Multe conturi de pensionare 401 (k) sunt foarte ponderate cu fonduri mutuale, dar există opțiuni mai bune. Fondurile tranzacționate pe bursă (ETF) au o structură de taxe mai transparentă, pot fi tranzacționate într-un mod mai granular și se pot lăuda cu mult mai puțin. Aceasta se traduce în mai puține taxe anuale pentru a reduce profiturile portofoliului.
Dacă sunteți un investitor care dorește să profite la maxim de 401 (k), atunci poate doriți să luați în considerare investiția în ETF-uri cu raporturi de cheltuieli mici. Aceste șapte sunt cele bune de luat în considerare. Toate cifrele sunt actuale începând cu primul trimestru al anului 2019.
Cheie de luat cu cheie
- Dacă nu sunteți nemulțumit de taxele pe care le plătiți administratorilor de fonduri mutuale din contul dvs. de pensionare, poate doriți să luați în considerare trecerea la ETF-uri, dacă este posibil. Un ETF (fond tranzacționat la schimb) funcționează similar unui fond mutual index, dar vine cu costuri mai mici și o mai mare lichiditate și flexibilitate. Aici, enumerăm șapte dintre cele mai bune ETF-uri pentru un cont de pensionare bazat pe clasa de active și cu raporturi de cheltuieli mici.
1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- Emitent: State Street SPDRDividend: 5, 74 USD Raport de cheltuieli: 0, 09%
Indicele Standard and Poor's 500 (S&P 500) a fost văzut de mult timp ca indicele de tip bursier pentru piața bursieră din SUA. Fondurile indice S&P 500 au fost o deținere preferată de pensionare de zeci de ani. SPY doar reambalează acest standby vechi, cu cheltuieli mai mici și mai puțină hârtie decât fondurile tradiționale de index. Acest ETF este un plus excelent la orice portofoliu de 401 (k), iar investitorii instituționali vă vor spune că fondurile indice S&P 500 ar trebui să joace un rol în majoritatea conturilor de pensionare.
2. Vanguard ETF Total Market Market (VTI)
- Emitent: VanguardDividend: 2, 88 USD Raport cheltuieli: 0, 04%
ETF Vanguard Total Stock Market este o alternativă la alte fonduri cu indicele pieței. VTI oferă investitorilor o expunere pe întregul Nasdaq și NYSE, cu valori mobiliare din fiecare sector și segment. Acest ETF are un raport de cheltuieli de fund, o cantitate masivă de active aflate în administrare și un record bun cu randamente solide.
3. iShares ETF Obligatia Agregata SUA (AGG)
- Emitent: BlackRock iShares Dividend: 2, 52 USD Raport cheltuieli: 0, 05%
Stabilitatea pe termen lung a pieței obligațiunilor face AGG o alegere excelentă pentru tinerii investitori care au nevoie de active solide în roci în 401 (k). AGG acordă investitorilor o participație pe piața obligațiunilor, fără a necesita o perioadă de timp stabilită pentru maturizare. Acest tip de flexibilitate, împreună cu performanțele constante, fac din acest ETF o alegere bună pentru un 401 (k), în ciuda randamentelor relativ reduse.
4. iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM)
- Emitent: BlackRock iShares Dividend: 1, 17 USD Raport cheltuieli: 0, 67%
Piețele emergente pot fi interesante pentru că sunt volatile, ceea ce nu este întotdeauna cea mai bună trăsătură pentru o investiție de pensionare. Dar iShares MSCI Emerging Markets ETF este o modalitate bună de a adăuga o cantitate controlată de volatilitate fondului dvs. de pensionare. Cheia este să fii prudent și să nu-ți expui excesul de pensie pe piețele emergente fără să-ți ancorezi 401 (k) în obligațiuni și fonduri index. Acestea fiind spuse, EEM a înregistrat performanțe peste medie în 2018, iar piețele emergente precum China și India cresc proporțional cu restul economiei globale.
5. ETF Vanguard Value (VTV)
- Emitent: VanguardDividend: 2, 83 USD Raport de cheltuieli: 0, 05%
VTV oferă investitorilor o expunere la o serie de valori mobiliare mari, cum ar fi Microsoft, ExxonMobil, Johnson & Johnson și Berkshire Hathaway. Adăugarea unui valor ETF precum Vanguard Value la 401 (k) dvs. este o modalitate excelentă de a vă diversifica de la fondurile de index, păstrând riscul relativ scăzut.
6. iShares Russell 2000 ETF (IWM)
- Emitent: iShares Dividend: 1, 88 USD Raport cheltuieli: 0, 19%
Într-un fel, indicele Russell 2000 este o contrapartidă la S&P 500. În loc să urmeze 500 de jetoane albastre, Russell indexează 2.000 de titluri de valoare mică. IShares Russell 2000 ETF este un plus excelent la 401 (k) dvs., dacă credeți că cea mai mare parte a creșterii economiei americane în următorii 20 de ani va proveni din întreprinderile mai mici. IWM oferă investitorilor o parte din indicele Russell cu un raport de cheltuieli relativ scăzut, ceea ce îl face unic pentru investiții pe termen lung.
7. iShares iBoxx $ ETT (HYG)
- Emitent: iSharesDividend: 4, 69 USD Raport de cheltuieli: 0, 49%
Obligațiunile corporative pot fi o alternativă bună la notele Trezoreriei, întrucât oferă investitorilor profituri mai mari ale datoriei garantate. Obligația corporativă iShares iBoxx $ High Yield Corporate ETF se concentrează pe corporații cu rating de obligațiuni BB, amestecând în câteva obligațiuni AAA cu unele care sunt clasificate B și mai mici. Adăugarea HYG la 401 (k) dvs. este o modalitate bună de a amesteca unele note corporative cu obligațiunile dvs. guvernamentale.
