Cuprins
- Luați distribuții calificate
- Utilizați regula ‛55 de ani '
- Lasă-l să mintă
- Distribuții minime obligatorii
- Continuați să contribuiți
- Linia de jos
Opțiuni după pensionare 401 (k) Opțiuni
Modul în care funcționează 401 (k) dvs. după ce vă retrageți depinde de ceea ce faceți cu acesta. În funcție de vârsta la pensionare (și de regulile companiei), puteți alege să începeți să distribuiți calificări. În mod alternativ, puteți alege să lăsați contul dvs. să acumuleze câștiguri până când vi se solicită să începeți distribuirea în conformitate cu termenii planului. Iată câteva opțiuni.
Cheie de luat cu cheie
- Modul în care funcționează 401 (k) dvs. după pensionare depinde în mare măsură de vârsta dvs. Dacă vă retrageți după 59½, puteți începe să retrageți fără să plătiți o penalitate de retragere anticipată. Dacă nu aveți încă nevoie să vă accesați economiile, puteți lăsați-l să se așeze - deși nu veți putea contribui. Pentru a continua să contribuiți, va trebui să treceți peste 401 (k) într-un IRA. Cu atât un 401 (k) cât și un IRA tradițional, trebuie să luați distribuții minime dacă aveți vârsta mai mare de 70½.
Luați distribuții calificate
Când preiați distribuții din 401 (k), restul soldului contului dvs. rămâne investit în funcție de alocările anterioare. Aceasta înseamnă că durata timpului în care pot fi efectuate plățile sau valoarea fiecărei plăți depinde de performanța portofoliului de investiții.
Nashville: Cum pot investi pentru pensionare?
Bani timpurii: profitați de „Regula vârstei 55”
Lasă-l să mintă
Nu trebuie să luați distribuții din contul dvs. imediat ce vă retrageți. Deși nu puteți continua să contribuiți la un 401 (k) deținut de un angajator anterior, administratorul planului dvs. trebuie să vă mențină planul dacă aveți peste 5.000 de dolari investiți. Orice mai puțin de 5.000 de dolari va declanșa o distribuție a sumelor forfetare, dar majoritatea persoanelor care se apropie de pensionare au economii mai substanțiale.
Dacă contul dvs. este cuprins între 1.000 și 5.000 USD, compania dvs. este obligată să redacteze fondurile într-un IRA dacă vă obligă să ieșiți din plan.
Rețineți Distribuțiile minime obligatorii
Deși nu trebuie să începeți să luați distribuții de la 401 (k) în minutul în care încetați să funcționați, trebuie să începeți să luați distribuțiile minime necesare (RMD) până la 1 aprilie după anul în care împliniți 70½. Unele planuri vă pot permite să amânați distribuțiile până în anul în care vă retrageți, dacă vă retrageți după 70 de ani, dar nu este comun.
Continuați să contribuiți
Rețineți că puteți contribui câștiguri la oricare dintre tipurile de IRA, astfel încât această strategie va funcționa numai dacă nu ați ieșit la pensie complet și totuși să primiți „compensații impozabile, cum ar fi salarii, salarii, comisioane, sfaturi, bonusuri sau venituri nete de la sine. ocuparea forței de muncă ", după cum spune IRS. Nu puteți contribui cu banii obținuți din investiții sau din cecul de securitate socială, deși anumite tipuri de plăți cu titlu de pensie pot fi calificate.
Pentru a executa un rollover de 401 (k), puteți alege ca administratorul planului dvs. să distribuie economiile direct la un IRA nou sau existent. Alternativ, puteți alege să luați distribuția singuri. Cu toate acestea, trebuie să depuneți fondurile în IRA dvs. în termen de 60 de zile pentru a evita plata impozitelor pe venit. Conturile tradiționale 401 (k) trebuie să fie transferate în IRA tradiționale, în timp ce conturile Roth desemnate trebuie să fie transferate în IRA Roth.
Ca și distribuțiile tradiționale 401 (k), retragerile dintr-un IRA tradițional sunt supuse cotei tale normale de impozit pe venit anul în care iei distribuția. Retragerile de la Roth IRAs nu sunt complet impozitate dacă sunt luate după împlinirea vârstei de 59½ ani și dacă ați contribuit la orice RRA IRA timp de cel puțin cinci ani. IRA sunt supuse acelorași reglementări RMD ca 401 (k) s și alte planuri de pensionare sponsorizate de angajatori.
Linia de jos
Normele care controlează ceea ce poți face cu 401 (k) după pensionare sunt foarte complicate, atât prin IRS, cât și prin compania care a creat planul. Consultați administratorul planului companiei pentru detalii. De asemenea, poate fi o idee bună să discutați cu un consilier financiar înainte de a lua orice decizii finale.
