Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Wealthfront și Vanguard Personal Advisor Services sunt printre cele mai bune opțiuni de robo-consilier în 2019, ambele punctând foarte puternic. În timp ce există avantaje pentru ambele servicii, cel mai potrivit pentru dvs. va depinde de preferințele dvs. digital-versus-uman, de suma pe care trebuie să o investiți și de dorința dvs. de a vă regla portofoliul.
- Cont minim: 500 USD
- Taxe: 0, 25% pentru majoritatea conturilor, fără comision de tranzacționare sau comisioane pentru retrageri, minime sau transferuri. 0, 42% –0, 46% pentru 529 de planuri. Portofoliile de bază ale ETF-urilor sunt în medie 0, 07% –0, 16% comision de administrare
- Excelent pentru cei care doresc să-și conecteze toate conturile financiare pentru a vedea imaginea mai mare Proiectat pentru persoanele care ar dori să își stabilească și să-și urmărească obiectivele.Acces la o linie de portofoliu de credit pentru cei interesați de un împrumut Dacă sunteți cineva care are un cont de 100.000 USD sau mai mult veți avea acces la titluri suplimentare
- Cont minim: 50.000 USD
- Taxa: 0, 30% din activele administrate (fără numerar)
- Nu este excelent pentru persoanele care caută un punct de intrare rapidă în investiții, deoarece configurarea contului este un proces greoi și necesită discuții cu un consilier. Cel mai bun pentru cei cu mai mulți bani disponibili pentru a deschide un cont, deoarece dimensiunea minimă a contului este de 50.000 USD cine ar dori să economisească pentru obiective mari, cum ar fi cumpărarea unei case sau plata pentru educația copiilor. Mare pentru persoanele care doresc un aport din partea unui consilier uman - portofoliile sunt examinate de un consilier cel puțin o dată pe an
Deși atât Wealthfront, cât și Vanguard Personal Advisor Services sunt consilieri robo, ofertele și serviciile lor vor face apel la (și vor fi potrivite pentru) publicuri diferite.
Dacă sunteți mai nou în jocul investițional, instrumentele de planificare de top ale celor de la Wealthfront și investițiile minime mici îl fac o alegere bună, în ciuda unui portofoliu cu opțiuni de personalizare limitate. De asemenea, a obținut cele mai mari evaluări în recenziile noastre de robo-consilieri din 2019, cu 4, 4 stele și câteva avantaje deosebite.
Pentru investitorii maturi care doresc să plaseze capital la o instituție financiară cu o istorie lungă și stabilă, Vanguard Personal Advisor Services poate fi o potrivire excelentă, atât timp cât clienții sunt pregătiți să plătească suplimentar pentru costurile de tranzacție și relațiile cu terții.
Stabilirea obiectivelor
Vanguard și Wealthfront oferă ambele planificări și urmăriri ale obiectivelor, dar Wealthfront are un avantaj clar.
Instrumentele de planificare ale Wealthfront sunt excelente. Tabloul de bord afișează activele și pasivele dvs., oferindu-vă o privire rapidă asupra probabilității de a vă atinge obiectivele. Compania se conectează la Redfin pentru a-i ajuta pe potențialii proprietari de case să stabilească cât va costa o școală în cartierul dorit. Scenariile de economii ale colegiului au estimări de costuri pentru numeroase universități din SUA, iar proiecțiile de cheltuieli includ nu doar școlarizarea, dar și camera și pensiunea, precum și alte costuri. Chiar stabiliți cât timp puteți lua un sabbat de la muncă și călătorie, în timp ce faceți să lucreze alte obiective. Există un obiectiv de planificare a nunții și o bază de date care vă spune cât va costa mașina dvs. ideală.
La Vanguard Personal Advisor Services, site-ul oferă resurse ample de planificare a obiectivelor, care includ liste de verificare, articole de îndrumare și calculatoare. Clienții pot aplica aceste instrumente pentru a estima costurile totale de pensionare, pentru a efectua o revizuire de sus în jos a activelor și pentru a planifica obiective majore de viață care includ economiile colegiului, proprietatea de acasă sau un fond pentru zile ploioase. Previziuni pe termen lung și recomandări în interfața contului, antrenează clienții despre cum să îndepliniți mai bine obiectivele de investiții bazate pe situații de viață și obiective evidențiate în timpul procesului de bord îndelungat. Clientul poate efectua modificări în orice moment prin modificarea profilului de risc.
