Milenarii sunt copii ai timpului lor. Născuți între 1982 și 2002, au îmbătrânit în timpul crizei financiare din 2008 și a recesiunii severe care a urmat. Pe măsură ce au intrat la vârsta adultă, au avut greutăți în căutarea de locuri de muncă decente. Se tem de marile bănci care au contribuit la lumea de lucru dificilă în care au intrat, totuși au mai multă încredere în tehnologie decât bătrânii lor.
Acum, aplicațiile fintech încep să ofere milenii modalități de a banca și economisi în timp ce ocolesc sucursala de la colț. Chime și simplu, ambele aplicații bancare destinate numai mobilului asigurat de FDIC, permit utilizatorilor să economisească și să gestioneze bani și să stabilească obiective financiare folosind un smartphone.
Marile bănci au aplicații mobile și în aceste zile și un puț de bani aparent fără fund pentru a promova aceste aplicații. Aplicațiile destinate numai dispozitivelor mobile își doresc ușurința în utilizare, comisioanele mici și statutul fără nume pentru a se diferenția de băncile tradiționale.
Impactul aplicațiilor bancare poate depăși cu mult funcțiile lor de bază. Aplicațiile trebuie să colaboreze cu marile bănci convenționale pentru a supraviețui. Această interdependență este semnificativă, iar relația dintre aplicațiile financiare și băncile mari continuă să evolueze. Cu toate acestea, pe măsură ce aplicațiile capătă tracțiune cu utilizatorii experimentați în tehnologie, consilierii financiari din partea băncii pot suferi o pierdere de clienți mai tineri.
Iată ce se pot aștepta utilizatorii cu aceste noi platforme. (Pentru lectură aferentă, consultați: De ce scad minimele contului Robo-Advisor. )
Băncile cu chime pe tarife mici
Chime, cu sediul în San Francisco, pune securitatea în fața și centrul, dar atrage noii utilizatori cu politicile sale cu tarife mici. Depozitele sunt asigurate de FDIC de Bankcorp pentru până la 250.000 USD. Politica Visa Zero Responsabilitate protejează Visa Debit Chime.
Un cont Chime include un card de debit, conturi de cheltuieli și economii. Beneficiile concurează și, în unele cazuri, le depășesc pe cele ale unei cărți de cărămidă și mortar și a cardului de debit tradițional. Acestea includ:
- Încasare înapoi la cheltuieli și plata facturilorNicio taxăPlasă electronică a facturii cu Chime Checkbook
Funcția de economisire automată a Chime rotunjește fiecare achiziție la cel mai apropiat dolar și mută excesul de numerar în contul de economii. Ca bonus, Chime adaugă un plus de 10% din rambursările săptămânale în contul dvs. de economii. Asta înseamnă bani gratuite, combinate cu economii automate.
Concentrații simple asupra obiectivelor
Lansată în 2012, aplicația Simple își promovează abordarea bazată pe obiective, cu oportunități de a stabili ținte de economii pentru articole mici, cum ar fi o tabletă nouă sau obiective majore, cum ar fi o casă de avans. Simplu este afiliat la Compass și Banca Bancorp. Ca și în cazul conturilor Chime, depozitele sunt acoperite de asigurarea FDIC.
Funcția de siguranță a cheltuielilor Simple este destinată să vă țină pe cale și în buget. Îți ia soldul contului și scade suma introdusă pentru obiective și cheltuieli programate pentru următoarele 30 de zile. (Pentru lectură aferentă, consultați: Ce se întâmplă dacă tehnologii giganti lansează consilieri? )
Ce zici de consilierii umani?
Wells Fargo, Citigroup, Bank of America, PNC, Capital One și HSBC sunt doar câteva dintre băncile importante care oferă consultanți financiari pentru clientela lor. Băncile regionale mici și uniunile de credit oferă, de asemenea, servicii de consultanță financiară. Deci, ce se întâmplă pe măsură ce tot mai puțini oameni văd nevoia de a pune piciorul într-o sucursală?
Impactul ar putea să rezoneze în întreaga industrie, cu consecințe negative asupra creșterii și, în cele din urmă, a generarii veniturilor.
Această pierdere pentru băncile tradiționale ar putea crește odată cu extinderea oportunităților bancare de aplicații. Adăugați modificările de reglementare ale noii reguli fiduciare, care pun pe unii consilieri financiari din partea băncii împotriva robo-consilierilor și aplicațiilor, iar băncile mari sunt în provocare. Beneficiarii de robo-consilieri digitali îmbunătățiți prin tehnologie pot beneficia atunci când clienții adoptă investiții online și mobile în topul serviciilor bancare bazate pe telefon.
Linia de jos
Tehnologia de consum își lasă amprenta asupra unei varietăți de afaceri. Noile tehnologii sunt afectate în special de activitățile bancare. Pe măsură ce aplicațiile bancare cresc și consumatorii devin mai confortabili efectuând tranzacții sensibile prin intermediul dispozitivelor mobile, consumatorii pot beneficia. Dar băncile din cărămidă și mortar și consilierii financiari vor trebui să se adapteze pentru a supraviețui. (Pentru lectură conexă, consultați: Cum tehnologia creează valoare pentru consilieri. )
