Ce este Centura și Suspensiile?
În domeniul finanțelor, „centura și bretelele” este o expresie colocvială folosită pentru a descrie practicile de creditare conservatoare.
Se bazează pe ideea că purtarea unei curele și bretele oferă utilizatorului două metode redundante pentru a-și ține pantalonii. Prin analogie, bancherii precauți vor căuta straturi redundante de atenuare a riscurilor atunci când vor decide dacă vor acorda împrumuturi clienților lor.
Cheie de luat cu cheie
- Expresia „centură și bretele” este folosită pentru a descrie practicile de creditare conservatoare. În funcție de context, acesta poate avea conotații pozitive sau negative. Standardele de creditare în general fluctuează în timp, devenind mai stricte după perioade de stres, cum ar fi criza financiară 2007-2008.
Înțelegerea centurii și a suspendatoarelor
Sintagma curea și suspendatoare au fost utilizate pentru a descrie bancherii care solicită respectarea strictă a politicilor de împrumut. Mai general, descrie o atitudine de a dori mai multe straturi de proceduri de siguranță pentru minimizarea riscului. Deși termenul poate fi utilizat în mod complementar pentru a descrie un creditor prudent și cinstit, acesta poate transmite și ridicolul comportamentelor considerate excesiv de conservatoare.
După criza financiară 2007-2008, care a văzut că piețele au fost afectate de o criză de credit severă, multe bănci au luat abordarea centurii și a suspendatorilor în ceea ce privește screeningul potențialilor debitori. Solicitanții de împrumuturi au trebuit să treacă prin mai multe etape de verificare a venitului și cerințe de rezervă de plată pentru a se califica pentru împrumuturi. Deși acest nivel de conservatorism ar fi putut fi excesiv de strict, a fost, în multe privințe, opusul practicilor de creditare subprime care au contribuit la criza financiară recentă.
Curea și suspendatoare
Această frază a apărut în Wall Street Journal în legătură cu Robert Rubin, care a fost secretar al Trezoreriei în Administrația Clinton la sfârșitul anilor 1990. Întrebat despre abordarea sa în ceea ce privește respectarea reglementărilor legate de lobby după ce și-a asumat un nou rol de director al Citigroup (C), Rubin a răspuns că compania „va fi centuri și bretele în raport cu acestea.”
Exemplu din lumea reală de curea și de suspendare
Expresia centurii și bretelele apar adesea în discuțiile legate de restricții crescute asupra practicilor de creditare. Un exemplu atât de recent poate fi găsit pe piața canadiană a locuințelor, cu introducerea unor reguli ipotecare mai stricte de către guvernul canadian în ianuarie 2018.
În conformitate cu aceste noi reguli, băncile canadiene li s-a cerut să înceapă screeningul noilor solicitanți de credite ipotecare folosind o metodologie suplimentară de „test de stres”. În condițiile acestui nou criteriu, băncile au fost obligate să evalueze capacitatea debitorului de a plăti folosind valoarea mai mare a) a ratei contractuale a acestora, plus 2% din dobândă suplimentară, și b) cele din urmă ale Băncii Canada (BOC). -rata de referință a anului.
Intenția din spatele acestei noi reguli a fost aceea de a testa dacă debitorii canadieni vor putea absorbi potențialele creșteri ale costurilor pe ipotecile lor, în cazul în care ratele dobânzii ar trebui să crească. Modificarea regulii a avut loc în contextul în care ratele dobânzilor au scăzut, în medie, de câțiva ani consecutivi. Cei mai mulți observatori ai noilor reguli le-au privit ca un exemplu de activități bancare pentru centuri și bretele. Unii au salutat standardele mai conservatoare, în timp ce alții le considerau inutile restrictive.
