Pensionarii care caută venituri fiabile în anii de aur nu se mai pot baza pe fondurile de pe piața monetară și pe certificatele de depozit (CD-uri), deoarece rata dobânzii este prea mică pentru a le face un instrument primar de economii viabil pentru pensionare. În schimb, o cheie pentru combaterea creșterii costurilor vieții este diversificarea inteligentă a fondurilor. Transamerica oferă o gamă relativ subțire de doar 133 de fonduri din 2018, dar aceste cinci fonduri pot crea un ou de cuib bine diversificat, care vă va rezista pe toată perioada pensionării.
Fondul Muni îmbunătățit pentru Transamerica (TAMUX)
Acest fond de obligațiuni oferă venituri fără taxe din obligațiunile guvernamentale municipale din Statele Unite. Scadența medie a obligațiunilor este de 6, 91 ani, în timp ce durata medie este de 5, 82 ani. Calitatea creditului este predominant AA (61%) urmată de A (11%). Morningstar a acordat acestui fond patru stele, în ciuda unui raport de cheltuieli peste medie de 0, 68%. De la înființare la 31 octombrie 2012, fondul a depășit constant Barclays Municipal TR.
Fondul focalizat pentru dividende Transamerica (TDFAX)
Acest fond menține un număr mai mic de participații (de la 35 la 45 de ani) în intervalul mediu cu cel mare, care poate arăta un istoric de dividende de cel puțin 25 de ani. Obiectivul este de a oferi randamente totale printr-o combinație între randamentul dividendelor, creșterea dividendelor și aprecierea capitalului. Cele mai mari sectoare sunt cele financiare, îngrijirile medicale și industriale; majoritatea exploatațiilor sunt interne, dar aproximativ 7% sunt străine. Ca o componentă pe termen lung a unui portofoliu de pensionare, oferă venituri relativ stabile, cu risc modest. Rata cheltuielilor fondurilor este de 1, 01%, iar ratingul Morningstar este de trei stele.
Fondul de valoare mare al capacității Transamerica (TWQAX)
Fondul Transamerica Large Cap Value poate arăta similar cu Fondul focalizat pe dividende la prima vedere, cu un număr mic de acțiuni predominant interne în spațiul cu capacitate mare, dar exploatațiile sunt semnificativ diferite. Acest fond se concentrează pe valoare mai degrabă decât pe dividende, ceea ce îl face o componentă adecvată a portofoliului pentru conservarea și creșterea capitalului global. Cele mai mari sectoare sunt finanțele, asistența medicală și produsele de consum, cu exploatații aproape exclusiv interne. Raportul de cheltuieli este de 1, 06% fără taxe de încărcare. Morningstar oferă acestui fond patru stele.
Fondul de obligațiuni Transamerica de mare randament (IHIYX)
Acest fond de obligațiuni are un risc semnificativ, dar oferă și randamente superioare în comparație cu opțiuni mai sigure. Istoricul prețurilor valorii nete a activului (VAN) vorbește tare și clar - anumiți ani, precum 2009, care a înregistrat un câștig în creștere de 56, 42% sau 2016, care a înregistrat o creștere de 14, 15%, va face să zâmbească investitorii. Alți ani, precum 2008, în care fondul a suferit o scădere de -25, 28% sau 2016, care a înregistrat o pierdere de -4, 66% din VAN, pot fi dificile. Acest fond cu patru stele poate face minuni pentru creșterea veniturilor generale, atât timp cât portofoliul poate suporta scăderi viitoare. Fondul are un randament SEC de 30 de zile de 5, 10% și are o rentabilitate medie anuală de 7, 83% de la înființarea sa la 14 iunie 1985. Deținerile au peste 95% obligațiuni cu un randament ridicat, cotate BB, BBB sau mai mici. Scadența medie este de 6, 09 ani, iar durata medie de 3, 77 ani. Rata cheltuielilor este de 1, 04%.
Fondul de creanță al piețelor emergente din Transamerica (EMTAX)
Introducerea unei porții mici dintr-un ou de cuib în datoria pieței emergente prezintă anumite riscuri, dar, datorită domeniului de aplicare global, există o expunere limitată la orice regiune. Acest fond are aproximativ 60% în guvernele străine, cu Argentina (9, 29%), Mexic (7, 73%) și Africa de Sud (5, 74%) fiind primele trei dețineri guvernamentale. Datoria rămasă este distribuită pe mai multe sectoare din diferite țări, finanțele, energia și telecomunicațiile fiind sectoarele de vârf. Scadența medie este de 9, 62 ani, iar durata medie de 4, 8 ani. Calitatea creditului are o diferență semnificativă cu 2, 39% la AAA, 10, 93% la A, 21, 79% la BBB și restul la BB sau mai jos. Raportul cheltuielilor este de 1, 12%.
