Cuprins
- Contributia Ideal 401 (k)
- Limitele contribuției
- Ce este ideal să stabiliți deoparte?
- Ia notă, salvatori mai vechi
- Cu cât mai mult, cu atât mai bine
Contributia Ideal 401 (k)
Indiferent de vârsta dvs., probabil că aveți o mulțime de întrebări și îngrijorări cu privire la economisirea pentru pensionare. Cum să economisiți pentru aceasta, ce opțiuni sunt disponibile și, cel mai important, câți bani ar trebui să fiți ciorapi?
Una dintre cele mai comune metode de a începe economiile pentru pensionare este printr-un plan 401 (k) sponsorizat de angajator. Multe companii le oferă, iar pentru mulți angajați, acesta este singurul lor cont de economii de pensionare. Dar, cu atât de multe opțiuni, termeni, prevederi și reguli necunoscute, 401 (k) s pot fi mistificate chiar și pentru economisitorii economici.
Cheie de luat cu cheie
- Regula principală pentru economiile de pensionare este de 10% din salariul brut pentru început. Dacă compania dvs. oferă o contribuție potrivită, asigurați-vă că obțineți totul. Dacă aveți 50 de ani sau peste, aveți voie să faceți o captură. contributie sus.
Limitele contribuției
În primul rând, este important să știți că Serviciul de Venituri Interne (IRS) stabilește limite anuale pentru contribuții: Limita de amânare (contribuție) electivă pentru angajații care participă la 401 (k) (sau la 403 (b), cele mai multe 457 de planuri, iar Planul de economii de economie de guvernare federală este de 19.500 USD pentru anul fiscal 2020, în creștere de la 19.000 dolari pentru 2019.
Există o contribuție captivă pentru angajații de peste 50 de ani care participă la oricare dintre aceste planuri. Acesta permite o contribuție suplimentară de 6.500 de dolari în 2020 și 6.000 de dolari în 2019.
Nu uita meciul
Desigur, răspunsul fiecărei persoane la această întrebare depinde de obiectivele individuale de pensionare, resursele existente, stilul de viață și deciziile familiei, dar o regulă comună este să anulezi cel puțin 10% din câștigurile tale brute încă de la început.
În orice caz, dacă compania dvs. oferă o contribuție corespunzătoare 401 (k), ar trebui să introduceți cel puțin suficient pentru a obține suma maximă. Un meci tipic ar putea fi 3% din salariu sau 50% din primul 6% din contribuția angajaților.
Este vorba despre bani gratuit, așa că asigurați-vă că verificați dacă planul dvs. are o potrivire și contribuie cel puțin suficient pentru a obține toate acestea. Puteți oricând să ridicați sau să redimensionați contribuția mai târziu.
"Nu există o contribuție ideală la un plan 401 (k), cu excepția cazului în care există un meci de companie. Ar trebui să profitați întotdeauna de un meci de companie, deoarece compania vă oferă bani în mod gratuit", notează Arie Korving, consilier financiar cu Koving & Company în Suffolk, Va.
Multe planuri necesită o amânare de 6% pentru a obține meciul complet, iar mulți economisitori se opresc aici. Acest lucru poate fi suficient pentru cei care se așteaptă să aibă alte resurse, dar pentru majoritatea, probabil că nu va fi.
Ia notă, salvatori mai vechi
Din fericire, economisitorii târzii sunt în general în anii de câștig maxim. Și, de la 50 de ani, au o oportunitate mai mare. După cum s-a menționat mai sus, limita din 2019 a contribuțiilor la captură este de 6.000 USD pentru persoanele care au vârsta de 50 de ani sau mai mult în orice zi din acel an calendaristic.
„În ceea ce privește o contribuție‘ideală’, aceasta depinde de multe variabile”, a spus Dave Rowan, consilier financiar la Rowan Financial din Bethlehem, Pa. „Poate cea mai mare este vârsta ta. Dacă începeți să economisiți în cei 20 de ani, atunci 10% este în general suficient pentru a finanța o pensie decentă. Cu toate acestea, dacă ai peste 50 de ani și abia începi, probabil că va trebui să economisești mai mult decât atât."
Suma pe care angajatorul dvs. o potrivește nu ține cont de contribuția maximă anuală.
Cu cât mai mult, cu atât mai bine
Există multe variabile de luat în considerare atunci când vă gândiți la acea sumă ideală pentru pensionare. Sunteți căsătorit? Soțul / soția dvs. este angajat? Cât te poți aștepta de la prestațiile de securitate socială?
Vârsta de pensionare necesită un anumit confort, dar acest lucru este diferit pentru fiecare individ. Îți vei petrece timpul grădinărind acasă, călătorind peste hotare, începând o afacere nouă sau călărit cu motocicletă?
Și apoi sunt necunoscutele. Șeful dintre ei: Problemele de sănătate vor duce la facturi mari, neașteptate?
Cu toate acestea, indiferent de vârstă și așteptări, majoritatea consilierilor financiari sunt de acord că 10% până la 20% din salariul dvs. este o sumă bună pentru a contribui la fondul dvs. de pensionare.
Pentru cei care doresc să meargă și mai departe, există mai multe opțiuni, precum IRA-urile tradiționale și IRA-urile Roth. (Limita contribuțiilor IRA pentru anii fiscali 2019 și 2020 este de 6.000 USD, cu o contribuție de recuperare de 1.000 USD pentru cei 50 sau mai mari.)
„Rata ideală de contribuție pentru pensionare depinde de câțiva factori diferiți”, spune Mark Hebner, de la consilierii fondurilor index din Irvine, California, „dar un loc bun dulce este de 10% la 15% - mai mult de 15% dacă vă puteți permite să faceți acest lucru. Minimul gol este de 10%."
"Dacă puteți, ar trebui să vă apropiați de o contribuție de 20% la planul dvs. de pensionare și să păstrați această sumă pe măsură ce salariul dvs. crește", sugerează Nickolas Strain, consilier financiar cu Halbert Hargrove în Long Beach, California. "Cele mai multe studii de planificare financiară sugerează că procentul ideal de contribuție pentru economisirea pensiei este între 15% și 20% din venitul brut. Aceste contribuții ar putea fi realizate într-un plan 401 (k), 401 (k) meci primit de la un angajator, IRA, Roth IRA și / sau conturi impozabile. Pe măsură ce veniturile dvs. cresc, este important să continuați să economisiți 15% până la 20% din acesta, astfel încât să puteți investi fondurile și să vă creșteți investițiile până când veți avea nevoie să începeți să distribuiți la pensie."