Planificarea pensiilor
Atât Wealthfront, cât și Vanguard Personal Advisor Services oferă câteva opțiuni pentru conturile de pensionare, inclusiv IRA-urile tradiționale și Roth, SEP IRA și 401 (k) rollovers.
La Wealthfront, robo-consilierul folosește informațiile dvs. pentru a estima valoarea netă la pensionare și ceea ce ați putea cheltui confortabil pe lună în anii de aur. Instrumentul lor de planificare a căilor vă ajută să comparați veniturile proiectate de pensionare cu obiceiurile de cheltuieli curente, astfel încât să puteți vedea dacă vă puteți menține stilul de viață mai târziu. Puteți modifica diverse contribuții, cum ar fi vârsta de pensionare, economiile, cheltuielile de pensionare țintă și speranța de viață pentru a vedea cum afectează rezultatul.
Site - ul Vanguard prezintă o varietate impresionantă de instrumente și calculatoare pentru a ajuta clienții să înțeleagă cât de mulți bani trebuie alocați pentru a atinge obiective (cum ar fi pensionarea) într-un interval de timp realist.
Tipuri de cont
Serviciile de consiliere personală Wealthfront și Vanguard oferă un amestec similar de conturi impozabile și de pensionare. Totuși, din nou, însă, Wealthfront are o ofertă mai largă, 529 de conturi pentru planurile de economii ale colegiului fiind o diferență cheie. În acest moment, nici Vanguard, nici Wealthfront nu oferă conturi de custodie cunoscute sub numele de Uniform Gift to Minors Act (UGMA) sau Uniform Transfer to Minors Act (UTMA).
Tipuri de cont de tip Wealthfront:
- Conturi impozabile (individuale, comune și de încredere) Conturi IRA tradiționale Conturi IRA Conturi IRA contabile (pentru angajații independenți și întreprinderile mici) Transferuri IRA401 (k) rollover529 Conturi pentru planurile de economii ale colegiului Conturi de numerar cu dobândă mare (individuale, comune, de încredere)
Tipuri de cont Vanguard Personal Advisory Services:
- Conturi impozabile (individuale, comune și de încredere) Conturi IRA tradiționale Conturi IRA Conturi contabile IRA (pentru angajații independenți și întreprinderile mici) Transferuri IRA401 (k) rollovers
Caracteristici și accesibilitate
Serviciile de consiliere personală Wealthfront și Vanguard variază destul de mult în ceea ce privește caracteristicile, acest lucru reflectând diferiții clienți pe care îi vizează fiecare. Wealthfront se concentrează pe o mulțime mai tânără, confortabilă cu tehnologia. Vanguard Personal Advisor Services are funcții care vizează clienții cu valoare netă mai mare, care sunt probabil mai în vârstă și ar putea avea nevoie de mai mult contact uman atunci când vine vorba de încredere în gestionarea portofoliului lor.
Wealthfront:
- 529 economii de colegiu: Wealthfront vă permite să deschideți un cont de economii de 529 de colegi, care este rar în rândul consultanțelor robo. (Taxele sunt puțin mai mari pentru 529 de conturi în comparație cu alte conturi Wealthfront, deoarece aceste planuri includ o taxă administrativă.) Contul de numerar Wealthfront : Wealthfront oferă un cont de dobândă mare de numerar care plătește 2, 07% APY fără taxe, transferuri nelimitate și asigurare FDIC până la 1 milion de dolari. Linia de credit a portofoliului: odată ce atingeți 25.000 de dolari în contul dvs. individual, de încredere sau de investiții comune la Wealthfront, aveți acces la o linie de credit cu o dobândă de 4, 75% până la 6%. Nu există nici un control de credit sau impactul scorului de credit și puteți împrumuta până la 30% din cont. Investiția PassivePlus. Acesta este termenul Wealthfront pentru strategiile lor de investiții bazate pe reguli, care urmăresc maximizarea investițiilor clienților utilizând recoltarea pierderilor de impozite. La niveluri mai ridicate ale activelor (100.000 USD +), compania oferă colectarea pierderilor de impozite la nivel de stoc și o paritate a riscurilor. La 500.000 USD și mai mult, strategia include Smart Beta, care cântărește mai inteligent stocurile din portofoliul dvs.
