Împrumuturile federale ale Administrației Locuințelor (FHA) necesită conturi de plată pentru impozitele pe proprietate, asigurarea proprietarului de locuințe și prima de asigurare ipotecară (MIP). În loc să plătească impozite direct către guvern și primele de asigurări către asigurător, un împrumutat FHA plătește aceste cheltuieli în fiecare lună cu ipoteca sa, banii fiind plasați într-un cont încasat. Veniturile din acest cont de cont sunt utilizate pentru a plăti facturile de impozit și de asigurări la scadență.
Cum funcționează conturile de escrow
Un împrumut federal al Administrației Locuințelor (FHA) este un tip de credit ipotecar emis de un creditor aprobat de FHA și asigurat de FHA. Aceste împrumuturi sunt concepute în principal pentru debitorii cu venituri mici sau moderate și necesită plăți minime minime în momentul achiziției.
În plus, în comparație cu împrumuturile tradiționale, împrumuturile FHA sunt mai îndelungate în ceea ce privește scorurile de credit acceptabile (la 500). Important este că împrumuturile nu sunt oferite de FHA, ci sunt oferite prin intermediul creditorilor aprobați de FHA, cum ar fi o bancă, iar FHA garantează împrumutul.
Cheie de luat cu cheie
- Un împrumut FHA este asigurat de către Administrația Federală a Locuințelor și este asigurat de un creditor aprobat de FHA. Împrumuturile FHA sunt disponibile persoanelor cu venituri mai mici și celor cu scoruri de credit mai mici..În cazul unui împrumut FHA, fondurile din contul de escrow sunt utilizate atunci când impozitul pe proprietate și plățile de asigurare se scad. FHA solicită debitorilor să plătească prime de asigurare ipotecară atunci când plata în momentul cumpărării casei este mai mică de 20% din valoarea evaluată a casa.
Un cont de escrow servește ca un cont de deținere pentru impozitul pe proprietate, asigurarea proprietarului de locuințe și plata MIP. În fiecare lună, pe lângă plata principală și a dobânzii, proprietarul de acasă plătește o valoare a unei doisprezece (în valoare de o lună) din impozitele, asigurările și plățile de asigurare ipotecară anuală.
Contul de escrow ține acești bani până la expirarea facturilor. În fiecare an, plățile pentru escrow lunare pentru anul următor sunt ajustate în sus sau în jos, în funcție de existența unui deficit sau a unui excedent în cont pentru plata anului curent.
Prima de asigurare ipotecară
Un PMI este un tip de asigurare ipotecară privată (PMI) endemică pentru creditele ipotecare FHA. FHA solicită unui împrumutat să plătească MIP-uri atunci când plata în avans este mai mică de 20% din valoarea proprietății. Aceste prime plătesc pentru o poliță de asigurare care protejează creditorul în cazul în care casa este închisă, iar creditorul nu poate recupera totalul soldului împrumutului. La urma urmei, cu o reducere de plată mai mică, există o proprietate mai mică în proprietate și o nevoie mai mare de MIP.
Un debitor FHA poate înceta să plătească MIP-urile atunci când soldul împrumutului scade la 78% din valoarea evaluată a locuinței (la momentul achiziției). Într-o situație în care proprietatea câștigă suficientă echitate prin aprecierea valorii, proprietarul de locuințe poate solicita eliminarea PIB-urilor în cazul în care capitalul este de peste 20% din valoarea evaluată curentă și dacă plățile ipotecare anterioare au fost făcute în timp util.
