Care este echilibrul deficienței
Soldul deficienței este diferența dintre o sumă datorată pentru un împrumut garantat și suma pentru care se vinde garanția.
BREAKING DOWN Deficiență sold
De obicei, un sold al deficienței este creat în situațiile în care un împrumutat nu își mai permite să efectueze plăți. Împrumutatul negociază o decontare mai scăzută asupra a ceea ce este datorat, ori implicit complet pentru întregul împrumut. Acest lucru este, de asemenea, menționat ca fiind cu capul în jos pentru un împrumut. Soldul responsabil al debitorilor poate fi majorat de către creditor pentru a acoperi orice costuri legale suplimentare pe care le-ar fi suportat în timpul procesului de redresare a posesiei garanției. Soldul deficienței poate fi fie absorbit de către creditor, fie creditorul poate transmite împrumutatului responsabilitatea pentru datoria.
În cazul împrumuturilor auto, aceste cheltuieli sunt de obicei returnate împrumutatului și fac parte din reluare. În ceea ce privește creditele ipotecare, partea responsabilă pentru sold este de obicei negociată între prestatorul împrumutului și proprietarul casei. Uneori, acesta poate fi negociat de către un agent terț care acționează în numele proprietarului casei. Aceste procese sunt cunoscute sub numele de excluderi sau vânzări scurte.
Când creditorul va pune în aplicare responsabilitatea împrumutatului pentru datoria rămasă, contul va continua să raporteze la fel de deschis pe raportul de credit până când va fi achitat integral. Când suma nu este transmisă împrumutatului și operatorul renunță la soldul rămas pentru a descărca datoria, raportul de credit va reflecta modul în care a fost plătit împrumutul. În general, atunci când un împrumut este închis în mod satisfăcător, acesta se va afișa la fel de plătit conform celor convenite. Când este închis cu un sold al deficienței, acesta poate fi raportat în câteva moduri diferite, dar este cel mai frecvent cunoscut sub numele de taxare, decontare sau faptă-în loc.
Consumatorii ar trebui să fie conștienți de faptul că Serviciul de venituri interne poate considera deficiențe renunțate ca venit obținut. Trebuie consultat un specialist fiscal certificat pentru a stabili potențialul împrumutatului pentru o răspundere fiscală suplimentară.
Un exemplu de sold al deficiențelor
Luați în considerare un sold al deficiențelor în exemplul unei vânzări pe termen scurt. John și Mary dețin o casă cu un sold restant de credite ipotecare de 250.000 USD pe care nu-și mai permit să le plătească lunar. Valoarea casei lor este de doar 200.000 USD, care este suma pentru care o pot vinde. Acest lucru lasă o deficiență de 50.000 USD, care nu include niciun cost sau taxe asociate cu executarea vânzării casei. Ioan și Maria au negociat o vânzare scurtă cu prestatorul lor de servicii și au convenit să accepte mai puțin decât ceea ce se datorează proprietății pentru a satisface ipoteca. După încheierea închiderii, operatorul anulează soldul rămas de 50.000 de dolari și închide ipoteca fără alte responsabilități pentru împrumutat.
Un creditor auto poate adopta o abordare diferită. Imaginează-ți aceeași situație cu mașina pe care Ioan și Maria nu-și mai pot permite. Împrumutatul auto are din nou în funcțiune mașina. Ioan și Maria datorează 10.000 de dolari, dar creditorul este capabil să vândă mașina doar pentru 8.500 de dolari. Soldul deficienței este de 1.500 de dolari, iar creditorul auto transferă acest cost către John și Mary. Creditorul auto contactează un avocat și aceștia percep o hotărâre împotriva lui John și Maria pentru soldul rămas de 1.500 de dolari și 500 de dolari suplimentari în comisioane pe care le-au suportat ca parte a repunerii.
