coroborare cu alte programe federale sau de stat ", a afirmat. "Participarea FNMA la avansuri în construcții de până la 95% este disponibilă indiferent dacă contractele de angajament sunt deținute de FNMA sau GNMA."
Plățile de reducere a dobânzii ar putea fi efectuate pentru un proiect de închiriere sau de locuință cooperativă, deținut de o entitate privată nonprofit, o entitate de distribuție limitată sau o societate cooperativă de locuințe, care este finanțată în cadrul unui program local sau de stat care oferă asistență prin împrumuturi, asigurări de împrumut, sau reducerea impozitelor. Pentru a beneficia de plățile de reducere a dobânzii, un proiect a fost obligat să fie supus aprobării înainte de finalizare. Proiectele nu trebuiau finanțate cu ipotecile asigurate HUD-FHA, iar HUD-FHA ar recunoaște organizarea și funcționarea proiectului în cadrul programelor de stat sau locale, în măsura în care acestea nu erau incompatibile cu Legea Națională a Locuințelor, potrivit agenției.
Alternative la Planul de Tandem
În timp ce noile împrumuturi tandem nu mai sunt emise, de atunci au fost puse în aplicare numeroase alte programe destinate direct cumpărătorilor.
Unul este proprietatea de locuință și oportunitatea pentru oameni de pretutindeni (Sperăm I), care ajută oamenii cu venituri mici să cumpere unități de locuințe publice prin furnizarea de fonduri pe care organizațiile non-profit, grupuri rezidente și alți beneficiari eligibili le pot utiliza pentru a dezvolta și implementa programe de proprietate.
Pentru locuințe de închiriere, există programul de bonuri pentru alegerea locuințelor, programul principal al guvernului federal pentru asistarea familiilor cu venituri foarte mici, persoanelor în vârstă și persoanelor cu handicap pentru a-și permite locuințe decente, sigure și sanitare în privat piaţă. Deoarece asistența pentru locuințe este oferită în numele familiei sau individului, participanții sunt capabili să își găsească propriile locuințe, inclusiv case unifamiliale, case de locuit și apartamente. Participantul este liber să aleagă orice locuință care îndeplinește cerințele programului și nu se limitează la unitățile situate în proiecte de locuințe subvenționate, a declarat HUD.
