The Wall Street Journal Prime Rate este o medie a ratelor prime pe care 10 dintre cele mai mari bănci din Statele Unite își încasează clienții de cea mai înaltă calitate a creditului, deseori pentru împrumuturi pe termen scurt. Este calculat printr-un studiu de piață și publicat de The Wall Street Journal (WSJ).
Breaking Down Wall Street Journal Prime Rate
Rata primă WSJ este una dintre principalele surse ale pieței pentru raportarea globală a ratei prime. Rata primă WSJ își primește numele din practica Wall Street Journal de a sonda cele mai mari 10 bănci din SUA pentru a vedea care este rata lor de creditare primară. Când șapte sau mai multe din cele 10 bănci intervievate își schimbă rata primă, Wall Street Journal publică o nouă rată primă. Rata curentă poate fi găsită pe pagina de piață a WSJ.
Rata primă WSJ a fluctuat istoric în timp. În decembrie 2008 a atins un nivel scăzut de 3, 25% după ce a fost raportat la 9, 5% la începutul anilor 2000. În decembrie 1980, a atins un nivel record de 21, 50%. În general, rata este determinată de modificările aduse Comitetului Federal al pieței deschise al Rezervei Federale, care se întrunește la fiecare șase săptămâni și raportează nivelul ratei fondurilor federale.
Produse Prime Rate
Rata primă WSJ oferă un ecart pentru rata prime la băncile din întreaga industrie. Istoric rata primei WSJ a fost istoric cu aproximativ 3% mai mare decât rata fondurilor federale. Astfel, rata este puternic influențată de politicile monetare ale Rezervei Federale.
În general, rata primei băncii este cea mai mică rată pe care o percepe la împrumutarea clienților săi de cea mai înaltă calitate de credit, precum și altor bănci. Băncile pot împrumuta toate tipurile de produse debitorilor la rata lor primă. De asemenea, utilizează rata primă ca rată indexată pentru produsele cu credit variabil.
Produsele care utilizează o rată primă pot include creditele ipotecare, liniile de credit și împrumuturile pentru acțiuni și împrumuturile auto. De obicei, o rată primară este cea mai larg utilizată în produsele de credit variabil, cu rata primă care servește drept rata indexată.
Produse de creditare cu rate indexate
Produsele cu rate indexate folosesc frecvent rata primară ca rată de bază a dobânzii cu o marjă sau o diferență determinată de profilul creditului împrumutatului. Rata primă este utilizată în mod obișnuit în produsele cu rată variabilă ca rată indexată, deoarece este recunoscută pe scară largă și urmată în întreaga industrie. Alte rate indexate comparabile pot include LIBOR și Trezoreria SUA.
Dacă un împrumutat are un împrumut cu rată variabilă sau un card de credit, termenii modificărilor ratei variabile vor fi dezvăluite în contractul de credit. Creditorii își bazează, de regulă, diferențele de rate pentru produsele cu rată variabilă pe profilul de credit al debitorului. Prin urmare, debitorii de calitate superioară pot primi o marjă mai mică, în timp ce debitorii cu o calitate mai mică a creditului vor primi o marjă mai mare. Într-un produs de credit cu rată variabilă, marja rămâne aceeași pe durata de viață a împrumutului; cu toate acestea, rata variabilă este ajustată atunci când există o modificare a ratei indexate subiacente.
Împrumutații cu produse cu rată variabilă vor dori, în mod obișnuit, să urmeze rata primară și, în mod specific, rata primară WSJ, deoarece este publicată public. Atunci când majoritatea băncilor cercetate de WSJ își cresc rata primară, atunci este un indiciu bun că ratele variabile sunt în creștere.
Pentru un exemplu de influență a ratei prime, luați în considerare un împrumutat de carduri de credit Bank of America cu un sold al cardului de credit care este supus unei rate procentuale anuale variabile. Marja împrumutatului este de 15, 99% plus rata indexată, care se bazează pe rata prime a băncii. Pentru împrumutat, aceasta înseamnă că, dacă rata primei este de 3, 25%, rata dobânzii lor va fi de 19, 24%. Dacă rata primei băncii ar crește la 4, 25%, rata dobânzii lor ar crește până la 20, 24%.