Servicii de consilier personal Vanguard:
- Consilier dedicat pentru conturi mari: în timp ce conturile de până la 500.000 USD sunt alocate unui grup de consilieri, conturile peste acest nivel primesc un consilier dedicat. Aplicație între companii: aproximativ 80% până la 90% dintre solicitanții acestui consilier au alte conturi Vanguard, iar minimul de investiții de 50.000 USD poate fi aplicat pe toate activele Vanguard. Sfaturi cu imagini întregi: Deși Serviciile de consiliere personală Vanguard nu pot include celelalte conturi (planuri de pensionare sponsorizate de angajator, planuri de economii ale colegiului) sub această umbrelă de consilier, planificatorii vor ține cont de aceste exploatații atunci când își proiectează portofoliul și vor oferi sfaturi. Acces la consilieri: Deși rampa este lentă, portofoliul fiecărui client este proiectat de un planificator financiar certificat (mai degrabă decât generat automat de răspunsurile dvs. la un chestionar) și este posibil să ajungeți la un planificator - în timpul programului de lucru - cine poate raspunde la orice intrebare ai. În acest punct, Vanguard se consideră un serviciu de consiliere „hibrid”, căsătorind consiliere robo cu îndrumarea continuă a unui consilier uman.
Taxe
Wealthfront și Vanguard sunt concurenți în industrie atunci când vine vorba de taxe, dar aici din nou, Wealthfront are avantaj.
Structura taxelor Wealthfront este simplă: 0, 25% din portofoliul dvs., evaluat lunar. Nu există taxe percepute pentru soldurile de numerar. ETF-urile care alcătuiesc majoritatea portofoliilor au taxe de administrare anuale de 0, 08%. Portofoliile mai mari înscrise în programul Smart Beta pot fi investite în fonduri cu taxe de administrare ușor mai mari.
Vanguard Personal Advisor Services percepe o taxă de consultanță competitivă de 0, 30%, plătită trimestrial, dar costurile ascunse pot fi adăugate, deoarece clienții plătesc și comisioane de tranzacție. De asemenea, brokerul a intrat în plată pentru tranzacțiile cu fluxuri de comenzi cu fonduri mutuale terțe și clientul plătește factura și pentru aceste taxe. Rata medie de cheltuieli a investițiilor subiacente este de 0, 11 la sută.
Depozite minime
Wealthfront are un avantaj competitiv față de Vanguard când vine vorba de depozite minime. Consilierul robo al Vanguard necesită să aveți minim 50.000 de dolari, în timp ce Wealthfront necesită doar 500 de dolari. Din nou, acest lucru se datorează celor două servicii care au în minte clienți diferiți, dar face din Wealthfront robo-consilierul mai atractiv pentru a încerca. Testarea Vanguard necesită de 100 de ori mai mult capital.
- Wealthfront: 500 de dolari Servicii de consiliere personală: 50.000 USD
Portofoliile
Serviciile de consultanță personală Wealthfront și Vanguard diferă foarte mult în ceea ce privește perioada de timp necesară pentru a începe portofoliul.
Începerea cu un cont Wealthfront este destul de simplu, deși brokerajul nu vă va afișa alocări de portofoliu înainte de a le oferi informații personale. Conectați un cont de verificare și răspundeți la câteva întrebări pentru a vă ajuta să vă identificați obiectivele financiare, toleranța la risc și orizontul de timp. Deși puteți vedea exact portofoliul pe care l-ați finanța, nu puteți să-l personalizați. Clienții cu peste 100.000 USD în conturi pot alege un portofoliu de acțiuni decât un portofoliu de ETF-uri.
La Vanguard Personal Advisor Services, activitatea avansată este similară, dar cronologia este lungă. Veți răspunde la întrebări detaliate privind vârsta, activele, datele de pensionare, toleranța la risc și experiența de piață, generând o alocare de portofoliu propusă, completată cu fonduri Vanguard și „alte valori mobiliare”. Cea mai mare parte a ridicărilor grele se face prin algoritmi, dar noul client trebuie să vorbească cu un consilier financiar pentru a finaliza planul personalizat, iar tipăritul precizează că planul final de investiții va fi creat în „câteva săptămâni” după consultare, marcând un negativ major comparativ cu îmbarcarea rapidă la rivali. Clientul trebuie să fie de acord cu noul plan printr-o altă consultație înainte de implementare, ceea ce poate crea întârzieri suplimentare.
Activele frontale de avere
La Wealthfront, clienții pot alege dintre ETF-uri și fonduri mutuale de la Vanguard, Schwab, iShares și State Street sau pot economisi numerar.
