Grupul Vanguard este binecunoscut în întreaga industrie a fondurilor mutuale pentru abordarea sa ieftină a investițiilor. Și-a extins reputația pozitivă prin oferirea celor 529 de planuri de economii. Investitorii care caută 529 de planuri de economii doresc un mod convenabil de a economisi pentru educație cu costuri minime și ușurința deschiderii unui cont online. Planul de economii pentru colegii Vanguard 529 oferă 19 portofolii individuale și trei modele de portofoliu bazate pe vârstă, care pot găzdui o varietate de stiluri de investiții. Ca și în cazul altor fonduri mutuale Vanguard, acesta este un produs vândut direct. Citiți mai departe pentru a afla mai multe despre aceste planuri și ce are de oferit Vanguard.
Cheie de luat cu cheie
- Un plan de economii 529 este o modalitate de economisire a costurilor scăzute pentru cineva pentru educația unui copil sau nepot. Deși planul le permite oamenilor să economisească pentru învățământul superior, Legea privind tăierile și lucrările fiscale a extins acoperirea pentru a include K până la 12. Vanguard 529 College Savings Plan este sponsorizat de statul Nevada și oferă economistilor trei modele bazate pe vârstă. Vanguard’s este printre cele mai ieftine planuri disponibile pe piață și oferă o gamă stelară în portofoliul său.
Ce sunt 529 de planuri?
Un plan 529 este un instrument de economii conceput pentru a ajuta investitorii să economisească pentru cheltuielile educaționale ale copiilor sau nepoților lor. Toate cele 529 de planuri, cunoscute și sub denumirea de planuri de școlarizare calificate, sunt planuri de economii avantajoase din punct de vedere fiscal - la fel ca și conturile individuale de pensionare (IRA) și sunt sponsorizate de diverse entități, inclusiv școli, state și agenții de stat.
Fiecare plan de 529 a acoperit costurile învățământului postliceal în trecut, dar Legea privind reducerile și impozitele fiscale a extins utilizarea planurilor pentru a include toate formele de educație, inclusiv K până la 12. Există două tipuri diferite de 529 de planuri: planuri de învățământ preplătite și planuri de economisire a educației.
Planuri de predare preplătite
Prin acest plan, deținătorii de cont cumpără credite care pot fi aplicate pentru școlarizare și alte taxe la colegii sau universități publice sau de stat. Acestea sunt achiziționate la prețul curent. Taxele pentru locuință și școlile de învățământ primar și gimnazial nu sunt incluse în acest plan. Aceste planuri nu sunt garantate de guvernul federal, ci sunt sponsorizate de anumite guverne și agenții de stat.
Planuri de economii pentru educație
Posesorii de cont care deschid acest tip de plan 529 pot utiliza fondurile pentru orice tip de cheltuieli educaționale, inclusiv studii, taxe obligatorii, precum și costuri pentru locuințe. Beneficiarul planului poate fi, de asemenea, în măsură să folosească planul pentru taxe la orice școală, inclusiv cele din afara Statelor Unite. Salvatorii pot folosi, de asemenea, până la maximum 10.000 USD pentru a plăti pentru școlarizarea școlilor publice, private sau religioase, gimnaziale sau gimnaziale.
Cum funcționează 529 de planuri
Opțiunile de investiții în toate cele 529 de planuri variază, în funcție de obiectivele economisitorului. Portofoliul poate fi format din vehicule diferite, inclusiv acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale și fonduri tranzacționate pe schimburi (FET).
Proprietarul unui plan de economii 529 creează un cont pentru un beneficiar sau student. Veniturile contului sunt scutite de impozite federale, atâta timp cât fondurile sunt utilizate pentru cheltuieli de educație calificată, cum ar fi școlarizarea colegiului, cărți și cameră și consiliu. Proprietarul contului stabilește momentul în care fondurile sunt distribuite pentru învățământul superior.
Planul este amânat de taxe, ceea ce înseamnă că veniturile sunt amânate atât din impozitele federale, cât și din cele de stat. Majoritatea statelor permit, de asemenea, economisitorului să deducă 529 contribuții ale planurilor de economii din declarațiile fiscale ale statului. Retragerile pentru cheltuielile educaționale calificate sunt scutite de impozite.
