Ce este o referință de credit?
Referințele de credit pot fi un raport de credit sau o scrisoare documentată de la un creditor anterior, cunoștință personală sau cunoștință de afaceri. Creditorii folosesc atât rapoarte de credit, cât și scrisori de referință de credit în deciziile lor de creditare atât pentru persoane fizice, cât și pentru companii.
Cum funcționează o referință de credit
O referință de credit este utilizată în general pentru a determina bonitatea unei persoane sau a unei persoane fizice. Agențiile de credit sunt utilizate cel mai des în acest scop, deși uneori sunt necesare scrisori de referință. Cu o scrisoare de referință de credit, entitatea nu are nicio obligație sau asociere cu împrumutul. Scrisoarea de referință servește doar pentru a oferi exemple din istoricul trecut al individului sau al afacerii.
Cheie de luat cu cheie
- Referințele de credit oferă informații potențialilor creditori despre bonitatea unui solicitant. Proprietarii care închiriază apartamente sau case solicită adesea solicitări referințe de credit. Un raport de credit este un tip de referință de credit. Întreprinderile folosesc referințe de credit împreună cu referințe comerciale (referințe de la furnizori, de exemplu) atunci când solicită linii de credit.
Rapoartele de credit sunt cea mai fiabilă formă de referință de credit. Rapoartele de credit includ elemente liniare detaliate despre istoricul de credit al împrumutatului, numărul de conturi de credit pe care le-a deschis un împrumutat, numărul de conturi pe care le-a solicitat un împrumutat și orice delincvențe sau implicit. Rapoartele de credit vor include, de asemenea, informații despre alte elemente de credit, în special despre faliment sau datorie fiscală.
Referință de credit și notare de credit
În plus, un raport de credit va include un punctaj de credit generat de o agenție de raportare a creditului. Agențiile de raportare a creditelor utilizează diferite metodologii pentru generarea de scoruri de credit.
Creditorii vor necesita, de obicei, un nivel de punctaj de credit specific pe baza standardelor de subscriere pentru aprobarea cererii de împrumut. Situațiile care depășesc aprobările standard ale contului de credit pot necesita, de asemenea, un raport de credit. Aceste solicitări pot fi în legătură cu angajarea, contractele de închiriere de apartamente sau cotațiile de asigurare.
În unele cazuri, creditorii pot solicita doar contacte de referință cu referințele apelate de creditor în timpul procesului de subscriere.
Persoanelor pot fi solicitate să furnizeze referințe de credit într-o varietate de situații diferite. Având o conștientizare puternică a persoanelor potențiale sau a întreprinderilor care pot fi contactate ca referință de credit poate fi util în accelerarea unui proces de referință de credit.
De asemenea, persoanele fizice ar trebui să își monitorizeze activitatea raportului de credit pentru a rămâne la curent cu orice modificări sau completări care le-ar putea afecta scorul de credit. Companiile de carduri de credit oferă raportare lunară a scorului de credit, care poate fi, de asemenea, un bun mod de a urmări și de a urmări punctajul de credit al unei persoane.
consideratii speciale
Creditorii necesită o scrisoare de referință de credit atunci când solicită referințe de credit individuale. Literele de referință de credit sunt deseori solicitate în împrumuturi comerciale. În general, o scrisoare de referință de credit trebuie să includă informații despre referință, cum ar fi numele, relația și orice detalii referitoare la istoricul creditului trecut.
Un exemplu de necesitate de referințe de credit ar putea include o afacere de peste mări care dorește să-și stabilească acreditările în Statele Unite. Această afacere poate obține o serie de referințe de credit de la alte întreprinderi, bănci, furnizori și clienți de care s-a ocupat în țara de origine.
