Ce este o bancă de prim depozit (BOFD)?
O bancă de prim depozit (BOFD) este o bancă la care o persoană depune mai întâi un cec în contul său. În cazul în care emitentul cecului, de asemenea, băncile de la aceeași instituție financiară, lichidarea cecului este cunoscută ca un articol „la noi”. Dacă cecul ar fi fost extras de la o altă instituție, banca care primește cecul ar clasifica această tranzacție drept un element de „tranzit”.
Cheie de luat cu cheie
- Banca de prim depozit (BOFD) este un termen care semnifică băncile în care clienții depun prima verificare în conturile lor. Dacă un client depune un cec la aceeași bancă în care emitentul își desfășoară activitatea, această activitate este denumită „on-us” articol. Când un client depune un cec la o instituție care diferă de cea utilizată de emitentul cecului, cecul trebuie să să fie eliberate printr-o compensare privată sau o altă entitate terță.
Înțelegerea băncilor de prim depozit (BOFD)
Atunci când un deponent extrage un cec de la aceeași instituție care a scris cecul, această tranzacție este denumită „pe noi”, unde depozitarul poate încasa imediat cecul sau îl poate depune în orice cont pe care îl deține la acea anumită bancă. Mai mult decât atât, articolele aflate la dispoziția noastră se pot manifesta sub formă de debituri sau transferuri electronice.
Pentru a ilustra semnificația BOFD-urilor, nu trebuie să luăm în considerare decât un salariu. Să presupunem că o persoană îți depune cota de plată în banca sa de vânzare cu amănuntul, care poartă numele de Banca A, și că angajatorul său tranzacționează de asemenea cu Banca A. În acest scenariu, banii se mută în esență de la un cont la altul, toate sub același acoperiș, ceea ce permite un proces de curățare rapidă.
Dimpotrivă, dacă un lucrător își desfășoară activitatea la Banca A, dar angajatorul său operează prin Banca B, cecul trebuie, în consecință, să se efectueze printr-o compensare privată sau o altă instituție externă. Acest lucru întârzie în mod invariabil procesul pentru ca un cec să fie lichidat, prin urmare, o persoană trebuie să aștepte mai mult timp pentru a accesa sau a goli depozitul din banii câștigați cu greu.
În mod firesc, pentru ca primul scenariu să funcționeze, contul angajatorului, care este denumit „contul de tragere”, trebuie să conțină un sold suficient pentru a acoperi reducerea salariului pentru un angajat. În general, bunurile care beneficiază de noi beneficiază de băncile, care obțin de obicei venituri atât de la părțile dobânditoare, cât și cele emitente, cu aceste tranzacții.
Într-un context mai puțin utilizat, o bancă a primului depozit (BOFD) semnalează, de asemenea, o instituție căreia i-ar fi returnat un cec dacă nu este plătit cecul.
BOFD și sistemul de rezerve federale
Sistemul de rezerve federale din SUA a fost instituit în urma panicii financiare din 1907. În acest moment, în istoria SUA, multe bănci nu reușeau să ștergă cecurile trase la alte bănci. Lipsa unui credit de încredere a stagnat creșterea în multe sectoare, deși industria agriculturii a fost lovită în mod deosebit.
Toată această activitate a declanșat o panică răspândită că problemele de lichiditate din cadrul industriilor bancare și de încredere ar putea lăsa consumatorii americani în blocaj pentru numerar. Această frică de insolvență bancară a dus la o inundație de rulaje bancare, unde masele de clienți ai băncii își retrag simultan depozitele. Ca răspuns, Rezerva Federală a dezvoltat banca primului ideal de depozit.
În anii’40, introducerea numerelor de rutare către fondurile cecurilor a ajutat băncile primului depozit să faciliteze un volum tot mai mare de tranzacții. Acest cod numeric de nouă cifre identifică băncile și alte instituții financiare care procesează cecurile. Mai exact, primele patru cifre ale oricărui cod de rutare desemnează Banca de Rezerva Federală situată în districtul unde se află BOFD. Următoarele patru cifre indică instituția financiară specifică. În cele din urmă, ultima cifră clasifică cecul.
