Consilierii financiari (cel mai adesea „consilieri” în limba engleză) și analiștii financiari îndeplinesc funcții esențiale, dar diferite în domeniul analizei de piață. Consultanții financiari oferă sfaturi financiare clienților lor, îi ajută să economisească și să construiască portofolii de investiții și îi ajută pe ceilalți să se simtă mai încrezători și mai confortabili cu deciziile lor financiare. Adesea sunt angajați de firme de consultanță sau de planificare, deși pot lucra și pentru ei înșiși.
Analiștii financiari cercetează situații financiare, tendințele pieței, declarații fiscale și investiții. Ei sfătuiesc întreprinderile și oferă consultări. Deși adesea, analiștii oferă consultanță pentru investiții, ei fac acest lucru într-o manieră diferită de consilierii financiari.
Educație și abilități
O diplomă universitară este probabil o calificare minimă pentru orice poziție de consilier financiar sau analist financiar. Majoritatea firmelor caută, probabil, grade avansate, licențe și alte denumiri profesionale. De exemplu, se poate aștepta ca un consilier financiar să aibă cele mai bune oportunități dacă este un planificator financiar certificat (CFP).
O diplomă în finanțe sau economie este utilă pentru consilierii financiari aspiranți, dar este crucială pentru analiștii financiari aspiranți. Ambele cariere necesită o îmbinare eficientă a abilităților interpersonale, alături de abilități analitice de rezolvare a problemelor. Consultanții și analiștii financiari trebuie să explice concepte și produse financiare complexe clienților sau investitorilor. Pentru fiecare poziție - dar în special pentru un consilier financiar - încrederea în sine este o trăsătură de dorit.
Cheie de luat cu cheie
- Consilierii financiari oferă consultanță financiară clienților, în timp ce analiștii financiari analizează datele financiare. Ambele cariere necesită o diplomă universitară, iar majoritatea profesioniștilor din aceste domenii au studii superioare în economie sau finanțe. Venitul mediu pentru ambele cariere este semnificativ mai mare decât salariul mediu național. Perspectiva profesională a analiștilor financiari și a consilierilor financiari este solidă, deoarece se așteaptă să crească mai repede decât media carieră din 2018 până în 2028. Venitul analiștilor financiari este în general mai mare stabil, întrucât cea mai mare parte provine din salariu, în timp ce consilierii financiari sunt adesea plătiți cel puțin parțial cu comision.
Analiștii și consilierii financiari aspiranți ar trebui să ia în considerare urmărirea unei desemnări de analiză financiară autorizată (CFA). Sponsorizat de Institutul CFA, solicitantul trebuie să aibă o diplomă de licență și trei ani de experiență profesională într-un domeniu conex. Alte calificări utile includ titlul de consultant financiar autorizat (ChFC) și diverse licențe de valori mobiliare, conform cerințelor autorității de reglementare a industriei financiare (FINRA).
Salariu
Nu există o diferență extraordinară de salarizare medie între consilieri și analiști, dar există o diferență considerabilă a sumelor care plătesc diferă de obicei. Fiecare loc de muncă câștigă mai mult decât salariul mediu pentru americanii din fiecare stat. Printre ocupațiile de afaceri, consilierii și analiștii tind să câștige mai mult decât agenții de asigurare și ofițerii de conformitate, dar mai puțin decât managerii de vânzări sau managerii de marketing.
Potrivit Biroului de Statistică a Muncii (BLS), salariul mediu pentru consilierii financiari din Statele Unite, din noiembrie 2019, este de 88.890 USD, dar comisioanele pot varia de la aproximativ 5.000 USD la 200.000 USD sau mai mult.
Pentru analiștii financiari, salariul mediu este de 85.660 USD. În timp ce analiștii au, în general, mai puține oportunități de partajare a profitului, bonusuri sau comisioane, aceste surse suplimentare de venit ar putea adăuga până la 50.000 USD salariul de bază al analistului.
Salariul pentru analiștii financiari este mai stabil în două aspecte cheie. În primul rând, există o concentrare semnificativ mai mare de analiști financiari în jurul salariului mediu pentru ocupație; cu alte cuvinte, există mai puțini valori. Veniturile consilierului financiar sunt mult mai răspândite.
Analiștii au un salariu mai stabil, deoarece tind să câștige un salariu de bază mai mare, cu posibilitatea de a primi bonusuri. Consilierii financiari câștigă în mare parte salarii de bază mai mici și în schimb lucrează mai ales pentru comisioane și taxe. Venitul lunar al unui analist are un plafon mai mic și un etaj mai mare decât un consilier, ceea ce este în special cazul consilierilor financiari independenți.
