Mulți cumpărători potențiali încearcă să prezice dacă valorile locuinței cresc sau scad în același timp, acordând atenție și ratelor ipotecare. Acestea pot fi valori importante care trebuie urmate și vom arunca o privire asupra a ceea ce ar trebui să fie așteptat înainte, dar există o captură.
Ipoteci cu rată fixă de 30 de ani
Rata ipotecară fixă de 30 de ani este importantă, deoarece este cea mai stabilă opțiune pentru cumpărătorii de case. Rata dobânzii va fi mai mare decât un împrumut de 15 ani (popular pentru refinanțare), dar perioada fixă de 30 de ani nu prezintă niciun risc de șocuri viitoare de modificare a ratei. (Pentru mai multe, consultați: Cum să obțineți cele mai bune rate ipotecare .)
30 de ani fixat este în prezent de 4, 75%, o ușoară scădere de la un maxim de 7 ani de 4, 94%. Acest lucru a fost oarecum surprinzător pentru mulți oameni, deoarece Rezerva Federală a încetat să mai cumpere titluri garantate de credite ipotecare, ceea ce a dus la reducerea ratelor ipotecare pentru a face locuințele mai accesibile în 2014. Aceasta a încheiat șase ani de relaxare cantitativă, un proces în care un banca centrală achiziționează titluri de la bănci pentru a crea niveluri ridicate de lichiditate la aceste bănci, reducând astfel ratele dobânzilor.
În urmă cu un an, cei 30 de ani erau 3, 95%. Ratele au crescut între 3 și 4 procente din 2012. Tendința a fost în mod clar în scădere de ceva vreme, dar se pare că s-ar putea ca acesta să se încheie. Cele mai mari nume de pe piață se așteaptă pe deplin ca ratele să se ridice în viitor. Luați în considerare următoarele previziuni pentru cei 30 de ani fixați:
- Fannie Mae prezice 4, 6% în 2019Freddie Mac prevede o medie de 5, 1% în 2019Associația Bancarilor Ipotecari prevede 5, 0% în primul trimestru al anului 2019
Toate aceste prognoze au ipotecare continuând să urce dincolo de 2018. Dacă aceste previziuni se împlinesc acum este momentul să cumpărați o casă. Și odată cu relansarea economică în plină evoluție, nu are sens decât că această predicție va deveni realitate. Dar există un alt factor în joc. (Pentru mai multe, consultați: Prognozarea ratelor ipotecare: cumpărare, vânzare sau reființare? )
suportabilitate
Cel mai recent raport al Indexului oportunității locuințelor, lansat de Asociația Națională a Constructorilor de case, a indicat că 60, 3% din locuințe au fost accesibile în primul trimestru 2017. Acesta se bazează pe rate fixe de 30 de ani, credit bun și venitul mediu anual pentru zonele metropolitane, astfel cum este calculat de Departamentul Locuințe și Dezvoltare Urbană.
Este bine să vezi că majoritatea caselor sunt accesibile, dar acesta nu este un număr bun relativ. De exemplu, în trimestrul II 2018, 57, 1% din locuințe erau accesibile. În primul trimestru 2013, 73, 7% din locuințe erau accesibile. Există un model tulburător, care este o creștere a prețului locuințelor fără o creștere paralelă a nivelului veniturilor. Acest lucru nu este durabil și ar putea duce la o scădere a prețurilor la casă. Dacă se întâmplă acest lucru, ar prezenta o oportunitate de cumpărare mai bună în viitor. Totuși, aceasta nu este o garanție și ce se întâmplă dacă ratele ipotecare sunt mai mari în timp ce aștepți? (Pentru mai multe, consultați: Cumpărarea unei locuințe: calculați cât de mult vă puteți oferi acasă .)
Cea mai bună abordare
Cea mai bună abordare este să cumpărați o casă atunci când vă puteți permite. Nu încercați să ratați ratele ipotecare și valorile caselor. Sunt aproape imposibil de prezis. Dacă găsiți casa pe care o doriți și vă puteți permite, cumpărați-o. (Pentru mai multe, consultați: Cum să vă cumpărați prima casă: un tutorial pas cu pas .)
Când cumpărați acea casă, luați în considerare următoarele sfaturi de economisire a banilor:
- Dacă intenționați să revindeți în viitor, nu cumpărați cea mai mare și / sau cea mai scumpă casă de pe bloc. Aceste case de obicei apreciază cel mai puțin și prezintă cea mai mare provocare atunci când încearcă să găsești un vânzător. Cea mai mică și / sau cel mai scump casă de pe bloc apreciază adesea cel mai mult. Întrebați despre impozitele pe proprietate, costurile de utilități și taxele de asociere a proprietarilor de case. Închideți un inspector înainte de a achiziționa o casă. Acest lucru vă va costa sute și vă poate salva mii. Nu faceți cumpărături mari (mașină, barcă etc.) sau deschideți un nou card de credit în cele șase luni care duc la achiziția casei. Aceasta poate fi considerată un risc crescut pentru creditorul tău. (Pentru mai multe, consultați: Care este un scor bun de credit ?) Când licitați pentru casa dorită, bazați-o pe calculatoare pe un preț pe metru pătrat. Utilizați un număr specific care va indica vânzătorului că ați făcut temele pentru a determina valoarea casei.
Linia de jos
Există o vorbă pe Wall Street: „Nu încercați să faceți timp pentru piață.” Acest lucru este valabil și pentru imobiliare. Factorul numărul unu este capacitatea ta de a-ți permite o locuință fără să-ți treci peste cap. Acestea fiind spuse, dacă sunteți în căutarea unui avantaj, ratele dobânzilor sunt aproape de valorile istorice, așa că acum pare a fi un moment mai bun decât majoritatea pentru achiziționarea unei case. (Pentru mai multe, consultați: Modul în care ratele dobânzii afectează piața locuințelor .)
