Planurile Roth 401 (k) sunt de obicei angajate de angajatori în același ritm în care se potrivesc planurilor tradiționale 401 (k). Unii angajatori nu oferă planuri Roth 401 (k).
Un Roth 401 (k) este un cont de investiții sponsorizat de angajator, care este similar cu un plan tradițional 401 (k) în aproape toate modurile, cu excepția faptului că contribuțiile la cont sunt impozitate mai înainte decât în momentul retragerii.
Poate fi potrivit pentru persoanele care se așteaptă să se afle într-o categorie mare de impozite atunci când se pensionează și care nu doresc să plătească impozite pe profitul investițiilor.
Tradițional 401 (k) vs. Roth 401 (k)
Un tradițional 401 (k) este, de asemenea, un cont de investiții și de investiții sponsorizat de angajator. Angajatorii și angajații contribuie ambele la 401 (k) în mod electiv.
Angajatorii pot alege să corespundă contribuțiilor unui angajat, până la un anumit punct. Banii sunt apoi investiți în diverse valori mobiliare și fonduri mutuale pentru a crește până la retragerea lor, după pensionare.
Cheie de luat cu cheie
- Un Roth 401 (k) este finanțat cu dolari post-impozitare față de un 401 (k) care este finanțat folosind venituri înainte de impozitare. Nu toți angajatorii oferă vehicule de pensionare Roth 401 (k), deoarece munca administrativă pentru manipularea Roth 40 (k) poate depăși beneficiile sale. Cu un Roth 401 (k), nu veți fi taxat pe profitul investiției dvs. la momentul retragerii, dacă ai 59, 5 ani sau mai mult când scoți bani din cont.
Într-un mod tradițional 401 (k), contribuțiile sunt făcute cu dolari înainte de impozitare. Aceasta înseamnă că mai mulți bani intră chiar la început, oferindu-ți un vas mai mare de bani pentru a investi și a urmări să crești. Contribuțiile sunt, de asemenea, deductibile din impozite, astfel încât te-ar putea muta chiar într-o categorie fiscală mai mică. Aceasta este ceva de luat în considerare, mai ales dacă sunteți pe cusp.
Un Roth 401 (k) este un plan hibrid de economisire a pensiilor și combină elemente dintr-un Roth IRA și un tradițional 401 (k).
Plătiți impozite la momentul retragerii fondurilor, ceea ce înseamnă că plătiți impozite atât pe investiția inițială, cât și pe profitul investiției. Contribuțiile după impozitare pot fi făcute după atingerea limitelor înainte de impozitare.
Roth 401 (k) vă împiedică să fiți impozitat pe profitul investiției în momentul retragerii, atât timp cât retragerea se întâmplă după ce aveți 59½ ani. Partea flip este că contribuțiile sunt realizate după impozitare, oferindu-ți un pot de investiții mai mic cu care să lucrezi.
Meciuri de angajator
Dacă un angajator se potrivește cu o contribuție tradițională a planului 401 (k), este standard ca acesta să se potrivească cu un Roth 401 (k). Spre deosebire de contribuția angajaților, totuși, contribuția angajatorului este plasată într-un plan tradițional de 401 (k) și este impozabilă la retragere. Contribuția angajaților se înscrie într-un Roth 401 (k). Prin urmare, mulți angajatori au constatat că cerințele administrative suplimentare de a oferi Roth 401 (k) depășesc beneficiile angajaților lor și nu oferă deseori unul.
Acesta este motivul pentru percepția sau concepția greșită a faptului că angajatorii nu pot oferi o potrivire la contribuțiile angajaților Roth 401 (k) atunci când, în realitate, nu oferă pur și simplu opțiunea pentru plan, din cauza problemei administrative.
Linia de jos
Este important de menționat că un plan tradițional 401 (k) poate fi rulat într-un plan Roth 401 (k). Cu toate că fondurile din orice sursă sunt incluse în planul Roth (401) k, acestea nu pot fi mutate într-un plan tradițional 401 (k). Dacă angajatorul dvs. oferă un plan Roth 401 (k), poate merită luat în considerare, dar numai Dacă vă puteți permite să faceți contribuții post-fiscale, iar pachetul dvs. fiscal va fi același sau mai mare atunci când vă retrageți.