Echilibru între viață și profesie
Poate cea mai mare diferență între aceste două centre de muncă în jurul echilibrului muncă-viață. Majoritatea analiștilor financiari respectă aceeași structură generală: ore lungi, intense, cu un program previzibil și un flux de lucru constant. Analiștii seniori ar putea fi nevoiți să lucreze în afara orei dacă sunt responsabili de gestionarea bunurilor unei companii mari sau ale unui client. Analiștii tind, de asemenea, să lucreze în echipe, sprijinind deseori alte departamente sau organizații în eforturile lor de muncă.
Unii analiști financiari călătoresc frecvent, adesea pentru a vizita companii sau pentru a discuta cu potențiali investitori, ceea ce poate fi dificil pentru cei cu familii, dar interesant pentru cei care se bucură că sunt în mișcare.
Pe de altă parte, consilierii financiari experimentează o varietate mult mai largă de programe de lucru. Aproape un sfert din consultanții financiari sunt angajați pe cont propriu, potrivit BLS. Programele de lucru se concentrează adesea asupra disponibilității clienților, ceea ce poate însemna angajamente de timp mari în weekenduri și seri, mai ales la începutul carierei de consilier.
În timp ce analiștii superiori au mai multe șanse să își asume ore și responsabilități suplimentare, în mod normal, consilierii senior lucrează mai puțin târziu în cariera lor. După ce baza de clienți s-a solidificat și a fost stabilită o structură, mulți consilieri financiari de succes lucrează mai puțin de 40 de ore pe săptămână, dar poate fi o luptă lungă și grea pentru a ajunge la acest punct.
Perspective ocupaționale
Nici analiștii financiari și nici consilierii financiari nu pleacă nicăieri curând. BLS se așteaptă la o creștere de 6% a locurilor de muncă pentru analiștii financiari din 2018 până în 2028 și la 7% creșterea locurilor de muncă pentru consilierii financiari. Aceasta se compară cu 5% de creștere a forței de muncă preconizate pentru toate ocupațiile.
Consilierii financiari ar trebui, de asemenea, să primească un beneficiu de la îmbătrânirea populației, care trăiește mai mult și petrece mai mulți ani la pensie. În plus, lucrătorii mai tineri își schimbă locurile de muncă mai des și au o mare nevoie de a trece peste conturile vechi de pensionare.
Analiștii financiari sunt experți care ajută companiile de asigurări, companiile de fonduri mutuale și alte entități care necesită investiții și cercetare de piață. Concurența pentru aceste locuri de muncă de analist este de așteptat să fie puternică, ceea ce pune un accent și mai mare pe calificări și experiența relevantă de muncă.
Majoritatea pozițiilor analiștilor financiari sunt separate în roluri din partea cumpărării sau din partea vânzării, fiecare având o perspectivă diferită. Un analist din partea cumpărării dezvoltă strategii pentru entități cu mult capital de investiții. Acestea pot include investitori instituționali, fonduri mutuale sau non-profit. Analiștii de vânzare oferă sprijin companiilor sau departamentelor care vând vehicule de investiții, precum acțiuni, obligațiuni și asigurări. Analiștii de la cumpărături tind să câștige mai mulți bani, să muncească ore mai intense și sunt mai susceptibili să călătorească.
consideratii speciale
Este mai dificil să intri în profesia de analist financiar. Majoritatea analiștilor încep cu un rol de juniori și lucrează sub un membru al echipei de mai mulți ani înainte de a atinge un salariu mediu. Cu toate acestea, consilierii financiari pot găsi mai dificil să supraviețuiască odată ce și-au găsit un loc de muncă.
Cifra de afaceri este relativ scăzută pentru analiștii financiari și relativ ridicată pentru consilierii financiari. Calea de carieră a consilierului financiar începe la fel ca un agent de asigurări: consilierul trebuie să găsească clienți și să construiască o carte de afaceri. Aceasta implică adesea apeluri reci și o mulțime de rețele. O mulțime de tipuri hiperanalitice nu se bucură de această vânzare interpersonală constantă. Cu toate acestea, persoanele ambițioase care nu le deranjează aspectele sociale ale carierei pot câștiga o viață extraordinară în calitate de consilieri.
Zilele analiștilor financiari sunt pline de cercetare, întâlniri, convorbiri și o majoritate a timpului lor de lucru în fața unui computer. Aceasta este o ocupație mai bună pentru cercetătorii dedicați, cărora nu le deranjează să li se ofere o mulțime de responsabilități care le sunt predate într-o perioadă scurtă de timp, sau pentru cei care nu doresc să îndeplinească îndatoririle de achiziție ale unui consilier financiar.
