În timp ce mulți dintre noi ne îngrijorează lucruri similare, unele zone sunt de o mai mare preocupare pentru anumite grupe de vârstă., ne concentrăm pe câteva preocupări financiare comune pentru pensionari, majoritatea fiind concentrate pe menținerea independenței. Nivelul de independență financiară al pensionarului determină capacitatea acestuia de a menține autonomia în alte domenii, precum și de a menține demnitatea în timpul unei boli pe termen lung.
Faceți ca oul dvs. să funcționeze mai inteligent și mai lung
Grija
- Mulți pensionari sunt îngrijorați dacă își vor depăși economiile și caută modalități de a se asigura că acest lucru nu se întâmplă, caută opțiuni de economii și investiții care să producă venituri care să-și acopere cheltuielile de viață.
Riscurile
- Cu venitul de obicei limitat la câștigurile din investiții, pensionarii sunt adesea tentați să-și pună economiile în vehicule care produc rate de rentabilitate garantate. În timp ce aceste investiții garantează de regulă principalul și câștigurile, ratele de rentabilitate sunt de obicei relativ mici în comparație cu alte investiții . Din păcate, există unii reprezentanți ai vânzărilor care sunt mai interesați de îndeplinirea obiectivelor de vânzare decât de potrivirea clienților cu produse adecvate. Drept urmare, investitorii sunt de multe ori blocați în investiții improprii și nu își dau seama până nu este prea târziu. De exemplu, să presupunem că sunteți convins să cumpărați o rentă variabilă, deoarece include o opțiune de plată atât timp cât trăiți. În funcție de situația dvs., este posibil ca această investiție să nu fie potrivită, deoarece, în cazul în care trebuie să efectuați retrageri anticipate sau să lichidați integral anualitatea, vi se pot percepe penalități mari.
Soluțiile
- Faceți o listă de întrebări pe care doriți să le puneți înainte de a vă întâlni cu furnizorul de servicii financiare și notați răspunsurile pe care le primiți. Dacă este posibil, solicitați răspunsuri în scris de la reprezentant. Efectuați cercetări amănunțite asupra produsului de investiții de care sunteți interesat și comparați-l cu alte investiții. Informațiile referitoare la produsele financiare generice sunt disponibile pe o varietate de site-uri web, inclusiv SEC, autoritatea de reglementare a industriei financiare (FINRA), precum și pe acesta. Cu toate acestea, instituțiile financiare adesea adaugă caracteristici și beneficii pentru a-și distinge produsele de cele ale concurenților. Unele vor include caracteristici, cum ar fi comisioane mai mici, rate ale dobânzii mai mari și renunțarea la taxele de retragere anticipată. Acest lucru permite consumatorului să aleagă marca care se potrivește cel mai bine nevoilor sale. Lucrează cu un planificator financiar competent pentru a proiecta un portofoliu echilibrat și adecvat riscurilor. Majoritatea profesioniștilor financiari recomandă investițiile mai conservatoare în timpul pensionării, dar nu în punctul de a pierde oportunitățile care ar putea produce mai mult venit, menținând totodată un nivel adecvat de risc.
Obținerea unei asistențe medicale accesibile de înaltă calitate
Grija
- Cu cât îmbătrânim, cu atât devine mai probabil să avem nevoie de îngrijiri medicale. Pentru pensionari, îngrijorarea este dacă aceștia vor putea plăti pentru asistență medicală de bună calitate atunci când vor avea nevoie. După ce au lucrat o viață, pensionarii vor să știe că anii lor de aur vor fi doar așa - aurii - și că vor petrece o parte din acei ani într-o facilitate de asistență secundară, cu siguranță, va face experiența mult mai dificilă de a te bucura.
Riscurile
- Plata pentru îngrijiri private la domiciliu poate elimina rapid o viață de economii. Capacitatea pensionarului de a plăti costurile asistenței medicale la domiciliu, a serviciilor de îngrijire de zi pentru adulți și a casei de asistență poate determina calitatea asistenței medicale pe care o poate primi pensionarul.
