Care este raportul serviciului datoriei brute?
Raportul serviciului datoriei brute (GDS) este o măsură a serviciului datoriei pe care creditorii financiari o folosesc pentru a evalua proporția datoriilor locative pe care un debitor o plătește în comparație cu veniturile lor. Raportul serviciilor de datorii brute este una dintre mai multe valori utilizate pentru a califica debitorii pentru un credit ipotecar și pentru a determina valoarea principalului oferit.
Raportul serviciilor de datorii brute mai poate fi denumit raportul de cheltuieli pentru locuințe sau raportul front-end. În general, debitorii ar trebui să se străduiască pentru un raport de servicii de datorie brut de 28% sau mai puțin.
Cum funcționează raportul GDS
Raportul brut al serviciilor datoriei este de obicei o măsură cuprinzătoare a tuturor cheltuielilor lunare ale locuitorilor unui împrumutat. De asemenea, poate fi calculat anual. Plata creditului ipotecar curent al debitorului este cheltuiala principală. Alte cheltuieli pot include, de asemenea, plăți lunare de impozit pe proprietate, plăți lunare de asigurare de locuință și facturi de utilități.
În general, creditorii necesită un raport de servicii de datorie total de aproximativ 36% sau mai puțin pentru aprobarea împrumutului.
Cheltuielile totale lunare sunt împărțite la venitul total lunar pentru a calcula raportul. De regulă, creditorii mari necesită, în mod obișnuit, un raport de servicii datorii brute de 28% sau mai puțin. Creditorii folosesc, de asemenea, raportul GDS pentru a determina cât de mult își poate permite împrumutatul.
Împrumutatorii vor extinde în general creditul ipotecar cu plăți ipotecare, ceea ce duce la o GDS de aproximativ 28% pentru împrumutat.
Cheie de luat cu cheie
- Raportul serviciului datoriei brute (GDS), raportul total al serviciilor datoriei și punctajul de credit al unui debitor sunt componentele cheie analizate în procesul de subscriere pentru un credit ipotecar. GDS poate fi folosit și în alte calcule personale de împrumut, dar este cel mai frecvent în cazul împrumuturilor ipotecare. Mulți creditori necesită un împrumutat care să îndeplinească cerințele specifice de scor de credit pentru contravaloarea împrumutului.
Exemplu al raportului serviciului de creanță brută
Ca exemplu, luați în considerare doi studenți de drept căsătorit, care au o plată ipotecară lunară de 1.000 $ și plătesc impozite anuale pe proprietate de 3.000 dolari, cu un venit brut de familie de 45.000 USD. Aceasta ar oferi un raport GDS de 33%. Pe baza valorii de referință de 28%, acest cuplu pare să poarte o sumă inacceptabilă de datorii și nu este probabil să fie aprobat pentru un credit ipotecar, având în vedere situația lor actuală.
consideratii speciale
Raportul GDS este doar o componentă implicată în procesul de subscriere pentru un împrumut. Raportul total al serviciului datoriei și raportul de credit sunt, de asemenea, componente importante.
Un raport de credit al unui împrumutat este obținut dintr-o anchetă dificilă și oferă creditorului punctajul de credit și istoricul creditului. Mulți creditori necesită un împrumutat care să îndeplinească cerințele specifice de punctaj de credit pentru contravaloarea creditului.
Raportul total al serviciului datoriei este, de asemenea, un factor în procesul de calificare pentru aprobare. Raportul total al serviciilor datoriei este similar cu cel al serviciului datoriei brute, cu toate acestea, include toate datoriile unui împrumutat și nu se concentrează doar pe locuințe. Raportul total al serviciilor datoriei însumează toate datoriile lunare ale unui împrumutat și îl împarte la venitul lor lunar pentru a calcula un raport.
