Cuprins
- Stabilirea obiectivelor
- Planificarea pensiilor
- Tipuri de cont
- Caracteristici și accesibilitate
- Taxe
- Depozit minim
- Portofoliile
- Investiții avantajate de impozite
- Securitate
- Serviciu clienți
- Luarea noastră
Portofoliile E * TRADE Core și Fidelity Go sunt oferte foarte competitive în spațiul robo-consultativ. La suprafață, există multe asemănări. Ambele firme au procese similare de configurare a contului și populează un portofoliu format din fonduri low-cost. Niciuna dintre acestea nu este deosebit de puternică în ceea ce privește planificarea obiectivelor, dar dispun de o mulțime de resurse și instrumente disponibile prin oferta lor mai largă de produse. Cu toate acestea, există unele diferențe cheie care contează atunci când alegeți între portofoliile de bază E * TRADE și Fidelity Go pentru a vă gestiona banii.
- Cont minim: 500 USD
- Taxa: 0, 30%
- Direcționat către investitorii care doresc o modalitate ușoară de a-și face banii să funcționeze pe piețe. Ușor pentru cei care au fost clienți ai platformei E * TRADE standard pentru a crea un cont de portofolii core Clienții pot selecta investiții responsabile social sau beta inteligente
- Cont minim: 10 USD
- Taxa: 0, 35%
- Excelent pentru cei care doresc să obțină un cont de investiții configurat rapid și eficient. Contul minim este excelent pentru persoanele care nu sunt gata să investească o sumă mare. Aceștia îngrijorați de taxe vor aprecia transparența Fidelity
Stabilirea obiectivelor
Așa cum am menționat, nici Fidelity Go, nici portofoliile corelate E * TRADE nu sunt elemente importante în planificarea și urmărirea obiectivelor, însă Fidelity Go are avantajul general.
Serviciul de consultanță robo al E * TRADE nu este determinat de planificarea obiectivelor. Vă creați o singură oală de bani pentru a vă finanța toate obiectivele. Potrivit ofițerilor comerțului E *, clienții lor au considerat că având o varietate de obiective separate au sporit apele și au făcut experiența mai confuză. Cu toate acestea, clienții au acces la toate ofertele de cercetare și educație ale E * TRADE, care includ unele instrumente de planificare, dar aceste funcții nu sunt încorporate în experiența Portofoliilor de bază. Raportarea cu privire la progresul dvs. către unicul obiectiv pe care l-ați definit este bine concepută, dar nu vi se oferă sugestii pentru crearea contului dacă rămâneți în urmă. Dacă aveți alte conturi E * TRADE, puteți vedea cum sunt performanțele dvs. generale la firmă, dar nu puteți importa active din alte conturi financiare pentru o imagine completă.
Puteți urmări un singur obiectiv pe cont folosind Fidelity Go, dar puteți deschide mai multe conturi dacă doriți să dedicați fonduri pentru obiective separate. După ce contul a fost finanțat și investit, puteți alege o sumă în dolari pe care încercați să o atingeți împreună cu data vizată. Fidelitatea estimează apoi probabilitatea atingerii obiectivului dvs. dolar până la data vizată, pe baza depozitului inițial și a completărilor lunare planificate. Dacă se pare că s-ar putea să nu-ți atingi obiectivul, Fidelity oferă câteva sugestii despre lucruri pe care le poți face, care ar putea îmbunătăți probabilitatea de succes. Dacă aveți alte conturi Fidelity, puteți vedea cum fac toate acestea pe un singur ecran. Selectând contul Fidelity Go din listă apare un grafic de alocare a activelor și un rezumat al performanței.
Planificarea pensiilor
Fidelity Go are o mai bună caracteristică de planificare și urmărire a obiectivelor, iar acest lucru se transformă în planificarea pensionării. În timp ce clienții E * TRADE pot utiliza toate ofertele de cercetare și educație ale brokerului, care includ calculatoare de pensionare, nu puteți aplica contul de investiții la un anumit obiectiv. Conturile de pensionare Fidelity Go te vor ajuta să ții contul, arătându-ți probabilitatea de a-ți atinge obiectivul de pensionare și cum să-l crești în timp.
Tipuri de cont
E * TRADE Core Portfolios are marginea tipurilor de cont, deoarece are toate aceleași tipuri de cont ca Fidelity Go, precum și conturi de custodie în conformitate cu Legea Uniform pentru Minori (UGMA) și Uniform Transfer to Minors Act (UTMA). E * TRADE Core Portfolios oferă, de asemenea, un cont individual de pensionare simplificat pentru angajați (SEP), iar Fidelity Go nu.
