Agent

Înțelegerea structurii compensațiilor este o parte esențială pentru a decide cu ce firmă de investiții broker-dealer să se alăture. Este, fără îndoială, important dacă sunteți un consilier financiar recent conceput în căutarea unei firme. Structura de compensare este, de asemenea, crucială dacă sunteți gata să vă părăsiți firma actuală și căutați o plată mai bună.

Taxe

În primul rând, să ne uităm de unde provin taxele. Firma poate percepe clientului o comisie pentru vânzarea de fonduri mutuale și alte produse financiare. Firma ar putea percepe o taxă de administrare a clienților în funcție de un procent din activele administrate (AUM). Sau firma ar putea face ambele. Taxa brută percepută clientului este apoi împărțită între firmă și consilier.

Porțiunea întreprinderii din taxă va acoperi cheltuielile generale ale firmei. Cheltuielile generale includ onorariile Securities Investor Protection Corporation (SIPC), platforma tehnologică a companiei, cheltuielile de birou și orice alte costuri de administrare a activității.

Cu toate acestea, nu orice firmă plătește același procent consilierilor săi financiari.

Taxe comisioane de administrare

Consilierii care gestionează în sine bunurile clienților lor plătesc adesea 10-25 de puncte de bază pentru activele clientului pentru facturare, declarații și raportare de performanță. Mai mulți broker-dealeri optează să îndeplinească singure aceste funcții decât printr-o firmă de compensare. Ca atare, aceștia vor percepe, de obicei, între 12, 50 și 40, 00 USD pe cont anual, în loc să încarce un procent din active.

Noile comisioane pe cont oferă, de obicei, economii semnificative cu privire la comisioane pe baza AUM Acesta permite consilierilor să păstreze mai mult pentru ei și pentru clienții lor. Un alt bonus de taxe pe cont este utilizarea Orion, care este cunoscut pentru precizia ridicată.

Marcaje pentru administratorii de bani externi

La broker-dealeri mai mari, veți găsi adesea o marcare de 10 - 25 puncte de bază pentru taxele de administrare pentru un manager de bani terți. Consilierii nu sunt întotdeauna conștienți de această marcare, iar brokerii vor foarte rar să ofere informații. Rezultă că consilierii trebuie să întrebe brokerii lor despre comisioane.

Amical cu Holdings Direct

Brokerii-dealeri sunt tot mai concentrați pe obținerea de active în conturile de brokeraj.

Unii broker-dealeri au încercat să reducă costurile deținerii activelor într-un cont de brokeraj. Acestea nu pot percepe comisioane pentru retrageri / depuneri sistematice, medie de costuri în dolari sau chiar tranzacții de acțiuni din SUA pe unele conturi.

Taxele de cont inactive și taxele de custodie ale contului individual de pensionare (IRA) sunt în continuare obișnuite în conturile de brokeraj. Consilierii financiari trebuie să caute broker-dealeri care nu își vor răsuci brațele pentru a-și pune toate activele în conturile de brokeraj.

Asigurarea erorilor și omisiilor

Cei mai mulți broker-dealeri solicită consilierilor să-și achiziționeze asigurarea de erori și omisiuni (E&O) prin planul de grup al brokerilor. De obicei, brokerii vor trata E&O ca un centru de profit și îl vor marca. Costurile anuale de 3.000 $ sau mai mult sunt acum comune. Deductibilele sunt de obicei între 10.000 și 25.000 USD. În trecut, deductibilele erau de obicei în jur de 5.000 USD.

Ratele și deductibilitățile E&O pot fi chiar mai mari dacă un consilier investește în anumite active. Efectuarea de investiții substanțiale în REIT-uri, companii de dezvoltare a afacerilor (BDC) sau investiții alternative poate crește tarifele.

Cu toate acestea, unii broker-dealeri permit consilierilor să-și cumpere propria lor asigurare de E&O. Este mult mai ieftin fără marcarea brokerului. Cu un istoric de conformitate bun, un consilier cu o licență seria 6 care investește doar în ETF-uri, fonduri mutuale și anuități variabile poate obține de obicei acoperire E&O cu mult mai puțin.

Broker-Dealeri care oferă bani mari

Raporturile de plată pentru firme sunt peste tot pe hartă, iar raporturile din fiecare firmă variază probabil în funcție de tipurile de produse. Următoarea listă a brokerilor-dealeri cu unele dintre cele mai mari raporturi de plată din 2019. O gamă din coloana raportului de plată înseamnă că raportul variază în funcție de o varietate de factori. Lista completă cu gama de taxe pentru toate tipurile de active poate fi găsită la Planificarea financiară.

Ratiile de plată a fondurilor mutuale din 2019
Firmă	Raport de plată
Portofoliile americane Servicii financiare	90-95%
Ameriprise Financial	până la 91%
Ameritas Investment	50-94%
Capitala Arkadios	92%
Consilieri AXA	50-91%
Cadaret, Grant și Co.	90%
Cambridge Investment Research	pana la 100%
Centaur financiar	până la 90%
Rețeaua financiară a Commonwealth-ului	până la 95%
Valorile mobiliare Crown Capital	85-95%
Fondatori de valori mobiliare	până la 90%
Geneos Wealth Management	93%
H. Beck	până la 95%
Grupul financiar independent	90-95%
Kestra Financial	65-95%
Kovack Securities	90%
LPL financiar	90-98%
M Holdings Titluri	91%
Servicii de investitori MML	40-83%
Planul de valori mobiliare	până la 93%
Principalele valori mobiliare	până la 95%
ProEquities	până la 92%
Prospera Servicii financiare	până la 99%
Raymond James Servicii financiare	până la 90%
Servicii financiare Securiene	până la 95%
Securities America	până la 95%
Rețeaua de servicii de securitate	95%
Parteneri SFA	90-92%
Centrul de investiții	90-93%
Compania de vânzări de capitaluri proprii ON	până la 92%
Consilieri triad	până la 92%
Servicii financiare ale planificatorilor uniti	90-95%
Consilieri financiari Voya	până la 92%
Waddell & Reed Financial Advisors	până la 94%