Vanguard Personal Advisor Servicii
Metodologia Vanguard urmărește principiile tradiționale ale teoriei portofoliului modern (MPT), subliniind avantajele unor valori mobiliare low cost, diversificare și indexare, determinate de obiective financiare pe termen lung. Metodologiile de acțiuni și obligațiuni cresc diversificarea prin includerea fondurilor de capital la diferite niveluri de capitalizare și volatilitate, precum și fonduri de obligațiuni cu diferite riscuri geografice, de calendar și de capital.
Investiții avantajate de impozite
Există o varietate de moduri de a investi eficient banii pentru a evita impozitele excesive. Un astfel de mod, recoltarea pierderilor de impozite, este folosit de mulți consilieri robo. Recoltarea de pierderi de impozite este vânzarea de valori mobiliare în pierdere pentru a compensa o obligație fiscală pe câștig de capital.
Metoda principală de reducere a impozitelor din Wealthfront este recolta de pierderi de impozite. Este disponibil pentru toate conturile impozabile. Un ETF care prezintă o pierdere poate fi schimbat pentru un ETF similar pentru a reduce factura fiscală. Conturile de peste 100.000 USD pot profita de recoltarea pierderilor de impozite la nivel de stoc.
Vanguard Personal Advisor Services se angajează în colectarea pierderilor de impozite prin metoda de bază a costului MinTax, care identifică unități sau cantități selective - denumite loturi - de titluri de vândut în orice tranzacție de vânzare pe baza unor reguli de comandă specifice. Metoda de bază a costurilor MinTax va minimiza impactul fiscal al tranzacțiilor în multe cazuri, dar nu neapărat în fiecare caz. Trebuie să vă înscrieți în MinTax.
Securitate
Wealthfront este membru al Securities Investor Protection Corporation (SIPC), iar conturile clienților sunt protejate până la maximum 500.000 USD. Site-ul are de fapt un articol despre motivul asigurării SIPC care nu protejează investitorii în modul în care cred că o face, dar compania deține în continuare acoperirea. Wealthfront are, de asemenea, opțiunea de a activa autentificarea în 2 factori pentru o protecție suplimentară a contului.
Pe de altă parte, Vanguard deține fonduri pentru clienți în Vanguard Marketing Group, oferind acces la SIPC și asigurare în exces. Cu toate acestea, numerar este transferat în fonduri de pe piața monetară care nu sunt asigurate de FDIC. Site-ul folosește criptarea SSL de 256 biți și oferă, de asemenea, autentificarea cu doi factori.
Serviciu clienți
La Wealthfront, clienții pot apela la un număr de telefon de asistență dacă au nevoie de ajutor cu o parolă uitată. Puteți să le adresați și o întrebare de susținere pe Twitter, iar majoritatea au răspuns relativ rapid, deși o întrebare a durat mai mult de o săptămână pentru a obține un răspuns. Nu există capabilități de chat online pe site-ul sau aplicațiile mobile.
La Vanguard, clienții pot vorbi oricând cu un consilier financiar, programând o programare. Încercările neprevăzute de contact au produs o varietate de timpi de așteptare inacceptabili, de la peste cinci minute la mai mult de 13 minute. Nu există chat live pentru clienții potențiali sau actuali, iar înregistrarea este necesară pentru a trimite un e-mail prin aplicația de mesaj sigur a firmei.
Luarea noastră
Wealthfront are avantajul serviciilor de consiliere personală Vanguard în majoritatea categoriilor, cu excepția serviciului publicului sofisticat pentru investitori. Dacă sunteți un investitor cu o valoare mare netă care dorește să vă plasați banii cu o firmă mare, binecunoscută, atunci Vanguard face un caz decent cu portofoliul său accesibil și gestionat automat. Consilierii umani de la Vanguard sunt un alt element important pe care investitorii cu valoare netă mare îl pot aștepta de la o companie în care au investit milioane.
Acestea fiind spuse, dacă aveți un sold bancar mai modest și doriți un robo-consilier excelent care să vă administreze portofoliul, să vă ajute să vă planificați obiectivele de investiții și să vă țină pe cale, atunci este greu să bateți Wealthfront. Investitorii mai tineri vor găsi instrumentele de planificare și urmărire a obiectivelor un mare ajutor în demararea și chiar și investitorii mai în vârstă pot beneficia de un serviciu care necesită doar 500 USD pentru a începe și înlătură durerile de cap ale gestionării active a unui portofoliu. Față de o alegere între Wealthfront și Vanguard, majoritatea oamenilor vor considera că Wealthfront este alegerea evidentă.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
