Ce este un rol automat automat?
1. Recuperarea automată este transferul unei distribuții a unui plan de pensionare calificat într-un cont individual de pensionare, fără nicio acțiune necesară de către titularul contului. Acest lucru se întâmplă atunci când o companie scoate un angajat cu un sold mic dintr-un plan de pensionare sponsorizat de companie după ce părăsesc compania. Angajații cu solduri mai mari au opțiunea de a rămâne în plan.
2. Trecerea automată se referă, de asemenea, la reinvestirea dobânzii și a principalului dintr-un certificat de depozit până la scadență, fără nicio acțiune necesară de către titularul contului. Când un CD scade, titularul certificatului are un anumit număr de zile pentru a muta încasările în alt cont. Dacă nu fac nimic, instituția financiară reinvestește încasările în mod automat un nou CD cu aceeași maturitate ca și CD-ul inițial.
Înțelegerea rolului automat
1. Rularea automată face parte din regulile Safe Harbour, care impun companiilor să ofere angajaților afectați informații necesare, instrucțiuni despre cum să reinvesteze, până la 60 de zile observă că vor fi eliminate dintr-un plan de pensionare. După trecerea acestei perioade de preaviz, fondurile angajaților intră într-un alt vehicul de investiții numit Safe Harbor IRA care investește într-un fond de piață monetară sau o altă investiție cu risc scăzut. Dacă deținătorul planului dorește să se întâmple ceva diferit, alte opțiuni includ o distribuție de numerar sau un transfer către un cont de pensionare specific. Normele IRA privind portul sigur au intrat în vigoare în 2005, ca parte a Legii de reconciliere a creșterii economice și scutirii impozitelor din 2001.
2. Răsturnare automată, denumită și „reînnoire automată”, se reinvestește aproape întotdeauna într-un CD cu același termen ca investiția inițială. Cu toate acestea, rata dobânzii este adesea diferită, în funcție de randamentele curente.
Pro și contra rolurilor automate
1. Recuperarea automată ajută companiile să elimine conturile de sold mic de la 401k și alte planuri de pensionare. A avea prea multe conturi mici reprezintă atât o povară administrativă, cât și o cheltuială suplimentară. Eliminarea unui număr mare de conturi mici ajută la reducerea costurilor pentru alții din plan. Dezavantajul pentru angajații care nu iau măsuri este că economiile la pensie nu vor ține pasul cu inflația dacă sunt lăsați automat într-o investiție cu randament scăzut timp de mai mulți ani.
2. Reînnoirea automată poate simplifica procesul de reinvestire pentru deținătorii de CD-uri. Luați în considerare un investitor în CD-uri de o lună. Fără reînnoire automată, acest investitor trebuie să cumpere un nou CD în fiecare lună, dacă dorește să rămână investit. Un dezavantaj pentru deținătorii de CD-uri pe termen mai lung este însă că acest tip de investitor ar putea prefera să pună fondurile în altceva, iar dacă nu acționează în câteva zile înainte de a intra în funcțiune automat, ei se confruntă cu o penalizare în bani scoate din timp noul CD. În plus, reînnoirea automată poate pune uneori investitori în CD-uri cu randament mai scăzut, la rate defavorabile.