Tipuri de cont E * TRADE:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA provizoriiConturi IRA contabileUGMAUGTA
Tipuri de cont de fidelitate:
- Conturi individuale impozabileConturi impozabile completeConturi IRA tradiționaleConturi IRA RothRollover IRA
Caracteristici și accesibilitate
E * TRADE Portofoliile de bază și Fidelity Go au diferite tipuri de caracteristici care pot atrage diferite tipuri de investitori. E * TRADE vă permite să împrumutați contul dvs., dacă soldul este peste 50.000 USD, de exemplu, dar Fidelity vă plătește dobândă pentru numerarul neinvestit din cont.
Portofolii de bază E * TRADE:
- SRI și Smart Beta: Clienții pot selecta investiții responsabile social sau beta inteligente. Împrumuturi garantate: Puteți împrumuta contra soldului din cont cu fonduri disponibile de peste 50.000 USD, deși ratele dobânzilor sunt mari. Tablou de bord ușor de citit: Tabloul de bord digital de pe site-ul sau aplicația mobilă E * TRADE oferă o vedere clară a performanței și alocării portofoliului. Ajutor personal: Consultanții financiari sunt disponibili telefonic sau la una dintre sucursalele E * TRADE.
Portofolii Fidelity Go:
- Balaie de numerar: Orice numerar din cont este transferat într-un fond de piață monetară care plătește în prezent peste 2%. Consolidarea fidelității: Dacă dețineți mai multe conturi la Fidelity, inclusiv brokeraj, puteți vedea toate deținerile interne pe un singur ecran. Resurse educaționale: după ce ai un cont finanțat cu Fidelity Go, toate videoclipurile, articolele și clasele publicate de firmă sunt disponibile.
Taxe
La prima vedere, se pare că E * TRADE Core Portfolios are avantajul pe Fidelity Go în comisioane, dar adevăratul răspuns este ceva mai complex.
E * COMERȚUL percepe 0, 30% din activele administrate, evaluate trimestrial pe baza soldului mediu zilnic, dedus din numerar disponibil. Portofoliile sunt concepute pentru a deține aproximativ 1% numerar, în principal pentru a acoperi aceste taxe. Nu există taxe de tranzacționare suplimentare, dar ETF-urile subiacente au taxe de administrare care variază între 0, 07% și 0, 08% în medie. Acest cost suplimentar este subtil și închide de fapt diferența dintre portofoliile E * TRADE Core și Fidelity Go în ceea ce privește comisioanele.
Comisionul de administrare al Fidelity este de 0, 35% din activele administrate, dar portofoliile dețin fonduri mutuale proprii Fidelity fără comisioane, deci nu există comisioane suplimentare. Multe consultanțe robo cu comisioane mai mici, inclusiv comerțul E *, ajung în realitate să fie mai scumpe decât Fidelity Go atunci când raporturile medii de cheltuieli ale fondurilor de bază sunt adăugate în mix.
Depozit minim
Fidelity Go are un avantaj clar în ceea ce privește minimele contului, fiind necesari doar 10 dolari pentru a începe. E * TRADE Portofoliile de bază necesită un depozit minim rezonabil de 500 USD, dar este de cincizeci de ori mai mult capital.
- Depozitul minim al E * TRADE: 500 $ Depunerea minimă a solidarității: 10 USD
Portofoliile
E * TRADE Core Portofolios și Fidelity Go au portofolii foarte diferite, întrucât unul se trage dintr-o listă proprietară și celălalt de pe piață.
Portofoliile E * TRADE conțin ETF-uri de la iShares, Vanguard și JP Morgan. Portofoliile responsabile din punct de vedere social includ ETF-uri din iShares. Portofoliile beta inteligente sunt concepute pentru a depăși investițiile fondurilor index și pentru a percepe comisioane de gestionare mai mari. E * TRADE Conturile de portofoliu principal sunt reechilibrate semestrial sau ori de câte ori portofoliul se îndepărtează prea mult de alocarea obiectivului său. Obiectivul de alocare a numerarului este de 1%. Display-ul de gestionare a portofoliului se concentrează pe alocarea activelor și valorile performanței. Când efectuați o retragere, algoritmul scoate mai întâi numerar disponibil și apoi vinde alte investiții pentru a menține alocarea de active prescrisă. Vi se va afișa un ecran care indică factura dvs. fiscală potențială după vânzare, care este o atingere neobișnuită.