529 Planurile sunt sponsorizate de stat
După cum am menționat mai sus, 529 de planuri de economii sunt, în general, sponsorizate de fiecare stat, inclusiv Vanguard 529 College Savings Plan. Acest plan este sponsorizat de statul Nevada și este administrat de Consiliul de Administrație al Planurilor de Economii ale Colegiului din Nevada și prezidat de Trezorierul de Stat din Nevada. Investitorii nu trebuie să fie rezidenți din Nevada și nici beneficiarul nu trebuie să urmeze o școală din Nevada.
Vanguard oferă, de asemenea, selecția fondurilor sale reciproce în cadrul Planului de economii pentru colegii Iowa 529, care permite o investiție minimă de 25 USD.
Planurile Vanguard-ului
Modelele de portofoliu bazate pe vârstă sunt populare în 529 de planuri. Există trei modele de portofoliu bazate pe vârstă, oferite în gama Vanguard:
- Conservator pe bază de vârstă Moderat pe bază de vârstă Agresiv bazat pe vârstă
Vanguard oferă trei modele bazate pe vârstă, care sunt schimbate automat pe măsură ce copilul îmbătrânește și devine mai aproape de colegiu.
În fiecare din aceste trei categorii, există mai multe categorii de vârstă pentru copil începând de la 0 la 5 ani, 6 la 10 ani, 11-15 ani, 16-18 ani și peste 19 ani. Gestionarea portofoliului ajustează automat modelele pe măsură ce copilul îmbătrânește, trecând la portofoliul mai puțin riscant - format din stocuri, obligațiuni și rezerve pe termen scurt - pe măsură ce copilul împlinește vârsta universității.
Portofoliile individuale variază de la o piață monetară conservatoare la portofolii de acțiuni care pot fi utilizate pentru a personaliza strategia proprie a investitorului.
Caracteristici și Beneficii
Planul Vanguard 529 este o investiție de vânzare directă cu costuri reduse, cu o gamă largă de portofolii bine gestionate. Comoditatea deschiderii și menținerii unui cont online, fără a plăti o comisie de vânzări, păstrează un proces simplu pentru investitorii de tip "do-it-yourself" Planul Vanguard 529 este foarte apreciat printre concurenții săi.
Cost
Planurile de costuri mai mici apelează la investitori, iar Vanguard folosește ofertele sale de fonduri mutuale index pentru a reduce cheltuielile. Nu există nicio taxă de înscriere pentru deschiderea unui plan de economisire a colegiului Vanguard 529 și nu există comisioane sau taxe de transfer. Conform Morningstar, planul 529 al lui Vanguard este o alegere de top, mai ales datorită costurilor reduse. Este, de fapt, cel mai ieftin dintre alegerea lui Morningstar.
Raporturile de cheltuieli pentru planul Vanguard sunt printre cele mai mici din industrie. Modelele de portofoliu bazate pe vârstă au un raport de cheltuieli de 0, 19%, iar portofoliile individuale variază între 0, 19 și 0, 49%. Există o taxă anuală de întreținere de 20 USD pentru conturile care au solduri sub 3.000 USD.
Vanguard vs. alte 529 de planuri
Planul Vanguard 529 s-a clasat în mod constant printre planurile de top, cotate de Morningstar, și a primit clasamente de aur în fiecare an din 2012. Grupul a renunțat la planul de clasare pe argint. Motivul? Morningstar a menționat că taxele planului sunt încă destul de ieftine - de fapt, sub medie, dar nu a fost în măsură să țină la curent cu industria și concurenții săi, care a încercat în mod constant să reducă taxele de investiții.
Grația de economisire a fondului este linia sa. Morningstar recomandă cu mare drag planul pentru strategia sa de investiții, care este alcătuită din fondurile indice Vanguard subiacente. Recunoaște, de asemenea, capacitatea fondului de a tranziția participațiilor de la acțiuni la obligațiuni prin construcția pe bază de vârstă.