Soluțiile
- Retragerile eligibile pot lua în considerare înscrierea la Medicare, care poate fi folosită pentru a acoperi anumite cheltuieli legate de medic. Medicare oferă două tipuri de asigurare; asigurare spitalicească pentru îngrijire internă și anumite îngrijiri de urgență și asigurare medicală pentru servicii medicale care nu sunt acoperite în asigurarea spitalului. Porțiunea de asigurare spitalicească a Medicare este disponibilă fără costuri suplimentare, deoarece este plătită ca parte a impozitelor unei persoane fizice pentru securitatea socială în timpul angajării. Porțiunea medicală a asigurării este disponibilă la o primă. Desi are limitele sale, acoperirea Medicare economiseste adesea pensionarii o suma considerabila de bani. Pensionarii pot analiza dacă are sens să cumpărați o asigurare de îngrijire de lungă durată (LTC). Nu numai că asigurarea LTC poate fi utilizată pentru a acoperi cheltuielile aferente bolilor de lungă durată, dar poate permite individului să aleagă unde primește îngrijirea, indiferent dacă este într-o casă de îngrijire, un centru de îngrijire pentru adulți sau acasă..
Devenind o victimă a fraudei
Grija
- În timp ce toată lumea riscă fraude, pensionarii se confruntă deseori cu riscuri mai mari, deoarece există un număr tot mai mare de artiști înșelători care vizează persoanele în vârstă. Acești criminali speră că pensionarul nu este doar acasă de cele mai multe ori, ci singur acasă. Acest lucru crește probabilitatea ca aceștia să poată lansa o înșelătorie către un ascultător credul.
Riscurile
- Potrivit Consumator Action, „vârstnicii în vârstă de 60 de ani și mai mari cuprind 15% din populația SUA, cu toate acestea se estimează că reprezintă 30% - aproape o treime - dintre victimele fraudei”. Asociația Administratorilor din Valorile Mobiliare din America de Nord (NASAA) și-a dedicat o zonă a site-ului său web pentru a expune scheme concepute pentru a fugi de vârstnicii economiilor lor. Din păcate, în multe cazuri, pierderile nu pot fi recuperate. Multe dintre persoanele care pradă cetățenilor în vârstă se înfățișează ca profesioniști de investiții cu licențele corespunzătoare. Cu toate acestea, în multe cazuri, aceștia nu au licență sau le lipsește experiența necesară pentru a deservi în mod corespunzător investitorii. În multe cazuri, pensionarii au plătit antreprenori fără scrupule pentru o muncă care nu a fost niciodată făcută (sau făcută cu încredere), au investit în scheme Ponzi și au fost în general fraudate de indivizi în care credeau că ar putea avea încredere. În mod sigur, membrii familiei, rudele și persoanele care se presupune că sunt prieteni sunt uneori vinovați că profită de pensionari în vârstă, folosind procura pentru a efectua tranzacții care nu sunt în concordanță cu obiectivele și obiectivele pensionarului., de exemplu, sau chiar luând fonduri pentru ei înșiși.
Soluțiile
- Evitați investițiile care par prea bune pentru a fi adevărate. De obicei, așa sunt. Pensionarii ar trebui, de asemenea, să se bazeze pe fondul unui profesionist în investiții înainte de a accepta ca acea persoană să își gestioneze banii. O resursă este NASAA, care găzduiește un centru de resurse pentru investitori senior dedicat educării persoanelor în vârstă cu privire la modul de a-și proteja ouăle de cuib. Informațiile sunt de asemenea disponibile pe site-urile web ale FINRA și SEC. Vedeți în fondul altor furnizori de servicii, inclusiv a contractanților pentru proiecte de îmbunătățire a locuinței. Aceste informații sunt de obicei disponibile pe site-urile de stat, județ și Better Business Bureau. Asigurați-vă că mai mult de o rudă de încredere sau un membru al familiei este ținut la curent cu relațiile cu investitorii și alți profesioniști ai serviciilor. Când membrii familiei sau rudele sunt responsabili de afacerile financiare, stabiliți o structură în care aceștia sunt obligați să furnizeze actualizări frecvente unei părți care are doar un interes profesional în afacerile pensionarului, cum ar fi un avocat.
Linia de jos
Nevoia de a menține independența ne determină să luăm decizii pe cont propriu, în loc să căutăm asistență. Aceasta este o tendință naturală, deoarece majoritatea indivizilor nu doresc să fie considerați o povară pentru ceilalți. Cu toate acestea, pentru persoanele care preferă să nu se bazeze pe familie și prieteni, ar trebui utilizate alte resurse, cum ar fi cele furnizate de stat și de guvernul federal și de grupurile industriale. Luarea deciziilor corecte și investițiile înțelepte vă pot ajuta să vă asigurați că oul dvs. de cuib este suficient pentru a vă finanța pensionarea și că aveți dispozițiile în vigoare pentru a vă oferi orice servicii de asistență medicală de care aveți nevoie.