Portofoliile Fidelity sunt investite în fonduri proprii fără taxe gestionate chiar de Fidelity. Aproximativ 0, 5% este deținut în numerar. Reechilibrarea portofoliului se întâmplă atunci când numerarul din cont atinge o limită internă (în jur de 1%), se abate semnificativ din alocarea țintei sau semestrial. Portofoliile Fidelity Go sunt monitorizate continuu, astfel încât dacă piețele se mișcă semnificativ în ambele direcții și portofoliul se depășește semnificativ de strategia de investiții selectată, o reechilibrare ar putea fi declanșată.
Investiții avantajate de impozite
Nici portofoliile de bază E * TRADE, nici Fidelity Go nu oferă recolta de pierderi de impozite pentru deținătorii de conturi.
Securitate
Portofoliile E * TRADE Core și Fidelity Go oferă atât un nivel ridicat de securitate.
Site - ul web și aplicațiile mobile E * TRADE au un nivel ridicat de criptare. Valorile mobiliare în conturi sunt asigurate de SIPC până la 500.000 USD, asigurările SIPC în exces de la London Insurance cu o valoare totală de 600.000.000 USD.
Site - ul Fidelity folosește funcții de înaltă securitate. Aplicațiile mobile pot fi deblocate cu o amprentă sau cu tehnologie de recunoaștere facială. Fidelity are o garanție de protecție a clienților, care vă rambursează pentru pierderile din activitatea neautorizată din conturile dvs. Firma participă, de asemenea, la programe de protecție a activelor, cum ar fi FDIC și SIPC, pentru a se asigura împotriva pierderilor în cazul în care Fidelity are o catastrofă financiară neașteptată.
Serviciu clienți
Există chat online disponibil 24/7 pe site - ul E * TRADE și pe mobil. Deși reprezentanții de telefon cu care am vorbit au fost informați și de ajutor, a fost nevoie de o medie de aproape șapte minute în așteptare înainte ca un om să fie disponibil. Puteți vorbi cu un consilier financiar la telefon sau puteți merge într-o locație din cărămidă și mortar pentru ajutor. Orele de serviciu telefonică sunt în timpul săptămânii între orele 8:30 și 20:30 ora estică. Întrebările frecvente online sunt oarecum incomplete și ar fi mai ușor de citit dacă întrebările ar fi organizate pe subiect.
Fidelity Go este o ofertă exclusiv digitală, astfel că aproape toată asistența este online. Puteți utiliza funcția de chat 24/7. Întrebările frecvente sunt oarecum sumare, așa că dacă aveți o întrebare care necesită mai multă asistență pentru a răspunde, veți ajunge la o coadă lungă de telefon. Odată ce un agent ridică linia, am constatat că întrebările noastre au fost răspunse în profunzime de către un reprezentant cu cunoștință.
Luarea noastră
Așa cum s-a menționat la început, portofoliile Core Fidelity Go și E * TRADE sunt potrivite în mod egal în calitate de consilieri robo. Totuși, în general, Fidelity Go are un avantaj. Inițial investitorii ar putea devia fondurile proprii, dar acest lucru face ca serviciul să fie mai ieftin în general, comparativ cu portofoliile de bază E * TRADE, cu ETF-urile sale neproprietarite care percep taxe de administrare modeste. În afară de aceasta, depozitul minim foarte mic face din Fidelity Go un punct de intrare ușor pentru investitorii mai tineri, pentru care un depozit inițial de 500 de dolari poate fi o barieră. Atât Fidelity Go cât și E * TRADE Core Portfolios sunt consilieri robo solizi care pot servi investitori noi și consacrați deopotrivă, dar Fidelity Go este alegerea mai bună dintre cei doi, cu excepția cazului în care căutați în mod special conturi de custodie sau SEP IRA.
Metodologie
Investopedia este dedicată furnizării investitorilor cu recenzii și evaluări nepărtinitoare și evaluări ale consilierilor robo. Recenziile noastre din 2019 sunt rezultatul a șase luni de evaluare a tuturor aspectelor celor 32 de platforme robo-consiliere, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, conținutul portofoliului, costuri și taxe, securitate, experiență mobilă și servicii pentru clienți. Am colectat peste 300 de puncte de date care au cântărit în sistemul nostru de notare.
Fiecare consilier robo pe care l-am examinat a fost solicitat să completeze un sondaj de 50 de puncte despre platforma lor pe care am folosit-o în evaluarea noastră. Mulți dintre consilierii roboți ne-au oferit și demonstrații în persoană ale platformelor lor.
Echipa noastră de experți din industrie, condusă de Theresa W. Carey, a condus analizele noastre și a dezvoltat această metodologie cea mai bună din industrie pentru clasarea platformelor robo-consilieri pentru investitori la toate nivelurile. Faceți clic aici pentru a citi metodologia noastră completă.
